0571-22931819
杭州公積金轉(zhuǎn)商業(yè)貼息貸款政策解讀
2016-12-19 08:00:12
無憂保
【導(dǎo)讀】:杭州公積金轉(zhuǎn)商業(yè)貼息貸款怎么辦理？金投保險(xiǎn)網(wǎng)小編介紹，公積金轉(zhuǎn)商業(yè)貼息貸款，是指公積金中心因階段性資金緊張，由銀行按照公積金中心審批的貸款額度.....
杭州公積金轉(zhuǎn)商業(yè)貼息貸款指南
公積金轉(zhuǎn)商業(yè)貼息貸款，是指公積金中心因階段性資金緊張，由銀行按照公積金中心審批的貸款額度，先行向公積金貸款借款人發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款，由公積金中心按月給予借款人利差補(bǔ)貼，待公積金中心資金寬裕時(shí)，再將銀行商業(yè)性個(gè)人住房貸款置換轉(zhuǎn)回為公積金貸款的業(yè)務(wù)。
貸款基本規(guī)定
（一）貸款條件
1、基本條件：
（1）按規(guī)定正常足額繳存住房公積金，且在申請(qǐng)貸款時(shí)已連續(xù)繳存一年以上；
（2）購買住房為本市自住普通住房，有符合法律規(guī)定的購房合同和相關(guān)證明材料；
（3）購買商品房的，銷售樓盤已經(jīng)公積金中心及銀行審批同意，在合同簽訂、支付首付款后，提出貸款申請(qǐng)；
（4）購買二手房的，房產(chǎn)代理中介已經(jīng)公積金中心和銀行備案，在合同簽訂、支付首付款后，辦理房產(chǎn)交易過戶手續(xù)前，提出貸款申請(qǐng)；
（5）符合商業(yè)性個(gè)人住房貸款條件。
2、二套房貸款條件
符合貸款基本條件，且職工家庭（借款人、配偶）未使用公積金貸款或公積金貸款已還清，職工家庭（借款人、配偶、未成年子女）現(xiàn)有人均住房建筑面積低于本市統(tǒng)計(jì)部門公布的上年度平均水平（注：2012年度杭州市人均住房建筑面積為34.39平方米），并且符合國家二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。
（二）貸款額度
1、貼息貸款實(shí)行按人、按戶限額制度。職工本人符合貸款申請(qǐng)條件的，最高貸款額度為50萬元。職工及其配偶均符合貸款申請(qǐng)的，每戶最高貸款限額為80萬元。
2、具體可貸額度根據(jù)職工公積金月繳存額和公積金貸款可貸額度標(biāo)準(zhǔn)、所購住房的狀況和價(jià)格、個(gè)人還款能力和信用狀況等因素綜合確定。
（三）首付比例
1、商品房貸款的，貸款首付比例不低于30%。
2、二手房貸款的，房屋建成年份在2000年（含）之后的，貸款首付比例不低于30%；房屋建成年份在2000年之前的，貸款首付比例不低于40%；房屋建筑面積在50平方米以下的，貸款首付比例不低于50%。
3、第二套住房貸款的，貸款首付比例不低于60%。
（四）貸款期限
貸款期限最長為30年，且男性不超過65周歲，女性不超過60周歲。其中二手房貸款的，貸款期限加房齡最長不超過40年。
（五）貼息金額
按照借款人貼息貸款協(xié)議約定的公積金借款金額、商業(yè)性個(gè)人住房借款合同約定的貸款利率與公積金貸款利率計(jì)算的利息差額確定。其中公積金貸款利率按照貸款發(fā)放當(dāng)日人民銀行規(guī)定的公積金貸款利率執(zhí)行。
（六）還款方式
還款方式為等額本金。具體月還款額計(jì)算公式為：
等額本金月還款額=貸款本金/還款期數(shù)+（貸款本金-已償還的貸款本金）×月利率
貼息貸款流程
（一）申請(qǐng)審批
1、符合貼息貸款條件的職工，向公積金中心和銀行提出貼息貸款申請(qǐng)，填報(bào)《杭州市個(gè)人住房公積金轉(zhuǎn)商業(yè)貼息貸款申請(qǐng)表》和商業(yè)性個(gè)人住房貸款申請(qǐng)表，提供申請(qǐng)人及其配偶、房屋產(chǎn)權(quán)共有人的身份證、戶口簿、婚姻證明、收入證明、家庭房產(chǎn)查檔證明，以及相應(yīng)的購房證明材料：
（1）購買商品房（含經(jīng)濟(jì)適用住房）的，提供購房合同、首付款收據(jù)（發(fā)票）；所購住房為現(xiàn)房的，另需提供出售方的《房屋所有權(quán)證》。
（2）購買二手房的，提供房屋轉(zhuǎn)讓合同、首付款收據(jù)（發(fā)票）或現(xiàn)金繳款單（收款賬戶須為監(jiān)督支付賬戶），出讓方的房屋所有權(quán)證、國有土地使用證和契證、委托代理合同、資金監(jiān)督支付協(xié)議書。
2、公積金中心按照政策規(guī)定，審批確定申請(qǐng)人貼息貸款金額、借款期限、利率和還款方式等，出具審批通知書，附貸款資料移交委貸銀行審批。銀行按商業(yè)貸款規(guī)定和要求進(jìn)行審批。
（二）合同簽訂
貼息貸款申請(qǐng)經(jīng)公積金中心和銀行共同審批通過后，借款人（含抵押人、保證人）需按規(guī)定與銀行簽訂《商業(yè)性個(gè)人住房借款合同》，同時(shí)與公積金中心、銀行簽訂《杭州市公積金個(gè)人住房借款擔(dān)保合同》和《杭州市個(gè)人住房公積金轉(zhuǎn)商業(yè)貼息貸款協(xié)議》，并按規(guī)定向所在房屋登記部門辦理房產(chǎn)抵押預(yù)告登記或抵押登記手續(xù)。
（三）貸款發(fā)放
銀行在收妥抵押預(yù)告登記或抵押權(quán)登記證書后，按規(guī)定發(fā)放貸款。
（四）貸款歸還
1、借款人在貸款發(fā)放的次月起按月歸還借款本息，銀行按商業(yè)性個(gè)人住房借款合同的約定，在借款人扣款賬戶中扣收應(yīng)還本息。
2、借款人在貸款期間，需提前還款或變更貸款期限的，在征得公積金中心同意后，按照銀行有關(guān)規(guī)定辦理。
（五）貼息支付
1、實(shí)行“先付后貼”原則，即在每一個(gè)還款日，借款人按約定的商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率標(biāo)準(zhǔn)償還當(dāng)期還款本息，每期還款后的次月，公積金中心將貼息款項(xiàng)劃入合同約定的還款賬戶。
2、借款人未按約定及時(shí)歸還貸款本息的，公積金中心將暫停貼息，待借款人還清逾期本息后再予支付。但貸款逾期產(chǎn)生的罰息及復(fù)利由借款人自行承擔(dān)支付。借款人連續(xù)三個(gè)月或累計(jì)六個(gè)月發(fā)生貸款逾期的，公積金中心有權(quán)終止向借款人貼息。
（六）貸款置換
1、公積金中心在資金寬裕時(shí)，可視實(shí)際情況，將貼息貸款的貸款余額置換轉(zhuǎn)回公積金貸款。
2、貸款置換后，借款人按公積金借款合同的約定償還置換后的公積金貸款本息。
聲明：本站原創(chuàng)文章所有權(quán)歸無憂保所有，轉(zhuǎn)載務(wù)必注明來源；
轉(zhuǎn)載文章僅代表原作者觀點(diǎn)，不代表本站立場(chǎng)；如有侵權(quán)、違規(guī)，請(qǐng)聯(lián)系qq：1070491083。
