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成都：公積金新政出爐 職工購房將享更多利好
2017-06-04 08:00:02
無憂保
日前，成都住房公積金管理委員會(huì)出臺(tái)了成都公積金新政，在貸款期限、貸款額度、貸款資金與繳存余額掛鉤倍數(shù)等方面作出了調(diào)整。新政將給廣大職工購房帶來哪些利好？為此，小編專門走訪了成都住房公積金管理委會(huì)、成都住房公積金管理中心。 調(diào)整一 文件原文：（延長貸款期限。將現(xiàn)行個(gè)人貸款最長年限由20年提高至30年，且原則上不超過其法定退休年齡） 解讀：延長10年貸款年限 職工購房一年少還11087元 此次新政調(diào)整，個(gè)人貸款期限延長10年，由20年提高至30年。公積金中心相關(guān)負(fù)責(zé)人給小編算了一筆賬，在等額本息還款法下，以調(diào)整后的最高貸款額度70萬元測算，貸款20年，購房者每月將還款3，970.37元。而貸款年限提高至30年后，購房者每月只需還款3，046.44元，將減少支出923.93元，一年下來，少還11087.16元。 調(diào)整之后，可大幅減輕購房者月供負(fù)擔(dān)，轉(zhuǎn)用于其他生活支出，提高家庭生活質(zhì)量和幸福度。該負(fù)責(zé)人說。 調(diào)整二 文件原文：（將無差別的最高貸款額度60萬元，調(diào)為差別化貸款，即兩人及以上的職工家庭單筆最高貸款額度為70萬元，單職工家庭單筆最高額度為40萬元） 解讀：貸款額度有 差別 切合實(shí)際提振 真需 影響住房公積金最高貸款額度有三個(gè)因素，當(dāng)?shù)貧w集規(guī)模；需要貸款的人數(shù)；與互助性相關(guān)的因素，比如繳存時(shí)間的長短、余額的多少等。據(jù)公積金管委會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，2015年，成都市主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)呈現(xiàn) 三領(lǐng)先、兩加快、四穩(wěn)定、兩回升的態(tài)勢。在15個(gè)副省級(jí)城市中，經(jīng)濟(jì)總量和消費(fèi)總量均分列第4位，投資總量列第2位；服務(wù)業(yè)發(fā)展和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)加快；農(nóng)業(yè)發(fā)展、居民收入、就業(yè)和物價(jià)保持穩(wěn)定；工業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)逐步回升，房地產(chǎn)市場量升價(jià)穩(wěn)，商品房銷售面積增長2.3%，商品住房成交均價(jià)6，748元/平方米。該負(fù)責(zé)人總結(jié)到 因此，成都實(shí)施差異化貸款，將兩人及以上家庭最高貸款額度提高到70萬元，既符合中央‘三去一降一補(bǔ)’的戰(zhàn)略部署，也契合了成都市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和房價(jià)水平。將提高我市購房職工的購買能力，同時(shí)減輕購房壓力。 以一般剛需購房為例，一套單價(jià)為每平方米9，000元的商品住房，面積100平方米，總房價(jià)90萬元。原有貸款最高額度為60萬元，購房者最高只能申請(qǐng)60萬元的公積金貸款，若60萬元公積金貸款不能滿足需求，則還需按商業(yè)銀行貸款利率申請(qǐng)10萬元的商業(yè)貸款，按30年貸款期和現(xiàn)行利率測算，需多支付34，387.35元的利息。公積金貸款額度提高至70萬元后，購房者則可申請(qǐng)最高70萬元的公積金貸款，無需再申請(qǐng)銀行的商業(yè)貸款，在提高職工購買力的同時(shí)，70萬元貸款全部享受公積金低利率貸款。 此外，截止2015年底，我市職工戶均繳存余額（含托管賬戶余額）為2.11萬元。該負(fù)責(zé)人表示： 為落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，幫助企業(yè)降低成本，今年成都還將適當(dāng)降低企業(yè)公積金繳存比例以及困難企業(yè)可按規(guī)定緩交公積金，這樣繳存余額可能還會(huì)下降。因此，以繳存余額掛鉤倍數(shù)的20倍測算，把單職工家庭單筆最高貸款額度調(diào)整為40萬元較為合適。這符合公積金制度權(quán)利義務(wù)對(duì)等的原則，也符合風(fēng)險(xiǎn)防控的要求。這位負(fù)責(zé)人說，成都人均工資收入不到5000元（2014年數(shù)據(jù)為4403元），如果單職工貸款60萬元，貸款期限20年、30年最低月供（等額本息）分別為3403元、2611元。而按照人民銀行《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》，基于風(fēng)險(xiǎn)考慮，要求 貸款人住房貸款的月支出不得高于月收入的50%。如果單職工貸款支出普遍性高于月收入的50%，不僅職工其他支出受到極大壓縮，影響幸福度，而且違約可能增大，中心面臨很大的信貸風(fēng)險(xiǎn)。因此，各中心城市也都設(shè)置了差異化的貸款政策，如南京 單人30萬，兩人以上60萬、大連 單人45萬元，兩人以上70萬元、沈陽 單人40萬元，兩人60萬元，三人以上80萬元。 而且就成都實(shí)際看，單職工購買的住房普遍都是90平米以下的小戶型，按照成都全域商品房6748元/平米的均價(jià)計(jì)算，貸款40萬元完全夠用；同時(shí)差異化貸款政策真正體現(xiàn)了權(quán)利義務(wù)對(duì)等和公平性原則，即你1個(gè)人繳存，只能享受1個(gè)人的貸款權(quán)利，而不能多占，否則就對(duì)其他繳存人不公平。 貸款政策有差別，不僅照顧到兩人以上家庭改善住房的需要，也照顧到單職工住房剛需實(shí)際，有利于提振住房消費(fèi)真正需求該負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)。 調(diào)整三 文件原文：（調(diào)整貸款資金與繳存余額掛鉤倍數(shù)。將貸款資金與繳存余額的掛鉤倍數(shù)，由30倍調(diào)整為20倍。同時(shí)取消 繳存余額在1萬元以下的借款申請(qǐng)人，不受余額掛鉤倍數(shù)限制，均可貸30萬元的政策。） 解讀： 取消保底貸 降低掛鉤倍數(shù) 保障公平性 從2015年4月22日起，成都公積金繳存職工余額在1萬元以下可保底貸款30萬元，導(dǎo)致成都中心新增約25億貸款；繳存余額掛鉤倍數(shù)由20倍提高到30倍，新增約12.5億元貸款。在具體操作中，公積金中心發(fā)現(xiàn)，這些政策從一定層面上，對(duì)大量繳存職工造成了 不公平性：即一方面壓縮了其他職工的貸款空間，同時(shí)保底發(fā)放的政策，違背了公積金制度繳存義務(wù)與使用權(quán)利對(duì)等、互助共享的原則，還導(dǎo)致產(chǎn)生了為貸而繳的投機(jī)現(xiàn)象。 一些職工繳交幾個(gè)月，辦到公積金貸款后就不再繳交。這樣他的貸款實(shí)際上是其他職工繳交的，對(duì)其他職工極不公平，更對(duì)公積金資金池造成了很大壓力。所以，其他一些流動(dòng)性緊張的城市，如南京、武漢、大連、沈陽、寧波等，都沒有設(shè)置保底貸。 公積金中心負(fù)責(zé)人介紹 以2015年發(fā)放的貸款數(shù)據(jù)為樣本統(tǒng)計(jì)分析，按照公積金貸款人均40萬元測算，取消保底貸，可較之前政策多惠及約9，375戶繳存職工，使更多的剛需職工享受到公積金制度的優(yōu)越性?？梢宰畲笙薅葴p少流動(dòng)性趨緊而帶來的 輪侯、 搖號(hào)、 斷貸等現(xiàn)象，保護(hù)更多自住家庭的利益，解決 僧多粥少的矛盾。同時(shí)，取消保底貸，降低掛鉤倍數(shù)可有效避免為貸款而繳存公積金的投機(jī)現(xiàn)象，體現(xiàn)了繳存義務(wù)與使用權(quán)力對(duì)等和互助共享的原則。 要明確一點(diǎn)，賬戶里的錢和你的貸款權(quán)利是掛鉤的，要貸70萬，按照20倍的掛鉤，就要有3.5萬以上的余額，所以履行好繳存義務(wù)最終得到的是貸款實(shí)惠該負(fù)責(zé)人說。 延伸解讀： 公積金租房提取業(yè)務(wù) 從細(xì)從簡 保障職工權(quán)益 為加強(qiáng)住房公積金管理，規(guī)范和統(tǒng)一住房公積金租房提取的業(yè)務(wù)辦理程序和業(yè)務(wù)辦理行為，此次還發(fā)布了《成都住房公積金租房提取業(yè)務(wù)管理辦法》（試行），對(duì)公積金租房提取業(yè)務(wù)作出相應(yīng)調(diào)整，主要是 一細(xì)化、一簡化、一調(diào)整：細(xì)化申請(qǐng)條件，職工及其配偶在成都市行政區(qū)域內(nèi)無自有住房，連續(xù)足額繳存住房公積金滿3個(gè)月，在成都市行政區(qū)域內(nèi)租住公共租賃住房或商品住房的都可申請(qǐng)?zhí)崛?。簡化辦理材料，職工憑身份證辦理租房提取業(yè)務(wù)，不再提交租房備案憑證或公共住房承租協(xié)議。成都公積金中心與市房管局聯(lián)網(wǎng)查詢結(jié)果確認(rèn)職工租房及房屋產(chǎn)權(quán)情況。調(diào)整提取金額，提取不超過年繳存余額的50%；分區(qū)域設(shè)定提取限額，5城區(qū)和高新區(qū)每年提取不超過1.5萬元，二圈層和天府新區(qū)成都直管區(qū)、新津縣不超過1.2萬元，三圈層不超過0.96萬元。 管委會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴小編： 租房提取業(yè)務(wù)的調(diào)整從細(xì)從簡，更多地保護(hù)到職工權(quán)益。調(diào)整實(shí)現(xiàn)了3個(gè)目的：一是方便了租房職工提??；二是租房金額的區(qū)域差異化區(qū)分，契合區(qū)域租房價(jià)格實(shí)情，在全市統(tǒng)一資金池的情況下，兼顧了保障、效率與公平；三是有利于最大限度防止騙提套取。該負(fù)責(zé)人解釋 目前租住商品住房提取住房公積金備案過程中，存在較多虛假備案情況。部分不法中介通過為職工提供租住商品住房備案服務(wù)，收取高額手續(xù)費(fèi)。提取額度調(diào)整到不超過職工年繳存額的50%，限制了中介的牟利空間，有利于保護(hù)職工資金安全。 而且，賬戶余額越多，以后得到實(shí)惠越多。比如你想買房的時(shí)候，賬戶余額沒有錢或錢很少，就享受不到公積金貸款的低利息好處了。 該負(fù)責(zé)人介紹，中心對(duì)公積金騙提套取行為的認(rèn)定、處理流程和處理措施也作出規(guī)定。如果有騙提套取的不良行為，中心將進(jìn)行不良行為登記，期限為5年。登記期間，職工公積金聯(lián)名卡公積金業(yè)務(wù)功能、公積金委托提取、全域提取業(yè)務(wù)資格將暫停，公積金提取、轉(zhuǎn)移和貸款業(yè)務(wù)也不再受理。因此騙提套取完全是得不償失。
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