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四步教你如何巧用住房公積金 - 住房公積金
2017-05-03 08:00:01
無(wú)憂保
【導(dǎo)讀】:在職市民繳納的個(gè)人住房公積金，是一項(xiàng)強(qiáng)制繳存、統(tǒng)一存儲(chǔ)、專(zhuān)項(xiàng)使用的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金，由員工和其所在單位繳存兩部分構(gòu)成，屬于個(gè)人所有。那么這筆錢(qián)到底該怎么用？如何巧用？下面就介紹幾種巧妙運(yùn)用的方法。
在職市民繳納的個(gè)人住房公積金，是一項(xiàng)強(qiáng)制繳存、統(tǒng)一存儲(chǔ)、專(zhuān)項(xiàng)使用的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金，由員工和其所在單位繳存兩部分構(gòu)成，屬于個(gè)人所有。那么這筆錢(qián)到底該怎么用？如何巧用？下面就介紹幾種巧妙運(yùn)用的方法。
策略一：額度可靈活使用
王女士和他的先生都是公司的白領(lǐng)，準(zhǔn)備結(jié)婚買(mǎi)房時(shí)設(shè)計(jì)出一個(gè)絕妙的點(diǎn)子：在和丈夫領(lǐng)結(jié)婚證前，兩人先以各自的名義購(gòu)買(mǎi)了4樓與5樓上下相鄰的一室一廳的房子，這樣算來(lái)可節(jié)省一大筆錢(qián)。
按規(guī)定，如果夫婦雙方都繳存公積金，只能用其中的一個(gè)，不能雙方同時(shí)使用。而兩個(gè)人分開(kāi)買(mǎi)房子就可以自由申請(qǐng)各自的公積金，可以多獲得一筆公積金貸款。當(dāng)兩套房子全部裝修好以后，他們把其中的一套出租，這樣又可以做到“以租養(yǎng)貸”，減輕了還款的壓力。王女士將公積金貸款的使用真是算計(jì)到家。
策略二：組合貸款省錢(qián)
如果你申請(qǐng)下來(lái)的公積金貸款額度不夠支付房?jī)r(jià)款，那么可以同時(shí)辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款，這種二者相結(jié)合的貸款稱為“組合貸款”。
于女士用40萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)了某高層單元，在委托按揭公司辦按揭貸款時(shí)，要求幫她爭(zhēng)取到一定額的公積金貸款。而辦理公積金貸款的條件較為嚴(yán)格，有時(shí)未必能完全按購(gòu)房者的要求進(jìn)行辦理。在按揭公司的建議和幫助下，于女士最終辦理了組合貸款，即由公積金貸款和商業(yè)性貸款組合而成。
盡管同樣是貸款，但商業(yè)貸款與公積金貸款的利率就相差了一大截，這一筆公積金貸款一下就幫于女士省下了一筆錢(qián)。
策略三：公積金存款無(wú)利息稅
很多市民看到自己公積金賬戶里的錢(qián)越來(lái)越多，常常會(huì)覺(jué)得不劃算：除了買(mǎi)房或一些特定情況下才能使用，要“套現(xiàn)”只有等退休，這么大筆錢(qián)不能用實(shí)在可惜。但很少有人知道，錢(qián)存在公積金賬戶里是不收取利息稅的。在目前國(guó)家規(guī)定的利率下，錢(qián)存在公積金賬戶里，絕對(duì)要比存銀行活期、零存整取1年期、整存整取1年期都要合算。
如果不是急于用公積金抵扣房款的話，錢(qián)存在公積金里絕對(duì)省心省力又合算，更何況存在那里還有及時(shí)貸到第二套房房款的機(jī)會(huì)。如果既貸了公積金又貸了商業(yè)貸款，與其用公積金賬戶里的錢(qián)抵扣公積金貸款，還不如另外準(zhǔn)備一筆錢(qián)，先還商業(yè)貸款。
策略四：相當(dāng)可觀的“養(yǎng)老金”
據(jù)了解，目前很多市民只知道“三金”(醫(yī)保金、失業(yè)保險(xiǎn)金和養(yǎng)老金)是必繳外，對(duì)于“公積金”有無(wú)均可。事實(shí)上，公積金也是法定必繳，若員職工放棄了“公積金”，也就等于放棄了一份很重要的福利。除了喪失了購(gòu)房低息貸款的權(quán)利之外，還可以說(shuō)是放棄了一份養(yǎng)老金。職工如果一直不動(dòng)用公積金買(mǎi)房，那么在退休遭遇重大疾病時(shí)，則可以提取住房公積金的全部本息余額，這可是一筆相當(dāng)可觀的“養(yǎng)老金”。
此外，隨著生活節(jié)奏加快，跳槽、換崗已被市民普遍接受，但是應(yīng)該時(shí)刻注意并加以保管好自己的住房公積金。在簽訂勞動(dòng)合同時(shí)，職工可要求企業(yè)為其繳納住房公積金；當(dāng)變動(dòng)工作時(shí)，住房公積金本息應(yīng)轉(zhuǎn)入新調(diào)入的單位職工公積金賬戶下，職工住房公積金賬號(hào)也要作相應(yīng)的調(diào)整。這樣，才能充分享受到住房公積金帶來(lái)的這些無(wú)形“財(cái)富”。
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