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住房公積金貸款辦理須知 - 住房公積金
2017-04-13 08:00:02
無憂保
(一)貸款條件
1.申請(qǐng)人須為連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月以上的在職職工。住房公積金賬戶暫時(shí)封存或單位集中封存的職工，不能申請(qǐng)住房公積金貸款。賬戶解封并重新繳存后，其住房公積金封存期可視同連續(xù)繳存期累計(jì)。盟外調(diào)入的在職職工，其異地繳存期可連續(xù)計(jì)算。
2.申請(qǐng)人購買、建造、翻建具有所有權(quán)的普通自住住房(不包括商住兩用房)16層及以下的申請(qǐng)貸款期限，自購房行為發(fā)生之日起不得超過2年：16層以上的住房申請(qǐng)貸款期限，自購房行為發(fā)生之日起不得超過3年。二手房申請(qǐng)貸款期限自產(chǎn)權(quán)過戶1年內(nèi)。購房行為時(shí)間：期房的以《商品房買賣合同》簽訂日期或預(yù)告登記證登記日期為準(zhǔn)：現(xiàn)房的以房產(chǎn)證登記日期或稅票日期為準(zhǔn)。
3.采用抵押擔(dān)保方式的，所購住房須為盟內(nèi)住房：采用保證擔(dān)保方式的，所購住房可為自治區(qū)內(nèi)住房。
4.申請(qǐng)人未為他人住房公積金貸款提供擔(dān)保，申請(qǐng)人及配偶申請(qǐng)時(shí)無住房公積金貸款。
5.父母可用16-35周歲的未婚子女購房行為申請(qǐng)公積金貸款：35周歲以下的未婚子女可用父母的購房行為申請(qǐng)公積金貸款。
6.上一筆住房公積金貸款全部清償后，不能用同一購房行為再次申請(qǐng)公積金貸款。
(二)貸款額度
申請(qǐng)住房公積金貸款最高限額50萬元，同時(shí)不超過所購房屋總價(jià)值的80%(房屋建筑面積90平方米以上的為70%)：借款人月還款額不超過家庭收入的50%，綜合債務(wù)不超過家庭收入的55%。
(三)貸款期限
住房公積金貸款期限最短2年，最長30年。貸款期限與申請(qǐng)貸款時(shí)的實(shí)際年齡之和原則上不得超過其法定退休年齡，即男60周歲，女50周歲或55周歲(以組織人社部門證明為準(zhǔn))。對(duì)于信譽(yù)良好、收入穩(wěn)定、身體健康且有償還貸款本息能力的借款人，可視具體情況延長1-5年。
(四)征信報(bào)告
申請(qǐng)人申請(qǐng)貸款時(shí)，要授權(quán)管理部通過人民銀行征信系統(tǒng)查詢本人及配偶信用狀況。同時(shí)查詢本人及配偶公積金貸款還款信用狀況，如有單筆貸款連續(xù)逾期4期以上不良記錄，則不予辦理公積金貸款。
(五)申請(qǐng)材料
1.公共材料
(1)申請(qǐng)人及其配偶身份證原件，復(fù)印件(正反面)4份。采用保證擔(dān)保方式申請(qǐng)貸款的，還須提供保證人身份證原件，復(fù)印件(正反面)4份。
(2)申請(qǐng)人結(jié)(離)婚證原件，復(fù)印件2份。未婚申請(qǐng)人須提供婚姻登記部門出具的未婚證明原件2份。
(3)申請(qǐng)人配偶為退休職工的，提供退休證及工資證明(原件及復(fù)印件各一份)，收入按退休工資確認(rèn)：申請(qǐng)人配偶未繳交住房公積金的，按錫林浩特地區(qū)當(dāng)年最低工資標(biāo)準(zhǔn)確認(rèn)。
(4)申請(qǐng)人用未婚子女或用父母所購住房申請(qǐng)貸款的，提供婚姻登記部門出具的未婚證明2份和戶口薄(或公安部門出具的關(guān)系證明)。
(5)填寫《職工個(gè)人住房公積金擔(dān)保貸款申請(qǐng)審批書》一式3份，可登陸網(wǎng)站進(jìn)行下載(http//gjj.xlgl.gov.cn/bgxz)。
(6)盟內(nèi)異地購房的，在繳存公積金所在地管理部申請(qǐng)貸款。
2.行為材料
期房：提供《商品房買賣合同》原件1份，房屋預(yù)告登記證原件及復(fù)印件各1份、首付款收據(jù)原件及復(fù)印件各1份。以保證擔(dān)保方式申請(qǐng)貸款的，還須提供房屋銷售不動(dòng)產(chǎn)統(tǒng)一發(fā)票原件及復(fù)印件各1份。
現(xiàn)房：提供《房屋所有權(quán)證》。以保證擔(dān)保方式申請(qǐng)貸款的，還須提供契稅完稅證原件及復(fù)印件各1份：不能提供契稅完稅證的，提供當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)免稅文件。
車庫：購買有自主產(chǎn)權(quán)車庫，且車庫與主房屋在同一小區(qū)的，可與主房屋一起貸款，貸款額度以房屋和車庫的共同價(jià)計(jì)算。期房提供車庫《商品買賣合同》、《房屋預(yù)告登記證》首付款收據(jù)(以保證擔(dān)保方式申請(qǐng)貸款的，須提供銷售不動(dòng)產(chǎn)統(tǒng)一發(fā)票)：現(xiàn)房提供車庫《房屋所有權(quán)證》(以保證擔(dān)保方式申請(qǐng)貸款的,還須提供契稅完稅證)。
(六)擔(dān)保方式
借款人可選擇以下一種方式進(jìn)行擔(dān)保：
1.抵押擔(dān)保：即以申請(qǐng)貸款所購房產(chǎn)進(jìn)行抵押。
(1)借款人必須將房產(chǎn)現(xiàn)值全額用于抵押。磚混結(jié)構(gòu)二手房最高建筑年限不能超過30年，磚木結(jié)構(gòu)二手房建筑年限不能超過15年，且抵押年限不能超過房屋剩余使用年限。
(2)抵押房屋及車庫須由盟中心委托的房產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)分別進(jìn)行評(píng)估，并出具評(píng)估報(bào)告。
(3)抵押房屋及車庫應(yīng)分別辦理抵押登記和保險(xiǎn)手續(xù)。
2.保證擔(dān)保：即由自然人(以下簡稱“保證人”)提供擔(dān)保。
(1)保證人條件
①保證人須為盟內(nèi)連續(xù)足額繳存住房公積金12個(gè)月以上，有代借款人償還《借款合同》約定的全部住房公積金貸款本息和有關(guān)費(fèi)用能力的在職職工，可為盟內(nèi)借款人提供擔(dān)保。
②借款人申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，保證人公積金賬戶須為正常(不屬于封存狀態(tài))，且無住房公積金貸款，未給他人住房公積金貸款提供擔(dān)保。
③貸款額度20萬元及以下的，須一名保證人，且保證人必須是行政事業(yè)單位在職職工;貸款額度20萬元以上的，須兩名保證人，其中一名必須是行政事業(yè)單位在職職工。
④保證人在保證期內(nèi)不能申請(qǐng)住房公積金貸款，不能提取個(gè)人住房公積金賬戶資金;其配偶可以提取個(gè)人住房公積金賬戶資金，可以申請(qǐng)住房公積金貸款，但貸款必須采用抵押擔(dān)保方式。
⑤保證人剩余工作年限不得低于借款人借款期限的70%;保證人退休年齡按男60周歲、女55周歲執(zhí)行。
(2)保證人責(zé)任義務(wù)
①保證人須與管理中心及受托銀行簽訂《職工個(gè)人住房公積金擔(dān)保貸款保證合同》，并履行合同約定的相關(guān)義務(wù)。
②保證人為借款人提供的是不可撤銷的全額有效擔(dān)保，承擔(dān)連帶保證責(zé)任。保證期限自《借款合同》生效之日起至貸款本息及相關(guān)費(fèi)用償清之日止。相關(guān)費(fèi)用包括：罰息、實(shí)現(xiàn)貸款債權(quán)的律師費(fèi)、、訴訟費(fèi)等。
③借款人連續(xù)四個(gè)月不償還貸款本息或貸款期后仍未還清貸款本息的，保證人須代為償還逾期貸款本息及罰息，管理部有權(quán)從保證人公積金賬戶中予以劃扣代償。
(3)更換、撤銷保證人
①借款人正常還款12月后，可以申請(qǐng)更換保證人。更換后的保證人需符合第1條所列的保證人條件，并簽訂《職工個(gè)人住房公積金擔(dān)保貸款保證合同》。
②貸款時(shí)是兩名保證人的，當(dāng)貸款余額低于20萬元時(shí)，可申請(qǐng)撤銷一名保證人;剩余的保證人需符合第1條第3款的保證人條件。
(4)變更擔(dān)保方式
貸款時(shí)采用保證擔(dān)保方式的，可隨時(shí)申請(qǐng)變更為抵押擔(dān)保方式。抵押擔(dān)保房產(chǎn)必須是申請(qǐng)貸款時(shí)所購房產(chǎn)，并辦理評(píng)估、保險(xiǎn)手續(xù)。
(七)資金撥付
借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，已付清房款的，提供售房單位出具的已付清房款證明，貸款轉(zhuǎn)入借款人單位或個(gè)人賬戶(已辦理聯(lián)名卡的轉(zhuǎn)入本人銀行聯(lián)名卡個(gè)人賬戶);未付清房款的，貸款轉(zhuǎn)入售房單位賬戶。
售房單位不統(tǒng)一辦理而由借款人個(gè)人辦理貸款的，貸款轉(zhuǎn)入借款人單位或個(gè)人賬戶(已辦理聯(lián)名卡的轉(zhuǎn)入本人銀行聯(lián)名卡個(gè)人賬戶)。
(八)還款方式
借款人應(yīng)按以下還款方式及時(shí)償還住房公積金本息：
1.按月劃扣還款：從借款人在指定銀行開設(shè)的賬戶中劃扣，借款人應(yīng)及時(shí)將每月還款資金存入賬戶中。
2.公積金劃扣還款：借款人正常還款12個(gè)月后，當(dāng)借款人及配偶公積金月繳存額≥月還款額時(shí)，可申請(qǐng)每月從本人及配偶賬戶余額中劃扣還款。
3.提前部分還款：簽訂提前部分還款協(xié)議，部分還款額須達(dá)到借款總額的40%以上;可提取公積金還款，不足部分現(xiàn)金補(bǔ)齊。提前部分還款后不再變更還款期限，自動(dòng)減少借款職工月還款額。
4.提前清貸：借款人可提取本人及配偶住房公積金賬戶余額一次性全部償還住房公積金貸款本息，提取額不得超過貸款本息余額。
(九)辦理時(shí)限
申請(qǐng)人提交申請(qǐng)材料齊全后，10個(gè)工作日內(nèi)做出準(zhǔn)予貸款或不準(zhǔn)予貸款的決定并通知申請(qǐng)人。符合貸款發(fā)放條件的，審批后在就近放款日(每月5號(hào)或20號(hào))發(fā)放貸款，但抵押擔(dān)保方式貸款的，必須辦理完成房產(chǎn)抵押手續(xù)。
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