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莆田住房公積金貸款買房如何辦理？
2016-12-21 08:00:10
無憂保
【導(dǎo)讀】:個(gè)人住房公積金貸款是指向繳存住房公積金的職工發(fā)放的定向用于在本市轄區(qū)內(nèi)購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房（別墅除外）的專項(xiàng)住房貸款。
個(gè)人住房公積金貸款是指向繳存住房公積金的職工發(fā)放的定向用于在本市轄區(qū)內(nèi)購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房（別墅除外）的專項(xiàng)住房貸款。
一、貸款條件
1、借款人必須是連續(xù)足額繳存住房公積金滿6個(gè)月（軍轉(zhuǎn)人員自到地方報(bào)到當(dāng)月起有連續(xù)足額繳存即可，但需提供轉(zhuǎn)業(yè)證)，當(dāng)前沒有住房公積金貸款及擔(dān)保，具有完全民事行為能力，且無不良銀行借款記錄的職工。
2、借款人家庭成員（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）及其產(chǎn)權(quán)共有人（含配偶）所購(gòu)住房為首套，或名下在購(gòu)房所在地（以縣、區(qū)為單位）房管部門登記信息反映已持有一套且人均（包括借款人、配偶及未成年子女）住房建筑面積低于統(tǒng)計(jì)部門公布的上一年度全市人均住房建筑面積【2013年莆田市統(tǒng)計(jì)部門公布的人均住房建筑面積是41.5平方米，今后人均住房面積隨著統(tǒng)計(jì)部門公布的面積而適時(shí)調(diào)整?！?、所購(gòu)住房為改善型普通自住住房（建筑面積≤144㎡）。住房套數(shù)認(rèn)定以購(gòu)房所在地（以縣、區(qū)為單位）房屋登記機(jī)構(gòu)出具的查詢證明為準(zhǔn)。
3、借款人（含配偶）及其產(chǎn)權(quán)共有人（含配偶）有過公積金貸款的記錄，新購(gòu)房不認(rèn)定為首套房，但在貸款還清后，若條件符合可申請(qǐng)二套房公積金貸款。
4、離異的職工，在離婚時(shí)間一年之內(nèi)不得申請(qǐng)住房公積金貸款（以離婚證或法院判決書的日期為起始日期）。離異職工在婚姻存續(xù)期間只要一方有過公積金貸款，新購(gòu)房均不認(rèn)定為首套房。
5、借款人在申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，借款人個(gè)人賬戶余額應(yīng)留不少于最近12個(gè)月的繳存額。繳存未滿12個(gè)月公積金的職工在申請(qǐng)公積金貸款時(shí)不得辦理提取手續(xù)。
6、非父母和子女（包括子女配偶）關(guān)系共同購(gòu)房的，不予辦理公積金貸款。
7、父母和子女（包括子女配偶）關(guān)系共同購(gòu)房的，經(jīng)房產(chǎn)查詢，若其產(chǎn)權(quán)共有人已擁有其他房產(chǎn)，則該借款人所購(gòu)房產(chǎn)不認(rèn)定為首套房。
8、首付款認(rèn)定：職工購(gòu)買首套自住住房，建筑面積＞90㎡，首付款不低于30％；建筑面積≤90㎡，首付款不低于20％。購(gòu)買第二套自住住房，首付款不低于50％。
9、借款人及其共同還款人其征信要求：①在申請(qǐng)時(shí)點(diǎn)兩年之內(nèi)取得或續(xù)存的各類貸款，單筆連續(xù)逾期不超過3期（含），累計(jì)逾期不超過6期（含）；②申請(qǐng)時(shí)點(diǎn)兩年前取得或續(xù)存的各類貸款，單筆連續(xù)逾期不超過6期（含），累計(jì)逾期不超過12期（含）；③單筆信用卡借支逾期不超過6期（含）。
凡信用嚴(yán)重不良的職工不具備作為借款人及共同還款人資格。
二、莆田市住房公積金貸款類型
（一）住房抵押貸款
在本市轄區(qū)內(nèi)購(gòu)、建自住住房的職工，提供自有的或他人的經(jīng)公積金管理中心認(rèn)可的房產(chǎn)作為抵押申請(qǐng)住房公積金貸款，所抵押的房產(chǎn)（兩證齊全）需先進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。
（二）按揭貸款
在本市轄區(qū)內(nèi)購(gòu)買商品房（與中心建立按揭合作的樓盤），可申請(qǐng)住房公積金按揭貸款。
（三）二手房貸款
購(gòu)買二手房的職工在房產(chǎn)交易前（或房產(chǎn)交易后2年內(nèi)），可申請(qǐng)住房公積金抵押貸款（抵押物須兩證齊全）。
（四）個(gè)人住房組合貸款
在本市轄區(qū)內(nèi)購(gòu)建自住住房的公積金繳存職工，申請(qǐng)住房公積金貸款額度不足以支付購(gòu)買自住住房的房款時(shí)，如果收入足夠，借款人可以在申請(qǐng)住房公積金貸款的同時(shí)向受托銀行申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款，兩部分貸款一起構(gòu)成組合貸款。個(gè)人住房組合貸款分按揭組合貸款、抵押組合貸款（需受托銀行同意辦理）兩種。職工辦理個(gè)人住房組合貸款的流程與一般公積金貸款流程一致。職工申請(qǐng)組合貸款，中心只負(fù)責(zé)對(duì)公積金貸款部份還款能力進(jìn)行測(cè)算，還款年限精確到月份（與商業(yè)銀行測(cè)算方法一致）。
三、貸款額度及期限
（一）貸款額度
貸款額度根據(jù)借款申請(qǐng)人及其共同還款人的還款能力、購(gòu)建房總價(jià)、購(gòu)房面積、抵押物價(jià)值等綜合考慮，就低確定。每戶家庭[夫妻雙方均連續(xù)繳存公積金滿6個(gè)月，現(xiàn)役軍人（義務(wù)兵除外）視同有連續(xù)繳存]最高貸款額度分別為首套房55萬元和二套房35萬元。單身職工或夫妻只有一方繳存住房公積金（含一方連續(xù)繳存不滿6個(gè)月）的最高貸款額度分別為首套房45萬元和二套房30萬元。
1、貸款額度的計(jì)定。首套房：建筑面積＞90㎡，貸款額度不超過購(gòu)建房總價(jià)的70％（含申請(qǐng)人夫妻提取公積金的總額，下同）；建筑面積≤90㎡，貸款額度不超過購(gòu)建房總價(jià)的80％；購(gòu)建第二套房：貸款額度不超過購(gòu)建房總價(jià)的50％。
2、抵押物價(jià)值的計(jì)定。抵押物價(jià)值是根據(jù)抵押物評(píng)估價(jià)值在扣除法定優(yōu)先受償部分后按房屋結(jié)構(gòu)形式計(jì)定的。其中框架結(jié)構(gòu)的房屋抵押率為60％，磚混結(jié)構(gòu)的房屋抵押率為50％；住房用地抵押率隨房產(chǎn)的抵押率；商業(yè)用地抵押率為50％，抵押年限為10年（抵押物的范圍及條件參照市建行的標(biāo)準(zhǔn)，即莆田市區(qū)、各縣、區(qū)所在地及江口、西天尾、黃石、楓亭四個(gè)鎮(zhèn)臨街且兩證齊全的商住房，列入拆遷范圍的房屋及磚木結(jié)構(gòu)的房屋不能作為抵押物）。
3、還款能力的計(jì)定。借款申請(qǐng)人的月還款額不超過家庭月正式總收入的50％。
4、父母和子女（包含子女配偶）共同購(gòu)房，以借款申請(qǐng)人的繳存情況認(rèn)定其貸款額度。
（二）貸款期限
貸款期限根據(jù)借款申請(qǐng)人及其共同還款人的還款能力(月還款額不超過家庭月正式總收入的50%)、借款人及共同還款人的年齡、申請(qǐng)人的申請(qǐng)要求等綜合確定。借款人及共同還款人的還款年限最長(zhǎng)為貸款時(shí)點(diǎn)到法定離退休年齡（男性60周歲，女性55周歲）。貸款期限以年限短的為準(zhǔn)，貸款期限最長(zhǎng)為30年。大修自住住房的，貸款期限最長(zhǎng)不超過10年。
四、申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，根據(jù)下列不同情形提供的材料（A4復(fù)印件各2份，同時(shí)提供原件以供驗(yàn)證）及申請(qǐng)時(shí)限。
（一）借款申請(qǐng)人需提供的材料
購(gòu)建房手續(xù)、借款人（共同還款人）及其配偶的身份證、戶口簿、婚姻狀況證明、工資收入證明（收入超過個(gè)稅起征點(diǎn)，應(yīng)提供上年度12個(gè)月的個(gè)人所得稅證明，沒有提供工資收入證明的，其收入以繳存住房公積金的工資基數(shù)認(rèn)定）、借款人家庭成員及其產(chǎn)權(quán)共有人（含配偶）購(gòu)房所在地（以縣、區(qū)為單位）房管部門出具的房屋查詢證明、個(gè)人信用報(bào)告。房產(chǎn)抵押的需提供房產(chǎn)所有人及共有人的身份證、婚姻狀況證明、房地產(chǎn)所有權(quán)證及房地產(chǎn)價(jià)值評(píng)估報(bào)告書（房產(chǎn)查詢證明、未婚未育證明有效期3個(gè)月，個(gè)人信用報(bào)告有效期2個(gè)月，以收件時(shí)間為截止時(shí)間）。
（二）購(gòu)建房手續(xù)及申請(qǐng)時(shí)限
1、購(gòu)買商品房或經(jīng)濟(jì)適用房
提供經(jīng)房地產(chǎn)主管部門登記備案的購(gòu)房合同及首期交款稅務(wù)發(fā)票。貸款款項(xiàng)轉(zhuǎn)入購(gòu)房合同內(nèi)約定的售房款監(jiān)管銀行賬戶內(nèi)，申請(qǐng)貸款時(shí)限為購(gòu)房合同備案之日起2年內(nèi)。
職工購(gòu)買包括車位（或車庫(kù)）的住房，購(gòu)買車位（或車庫(kù)）的金額不計(jì)入公積金貸款測(cè)算的購(gòu)房總價(jià)。
2、拆遷安置房（產(chǎn)權(quán)調(diào)換且有補(bǔ)償差價(jià)）
提供拆遷安置協(xié)議、首期交款發(fā)票（拆遷補(bǔ)償款可視為首期交款）、政府拆遷部門或土地部門認(rèn)定的拆遷戶名單、并提供拆遷人在銀行的開戶名稱、開戶行及賬號(hào)（加蓋公章，用于轉(zhuǎn)賬）。申請(qǐng)貸款時(shí)限為拆遷安置協(xié)議簽訂之日起2年內(nèi)。
3、購(gòu)買二手房
（1）交易前。賣方提供：房地產(chǎn)所有權(quán)證、產(chǎn)權(quán)人、共有人身份證。買方提供：房屋價(jià)值評(píng)估確認(rèn)書（買賣雙方）、首付款資金到賬回單、買賣雙方及銀行簽訂的房地產(chǎn)交易資金托管業(yè)務(wù)開戶通知書（托管協(xié)議）、交易收費(fèi)票據(jù)、完稅發(fā)票、銷售不動(dòng)產(chǎn)統(tǒng)一發(fā)票或個(gè)人銷售普通住房免征營(yíng)業(yè)稅申請(qǐng)審核表、過戶后的房地產(chǎn)所有權(quán)證。
（2）交易后。賣方提供：身份證。借款人提供：二手房交易收費(fèi)票據(jù)、完稅發(fā)票、銷售不動(dòng)產(chǎn)統(tǒng)一發(fā)票或個(gè)人銷售普通住房免征營(yíng)業(yè)稅申請(qǐng)審核表、房地產(chǎn)所有權(quán)證、房屋價(jià)值評(píng)估報(bào)告書、買賣雙方及銀行簽訂的房地產(chǎn)交易資金托管業(yè)務(wù)開戶通知書（托管協(xié)議）。
貸款款項(xiàng)轉(zhuǎn)入買賣雙方及銀行簽訂的房地產(chǎn)交易資金托管的賬戶內(nèi)，申請(qǐng)貸款時(shí)限為完稅發(fā)票或個(gè)人銷售普通住房免征營(yíng)業(yè)稅申請(qǐng)表批準(zhǔn)之日起2年之內(nèi)。
4、自建、擴(kuò)建、翻建自住住房
（1）在規(guī)劃區(qū)外，自建、擴(kuò)建、翻建的，提供縣級(jí)（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）人民政府批準(zhǔn)的《福建省農(nóng)村住宅建設(shè)和用地申請(qǐng)表》、房屋平(立)面圖、工程預(yù)算（蓋承建單位公章）及夫妻至少一方戶口在建房所在村的戶籍證明，承建單位的開戶名稱、開戶行及賬號(hào)（蓋承建單位公章）。
（2）在規(guī)劃區(qū)內(nèi)，自建、擴(kuò)建、翻建的，提供土地證(用地批文或拆遷安置協(xié)議)、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、房屋平(立)面圖、工程預(yù)算（蓋承建單位公章），承建單位的開戶名稱、開戶行及賬號(hào)（蓋承建單位公章）。
貸款款項(xiàng)轉(zhuǎn)入承建單位的銀行賬戶內(nèi)，申請(qǐng)貸款時(shí)限為人民政府部門的批準(zhǔn)之日或建設(shè)工程規(guī)劃許可證批準(zhǔn)之日起2年之內(nèi)。
5、大修自住住房（指需要牽動(dòng)或拆換住房部分主體構(gòu)件）
提供產(chǎn)權(quán)證、房屋安全鑒定機(jī)構(gòu)出具住房大修的鑒定證明、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、工程預(yù)算（蓋承建單位公章）、承建單位的開戶名稱、開戶行及賬號(hào)（蓋承建單位公章）。
貸款款項(xiàng)轉(zhuǎn)入承建單位的銀行賬戶內(nèi)，申請(qǐng)貸款時(shí)限為建設(shè)工程規(guī)劃許可證批準(zhǔn)之日起2年內(nèi)。
五、住房公積金貸款程序及辦理時(shí)限
（一）貸款程序
借款人持本人身份證及購(gòu)、建房手續(xù)（正本）向住房公積金管理部門領(lǐng)取住房公積金貸款申請(qǐng)表及相關(guān)材料→借款人按要求填寫表格，備齊所需材料，經(jīng)借款人所在單位審核同意后，由借款人將材料送至購(gòu)房所在地所屬的住房公積金管理部門→住房公積金管理部門對(duì)借款人的材料進(jìn)行受理、審核、審批→通知借款人到承辦銀行簽訂借款合同→貸款受托銀行發(fā)放貸款。
（二）辦理時(shí)限
住房公積金貸款從收件(貸款材料完整)到審批時(shí)限為7個(gè)工作日。因特殊原因需要延長(zhǎng)的，需經(jīng)市中心領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)可以延長(zhǎng)5個(gè)工作日，并應(yīng)將延長(zhǎng)期限的理由告知借款申請(qǐng)人。
六、貸款本息的償還方式
貸款還款方式分兩種：等額本息和等額本金。
等額本息是指在還款期內(nèi)，借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。
等額本金是指在還款期內(nèi)，借款人每月按相等的金額（貸款金額/貸款月數(shù)）償還貸款本金，每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清，兩者合計(jì)即為每月的還款額度。
借款人自行選擇還款方式后必須按合同約定，及時(shí)將應(yīng)還的貸款本息存入借款合同約定的賬戶內(nèi)，由受托銀行直接扣收。借款人如不按貸款合同約定按時(shí)還款，將被載入不良信用記錄檔案，并按規(guī)定扣收違約金、逾期貸款利息及貸款利息復(fù)息，屬信用不良記錄的，將影響其今后各類貸款資格。
七、貸款利率
住房公積金貸款利率按國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。購(gòu)第二套房的貸款利率按基準(zhǔn)利率上浮10%。
八、公積金抵押貸款相關(guān)收費(fèi)項(xiàng)目
1、評(píng)估費(fèi)：按照市物價(jià)局批準(zhǔn)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)100萬以下的按房地產(chǎn)評(píng)估價(jià)的4‰收費(fèi)，超過100萬的超出部分按2‰收費(fèi)，評(píng)估費(fèi)由評(píng)估中介機(jī)構(gòu)收取。
2、二手房抵押貸款資金托管費(fèi)用：根據(jù)建閩發(fā)[2007]88號(hào)有關(guān)規(guī)定，受托銀行按每筆200元收取。
3、公積金管理中心的所有服務(wù)項(xiàng)目均不收費(fèi)。
九、職工個(gè)人住房公積金賬戶余額查詢
1、職工可持本人身份證原件到所屬管理部或承辦銀行的公積金專柜進(jìn)行查詢。
2、本中心每季度向繳存住房公積金職工郵寄《莆田市職工個(gè)人住房公積金對(duì)賬單》。
3、登錄中心網(wǎng)站（www.ptgjj.com）進(jìn)行查詢。
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