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公積金組合貸款如何計(jì)算及辦理？
2017-01-25 08:00:01
無憂保
【導(dǎo)讀】怎么辦理公積金組合貸款？組合貸款是符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件又同時(shí)繳存公積金的借款人，在購買、大修住房時(shí)，銀行同時(shí)為其發(fā)放公積金貸款和自營性個(gè)人住房貸款而形成的貸款組合。
目錄
一、基本信息
二、申請條件
三、申請資料
四、貸款擔(dān)保
五、申請及辦理
六、計(jì)算方法
七、還款
八、問題回復(fù)
一、2016年公積金組合貸款基本信息
1、組合貸款對象：支持按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買各類型住房。
2、組合貸款額度：貸款額度最高不能超過總購房款的80％，同時(shí)，住房公積金個(gè)人貸款與商業(yè)性個(gè)入住房貸款的比例為1：1。
3、組合貸款期限：貸款期限由政策性貸款和商業(yè)性貸款的總量決定，但最長不能超過30年。
4、組合貸款利率：組合貸款中的公積金貸款和商業(yè)性個(gè)人住房貸款分別按照中國人民銀行規(guī)定的個(gè)人住房公積金貸款利率和個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行。
二、公積金組合貸款申請條件
1、在當(dāng)?shù)卣?a href="http://www.kcuv.cn/gongjijin/1338991/">繳存公積金并符合當(dāng)?shù)毓e金管理機(jī)構(gòu)其他貸款要求；
2、具有固定工作并且能有穩(wěn)定的收入；
3、具備明確購房意向或已經(jīng)簽訂了正式的購房合同，并且支付了占總房款的20％以上的首期款；
4、購買的房產(chǎn)具有個(gè)人產(chǎn)權(quán)；
5、能夠提供符合銀行要求的貸款擔(dān)保，包括抵押、質(zhì)押和保證等。
三、組合貸款申請所需資料
（一）、購買一手房貸款申請資料：
1、貸款申請人、配偶、共同借款人、產(chǎn)權(quán)共有人的身份證和戶口簿原件及復(fù)印件、公積金帳號，未成年人需提供獨(dú)生子女證或出生證明。以上人員必須到場并帶好私章；
2、貸款申請人和共同借款人的婚姻證明：結(jié)婚證或離婚證原件及復(fù)印件，未婚人士提供未婚證明材料；
3、不少于房價(jià)二成的首付款收款憑證；
4、組合貸款需提供借款申請人及共同借款人的收入證明；
5、支持通存通兌功能的扣款存折原件及復(fù)印件；
6、期房的預(yù)售許可證或現(xiàn)房的大產(chǎn)證復(fù)印件；
7、期房的預(yù)售合同或現(xiàn)房的出售合同原件；
8、房產(chǎn)開發(fā)商營業(yè)執(zhí)照、資質(zhì)證書、法人代表身份證的復(fù)印件及房產(chǎn)開發(fā)商或代理商的收款帳號。
（二）、購買二手房貸款申請資料：
1、貸款申請人、配偶、共同借款人、產(chǎn)權(quán)共有人的身份證和戶口簿原件及復(fù)印件、公積金帳號，未成年人需提供獨(dú)生子女證或出生證明。以上人員必須到場并帶好私章；
2、貸款申請人和共同借款人的婚姻證明：結(jié)婚證或離婚證原件及復(fù)印件，未婚人士提供未婚證明材料；
3、不少于房價(jià)二成的首付款收款憑證；
4、組合貸款需提供借款申請人及共同借款人的收入證明；
5、支持通存通兌功能的扣款存折原件及復(fù)印件；
6、二手房買賣合同原件；
7、上家身份證原件及復(fù)印件、房產(chǎn)證原件及復(fù)印件；
8、房產(chǎn)評估報(bào)告。90年（含）之前的二手房貸款額度超過房屋總價(jià)30%及90年以后的二手房超過房屋總價(jià)50%的需要由辦理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的評估公司進(jìn)行房屋評估；
9、如貸款放款至上家，提供放款存折復(fù)印件；
申請組合貸款要注意流程審批的問題，如果不了解銀行相關(guān)政策，導(dǎo)致流程審批過長，甚至最終貸款失敗，對于買房將造成不小的麻煩。
四、辦理組合貸款擔(dān)保說明
1、提供產(chǎn)權(quán)房作抵押；
2、提供貸款銀行的定期存單、國債等作質(zhì)押；
3、提供符合銀行要求的保證人作第三方保證。
五、組合貸款申請辦法及辦理流程
【申請辦法】申請組合貸款，初審手續(xù)與公積金貸款相同。初審?fù)ㄟ^后，借款人到銀行辦理公積金貸款其它手續(xù)時(shí)，要按照銀行要求填寫商業(yè)貸款部分的借款申請表并辦理有關(guān)手續(xù)。兩部分貸款審批完成后，同時(shí)由銀行撥付到售房單位帳戶。在組合貸款中，公積金貸款和商業(yè)貸款的貸款期限、借款日期和還款日期都是相同的，只不過執(zhí)行不同的利率。
【辦理流程】
1、借款人到住房資金管理(分)中心填寫《借款申請表》并提供相關(guān)資料；
2、住房資金管理(分)中心對借款人進(jìn)行初審，包括核驗(yàn)借款申請表、核定貸款額度和期限、確定貸款擔(dān)保方式等；
3、公積金貸款額度不夠；
4、受托銀行對借款人進(jìn)行調(diào)查，內(nèi)容包括：購房行為是否合法；抵押物或質(zhì)押物是否符合要求；收入情況，是否具有償還貸款本息的能力；有保證人的，保證人是否具有保證資格等；
5、經(jīng)受托銀行調(diào)查合格，受托行出具調(diào)查意見書遞交住房資金管理(分)中心，由住房資金管理(分)中心審批。受托行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)調(diào)查，提供個(gè)人住房組合貸款，由經(jīng)辦行主管機(jī)構(gòu)審批；
6、審批通過，住房資金管理(分)中心簽發(fā)委托貸款通知單；
7、受托銀行接到通知單后，與借款人簽訂借款合同，辦理抵押、質(zhì)押或擔(dān)保手續(xù)，簽訂委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書，開立個(gè)人貸款專用賬戶；
8、借款合同生效，住房資金管理(分)中心將資金劃入委托貸款基金，再由受托行將委托資金與銀行個(gè)人貸款資金一并劃入開發(fā)商賬戶；
9、借款人按照規(guī)定的方式按時(shí)歸還公積金貸款借款和銀行個(gè)人貸款；
10、借款人還清貸款本息，解除抵押擔(dān)保，收回有關(guān)證件。
六、組合貸款計(jì)算方法
1、一手房總貸款額度不得超過房價(jià)總價(jià)的80%；
2、二手房總貸款額度不得超過房價(jià)總價(jià)的65%；
3、額度計(jì)算按住房公積金個(gè)人購房貸款和個(gè)人住房商業(yè)性貸款分別計(jì)算。
七、還款
組合貸款中，公積金貸款部分采取自由還款方式，商業(yè)貸款部分采取商業(yè)銀行認(rèn)可的還款方式。組合貸款的借款人應(yīng)提供同一還款銀行的兩個(gè)還款賬戶（兩張還款卡或兩個(gè)還款存折）分別用于償還公積金貸款和商業(yè)貸款。組合貸款對提前還款不作商業(yè)貸款部分和公積金貸款部分的比例要求。借款人提前還款，可自愿選擇提前償還任意部分貸款。
組合貸款中住房公積金貸款部分和商業(yè)貸款部分的逾期扣款按照公積金管理中心、商業(yè)銀行的各自規(guī)定執(zhí)行。
【風(fēng)險(xiǎn)提示】：組合貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，貸款銀行處置抵押物或質(zhì)物，或向保證人求償所得款項(xiàng)應(yīng)首先用于清償《個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款借款合同》項(xiàng)下貸款本息，然后再償還《銀行個(gè)人住房貸款借款合同》項(xiàng)下貸款的本息。
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八、常見問題回復(fù)
一、組合貸款怎么辦理？
組合貸款很多銀行都是可以辦理的。組合貸款額度最高不超過房產(chǎn)價(jià)值的70%，其中公積金貸款額度不超過當(dāng)?shù)匾?guī)定的公積金最高貸款額度。公積金組合貸款申請資料：點(diǎn)擊查詢>>
二、組合貸款買房流程是什么樣的？
【組合貸款買房流程】：
1、提出申請。借款申請人需分別向住房資金管理中心和建設(shè)銀行分別提出書面貸款申請，并提交有關(guān)資料；
2、簽訂合同。借款申請人獲得公積金個(gè)人住房貸款額度之后，持公積金管理部門出具的《公積金個(gè)人住房貸款委托通知單》，向貸款行申請組合貸款（公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款）?？蛻粼诮拥姐y行同意貸款的通知后，需與貸款行就公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款分別簽訂借款合同和擔(dān)保合同，并視情況辦理漢漢舷同公證；
3、辦理抵押、保險(xiǎn)。簽訂合同后，應(yīng)根據(jù)國家和當(dāng)?shù)氐姆煞ㄒ?guī)，辦理抵押登記、保險(xiǎn)及其他必須的手續(xù)，抵押登記與保險(xiǎn)費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān)，抵押期間保險(xiǎn)單正本由貸款銀行保管；
4、開立帳戶。選用委托扣除款方式還款的客戶在貸款行開立還款專用的儲(chǔ)蓄存折賬戶或儲(chǔ)蓄卡、信用卡賬戶。同時(shí)，售房人要在貸款行開立存款專戶；
5、支用款項(xiàng)。借款人在銀行營業(yè)會(huì)計(jì)前臺(tái)，分別填制公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款的“貸轉(zhuǎn)存憑證"，貸款行按照借款合同約定，將貸款直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款行開立的存款賬戶內(nèi)，或?qū)①J款一次或分次劃入售房人銀行開立的存款賬戶內(nèi)；
6、按期還款。借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃和還款方式，按期歸還公積金個(gè)人住房貸款和銀行自營性個(gè)人住房貸款。目前還款方式有委托銀行扣款和柜面還款兩種；
7、貸款結(jié)清。貸款結(jié)清包括提前結(jié)清和正常結(jié)清兩種。提前結(jié)清是指貸款到期日（一次性還本付息類貸款）或貸款最后一期（分期償還類貸款）前結(jié)清貸款；正常結(jié)清指在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分期償還類貸款）結(jié)清貸款。如提前結(jié)清貸款，借款人須在清償應(yīng)付各項(xiàng)款項(xiàng)后，提前10個(gè)工作日向公積金管理部門或（和）貸款行提出提前結(jié)清申請；
8、借款人從貸款行領(lǐng)取“貸款結(jié)清證明”，取回房地產(chǎn)權(quán)屬抵押登記證明文件及保險(xiǎn)單正本，并持貸款銀行出具的“貸款結(jié)清證明”到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。
三、個(gè)人組合貸款提前還款計(jì)算公式是怎樣的？
1、借款人須在按月正常償還貸款本息6個(gè)月后，方可提出首次提前償還部分貸款或全部貸款；
2、貸款機(jī)構(gòu)為嚴(yán)格貸款管理，對提前償還部分貸款規(guī)定了最低限額，一般需1萬元以上、以萬為單位的整數(shù)；
3、借款人提前還貸一般需提前15天告知貸款機(jī)構(gòu)，并須持原借款合同、銀行還貸儲(chǔ)蓄卡、每月還貸本金利息表、本人身份證等資料向貸款機(jī)構(gòu)提出書面申請(公積金貸款向住房資金管理部門提出申請，銀行商業(yè)性住房貸款則向貸款銀行提出申請)，并須經(jīng)其審核同意；
4、借款人在當(dāng)月仍需償還原定的月貸款本息還款額，同時(shí)再將需要提前償還的貸款金額存入銀行儲(chǔ)蓄卡內(nèi)。貸款機(jī)構(gòu)經(jīng)確認(rèn)后，對屬于是提前償還部份住房貸款的，則將再按原借款合同中確定的計(jì)息還貸方式(一般為“等額本息還款法”、“等本不等息還款法”等)，以“先息后本，每月等額減少，縮短還款期限”的計(jì)算原理，重新計(jì)算提前償還部份貸款后的借款余額和最終償還期限，重新打印“每月還貸本金利息表”，重新與借款人簽訂“借款變更合同”。無論是提前償還部份貸款、或是提前償還全部貸款，借款人均須在貸款機(jī)構(gòu)規(guī)定的時(shí)間內(nèi)到銀行辦理提前還貸劃款。公積金組合貸款常見問題10-15住房公積金貸款利率是多少？09-17住房公積金提取條件有哪些？12-16什么是住房公積金？03-16什么是住房公積金貸款？01-22住房公積金本年繳存是什么意思？08-05住房公積金連續(xù)繳存是什么意思？01-25什么是住房公積金的累計(jì)繳存？【版權(quán)聲明】：《公積金組合貸款如何計(jì)算及辦理？》未經(jīng)同意不得轉(zhuǎn)載，否則我們將保留追究其版權(quán)責(zé)任的權(quán)利！轉(zhuǎn)載注明：http://www.chashebao.com/zhufanggongjijin/16582.html下一篇：住房公積金貸款擔(dān)保人的條件和責(zé)任
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