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湖南省直公積金提取和貸款新政策解讀 - 住房公積金
2017-05-18 08:00:01
無(wú)憂保
【導(dǎo)讀】:湖南省直住房公積金提取和貸款政策調(diào)整解讀：職工申請(qǐng)使用住房公積金貸款的，其貸款額度按照職工住房公積金繳存年限和繳存金額等測(cè)算，但不得超過(guò)最高額度50萬(wàn)元。
湖南省直住房公積金提取和貸款政策調(diào)整解讀
關(guān)于住房公積金提取政策調(diào)整解讀
“職工（包括夫妻，以下同）購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住房已申請(qǐng)辦理住房公積金貸款的，不能提取住房公積金（首次購(gòu)買(mǎi)自住房的不受本款限制）。”
解讀：（1）職工首次購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住房已申請(qǐng)辦理住房公積金貸款的，可以提取住房公積金，可以辦理住房公積金貸款月對(duì)沖和年對(duì)沖，即職工首次購(gòu)房仍“可取、可貸、可對(duì)沖”。（2）職工第二次購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住房已申請(qǐng)辦理住房公積金貸款的，不能提取住房公積金，但可以辦理住房公積金貸款月對(duì)沖和年對(duì)沖（即使用住房公積金償還貸款本息）。（3）職工因購(gòu)建房提取住房公積金不超過(guò)兩次（原已有規(guī)定）。（4）職工首次購(gòu)房屬剛性需求，住房公積金政策支持“可取、可貸、可對(duì)沖”，支持幫助職工解決基本住房問(wèn)題；職工二次購(gòu)房，屬改善性需求，自付首付款后允許申請(qǐng)住房公積金貸款，但住房公積金貸款用的是其他繳存人的錢(qián)，保留其賬戶余額既能作為還款的資金保證、防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，也能保障其他繳存人的利益。
關(guān)于個(gè)人住房公積金貸款政策調(diào)整解讀
1．“職工購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修同一套普通自住房已辦理提取住房公積金的，不予發(fā)放個(gè)人住房公積金貸款（首次購(gòu)買(mǎi)自住房的不受本款限制）。”
解讀：（1）職工首次購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修同一套普通自住房已辦理提取住房公積金的，可以申請(qǐng)住房公積金貸款。（2）職工第二次（及以上）購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修同一套普通自住房已辦理提取住房公積金的，不可以再申請(qǐng)住房公積金貸款；已申請(qǐng)辦理住房公積金貸款的，不可以申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金，提取和貸款只能二選其一。
2．“職工未在省直公積金中心繳存住房公積金的，不予發(fā)放個(gè)人住房公積金貸款。”
解讀：（1）停止發(fā)放“異地”貸款，即住房公積金繳存不在省直中心的，不可申請(qǐng)貸款。（2）優(yōu)先保障本中心繳存職工的貸款權(quán)益。（3）目前，全國(guó)同行業(yè)、省內(nèi)其他中心“異地”貸款均已停止。
3．“對(duì)原差別化貸款政策補(bǔ)充規(guī)定如下：職工家庭現(xiàn)無(wú)房，但有過(guò)兩次住房注銷(xiāo)記錄的，再購(gòu)房按二套房貸款政策執(zhí)行,首付不低于50%，利率上浮10%；職工家庭現(xiàn)有一套住房，且有兩次住房注銷(xiāo)記錄的，再購(gòu)買(mǎi)住房時(shí)，不予發(fā)放個(gè)人住房公積金貸款；職工家庭已有三次（含）以上住房注銷(xiāo)記錄的，再購(gòu)買(mǎi)住房時(shí)，不予發(fā)放個(gè)人住房公積金貸款。”
解讀：（1）鑒于改善性購(gòu)房需求，允許有一次住房注銷(xiāo)記錄。（2）房產(chǎn)注銷(xiāo)兩次，說(shuō)明曾經(jīng)購(gòu)買(mǎi)過(guò)兩套住房，具備較強(qiáng)購(gòu)房能力，不能享受購(gòu)買(mǎi)首套房住房公積金貸款的政策優(yōu)惠。（3）注銷(xiāo)三次及以上，具有投機(jī)住房?jī)A向，不能享受住房公積金貸款政策優(yōu)惠。（4）保障首次購(gòu)房或改善性購(gòu)房職工住房公積金貸款需求。
4．“職工申請(qǐng)使用住房公積金貸款的，其貸款額度按照職工住房公積金繳存年限和繳存金額等測(cè)算，但不得超過(guò)最高額度50萬(wàn)元。其計(jì)算公式為：可貸額度=（住房公積金月繳存額×12×未來(lái)可繳存年限+住房公積金個(gè)人賬戶余額）×2；可貸額度低于20萬(wàn)元的，其住房公積金最高貸款額度按20萬(wàn)元核定。職工首次購(gòu)買(mǎi)自住房申請(qǐng)貸款的，在此測(cè)算額度的基礎(chǔ)上可增加20%。”
解讀：（1）這是行業(yè)內(nèi)其他中心普遍執(zhí)行的貸款額度測(cè)算公式。（2）可貸額度與月繳存額、可繳存年限和賬戶余額掛鉤，具有相對(duì)公平性，可保障所有繳存人基本權(quán)益。（3）充分考慮繳存低的職工的首次購(gòu)房需求，予以一定上浮，確保低收入人群的權(quán)益。（4）“住房公積金月繳存額”是指借款人本人的住房公積金月繳存額，包含單位和個(gè)人繳存部分；夫妻雙方均繳存在省直中心的，可選擇月繳存額較高者作為借款人。（5）“未來(lái)可繳存年限”是指按照身份證的法定退休年齡減去現(xiàn)有年齡計(jì)算。
5．“借款人及配偶的工資收入根據(jù)該職工住房公積金繳存基數(shù)推算確定（借款人配偶有工作，但未繳交住房公積金的，工資收入按社保繳交基數(shù)確定，提供社保繳交證明）。”
解讀：（1）根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》的規(guī)定，住房公積金繳存基數(shù)是職工上年度月平均工資。（2）貸款申請(qǐng)時(shí)不再需要單位出具收入證明，借款人配偶有工作，但未繳交住房公積金的，提供社保繳交證明。（3）減少申請(qǐng)材料，簡(jiǎn)化手續(xù)。
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