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標(biāo)簽： 貸款
公積金貸款有優(yōu)勢(shì) 活學(xué)活用巧省錢
2016-12-18 08:00:11
無(wú)憂保
【導(dǎo)讀】:央行宣布再次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)。這是央行今年來(lái)第3次加息，也是去年10月以來(lái)的第5次加息。在加息通道開啟、商貸額度緊張、認(rèn)房不認(rèn)貸等政策執(zhí)行后，住房公積金貸款逐漸成為了購(gòu)房者考慮
央行宣布再次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)。這是央行今年來(lái)第3次加息，也是去年10月以來(lái)的第5次加息。在加息通道開啟、商貸額度緊張、“認(rèn)房不認(rèn)貸”等政策執(zhí)行后，住房公積金貸款逐漸成為了購(gòu)房者考慮的重點(diǎn)。而一直以來(lái)公積金貸款放量與商貸3：7的比例在近幾個(gè)月已經(jīng)持平，并逐漸呈現(xiàn)出了“壓倒”商貸的趨勢(shì)。
信貸緊縮形勢(shì)下，如何順利攻克房貸，或盡可能降低按揭“未遂”后的違約損失，成為置業(yè)人群不得不面對(duì)的“瓶頸”問題。
公積金別放著。如果連續(xù)繳納公積金，高壓樓市下它就將發(fā)揮出應(yīng)有作用，千萬(wàn)不要為它的有限額度而不屑一顧。要知道，公積金貸款一般不會(huì)出現(xiàn)“無(wú)法獲貸”的尷尬狀況。如果公積金貸款額度低于貸款額度，可直接申請(qǐng)組合貸款(公積金貸款+商貸)。以30年期、80萬(wàn)元貸款為例，等額本息法公積金貸款月供為4245元，而商貸為5349元，其間的差距，想必購(gòu)房者能夠一目了然。
公積金貸款有優(yōu)勢(shì)
相比商業(yè)銀行的住房貸款，公積金貸款給借款人帶來(lái)的低利息優(yōu)勢(shì)更為明顯。如何申請(qǐng)公積金貸款，成為多數(shù)購(gòu)房者關(guān)注的熱點(diǎn)，為此，記者采訪多位專家為大家支招。
貸款買房，無(wú)論是自住還是投資，誰(shuí)都希望“花明天的錢享受今天的幸福生活”。然而，連續(xù)的加息讓大多數(shù)房貸者更加有所“顧忌”，面對(duì)高利率，怎樣找到省錢“利器”?相比商業(yè)銀行的住房貸款，公積金貸款給借款人帶來(lái)的低利息優(yōu)勢(shì)更為明顯。如何申請(qǐng)公積金貸款，成為多數(shù)購(gòu)房者關(guān)注的熱點(diǎn)，為此，記者采訪多位專家為大家支招。
1.公積金貸款最省錢
經(jīng)歷過最近一次的加息后，目前，商業(yè)銀行5年期以上住房貸款基準(zhǔn)利率已由之前的6.84%上調(diào)至目前的7.05%。而加息后的公積金貸款，最新利率仍然是5年以上4.9%，5年以內(nèi)4.45%，貸款最高上限額度調(diào)高至40萬(wàn)元，具體的貸款流程操作也有所提速(7個(gè)工作日即可完成內(nèi)部審核，批貸時(shí)間不超過15個(gè)工作日)，還款方式也較人性化。同時(shí)，公積金貸款獨(dú)有的“自由還款法”也使得借款人還款壓力進(jìn)一步降低。
2.公積金貸款利率優(yōu)惠
同樣貸款金額和還款年限，公積金貸款與商業(yè)貸款相比能節(jié)省數(shù)萬(wàn)元利息。以一套40萬(wàn)的房屋為例，貸款28萬(wàn)。若商業(yè)貸款年限為25年，則月均還款1987.92元，25年付款總額596376.51元，支付利息總額高達(dá)316376.51元。而同樣是年限25年的公積金貸款，月均還款1620.58元，25年總還款486174.03元，支付利息總額206174.03元，比起商業(yè)貸款而言，每月能少支付367.34元月供，25年共節(jié)省利息支出近110202元。
3.還款方式靈活多樣
公積金貸款的還款方式極為靈活，借款人只需每月的還款額不低于“最低還款額”，就可以隨意確定月還款數(shù)額，非常便于借款人的資金安排。公積金貸款提前還款有以下幾點(diǎn)優(yōu)勢(shì)：數(shù)額靈活，便于資金掌控。商業(yè)貸款提前還款，其數(shù)額必須為1萬(wàn)或5萬(wàn)的倍數(shù)，而公積金貸款則無(wú)具體規(guī)定，只要大于“最低還款額”的還款，全部視為提前還款金額;次數(shù)不限，可按月提前還款。
4.公積金貸款成數(shù)高首付壓力小
公積金貸款成數(shù)高，首付壓力小。商業(yè)貸款最高一般只能貸到七成，購(gòu)房人首付壓力較大。而公積金貸款最高可貸到9.5成，購(gòu)房人首付壓力較小;貸款年限長(zhǎng)，月還款金額少。商業(yè)貸款的貸款年限最高只能貸到25年，而且大多數(shù)二手房最高只能貸到20年，月供壓力較大;而公積金貸款的年限最高可達(dá)30年，月供壓力較小;房齡限制較靈活。
西安市住房公積金貸款對(duì)象及條件
凡所在單位建立住房公積金制度兩年以上或個(gè)人連續(xù)足額繳存住房公積金半年以上，具有完全民事行為能力的職工，購(gòu)買自住住房時(shí)，可申請(qǐng)住房公積金貸款。
1、申請(qǐng)住房公積金貸款應(yīng)同時(shí)具備以下條件：
(一) 具有有效身份證件;
(二)有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;
(三)單位及個(gè)人能按時(shí)足額繳存住房公積金;
(四)購(gòu)買住房的，須具有符合法律規(guī)定的購(gòu)買住房的合同或協(xié)議;購(gòu)買二手房的還需提供公積金中心認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告;
(五)購(gòu)買住房的，應(yīng)已支付了不低于規(guī)定比例的首期購(gòu)房款;
(六)同意按照管理中心和受委托銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保;
(七)申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)不存在尚未還清的住房公積金貸款本息;
(八)法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的其他條件。
2、申請(qǐng)借款應(yīng)提供的資料
個(gè)人申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，可向公積金中心委托銀行代理員咨詢并填寫《西安個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)審批表》，同時(shí)提交以下資料：
個(gè)人資料
1、借款人及配偶身份證(居民身份證或其它有效證件)及復(fù)印件;
2、借款人婚姻證明或聲明及復(fù)印件;
3、購(gòu)房繳款憑證及復(fù)印件;
4、借款人及配偶收入證明或聲明;
5、合法的購(gòu)房合同原件;
6、借款人住房公積金繳存證明。
房屋建審資料
1、商品房預(yù)(銷)售許可證或房改批復(fù);
2、建設(shè)工程規(guī)劃許可證;
3、建設(shè)工程施工許可證;
4、建設(shè)用地規(guī)劃許可證;
5、國(guó)有土地使用證;
6、建設(shè)工程總平面圖。
3、貸款額度、期限
普通商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房：套型建筑面積90平方米以上的貸款額度不超過所購(gòu)買住房合同總價(jià)款的70%;套型建筑面積90平方米以下(含)的貸款額度不超過所購(gòu)買住房合同總價(jià)款的80%。
集資建造住房(房改房)：套型建筑面積90平方米以上的貸款額度不超過所購(gòu)買住房合同總價(jià)款的80%;套型建筑面積90平方米以下(含)的貸款額度不超過所購(gòu)買住房合同總價(jià)款的90%。
個(gè)人住房貸款所需費(fèi)用
1)合同備案抵押和他項(xiàng)權(quán)利抵押兩項(xiàng)，共計(jì)160元。
2)住房置業(yè)擔(dān)保服務(wù)費(fèi)=貸款額×相應(yīng)年限的擔(dān)保服務(wù)費(fèi)額。
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