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山西公積金政策放寬對(duì)咱的生活有何影響
2017-06-08 08:00:02
無(wú)憂保
8月1日起，太原市住房公積金將實(shí)施寬松的提取政策，同時(shí)住房公積金個(gè)人貸款政策放松，除商轉(zhuǎn)公貸款和裝修貸款外，繳存職工自1992年1月1日以來(lái)發(fā)生太原市住房公積金管理中心認(rèn)可的住房消費(fèi)行為的（含公寓性住房），均可申請(qǐng)住房公積金個(gè)人貸款，且個(gè)人購(gòu)房最高貸款額度提高到100萬(wàn)元。 購(gòu)房者：關(guān)注公積金利率 公積金提取范圍放寬，公積金提取額度提高，公積金利率調(diào)整……在省城市民李先生看來(lái)，他最關(guān)注的還是公積金利率問題。 去年，李先生在太原市南中環(huán)街以公積金貸款方式購(gòu)買了一套住房，按照規(guī)定執(zhí)行完一年的商業(yè)貸款后，李先生便開始執(zhí)行公積金貸款合同。 我選擇公積金貸款方式買房，可以在很大程度上減少購(gòu)房成本。自去年年初購(gòu)房后，公積金政策隨后發(fā)生過(guò)一系列調(diào)整，但我最關(guān)注的仍是公積金利率問題，其次就是公積金提取范圍，對(duì)于公積金貸款最高額度等其他相關(guān)政策沒有特別關(guān)注。 通常，銀行利率下調(diào)后，按照規(guī)定，公積金利率也會(huì)相應(yīng)下調(diào)。但選擇公積金貸款的購(gòu)房者必須時(shí)隔一年后方能享受到這個(gè)政策紅利。李先生說(shuō)，除了公積金利率的調(diào)整外，其他公積金的相關(guān)調(diào)整政策他通常不太關(guān)注。 去年買房時(shí)，對(duì)公積金貸款政策條款比較了解，辦理完后，我對(duì)公積金政策的關(guān)注減少了很多，政策怎么調(diào)整，我只能按照政策規(guī)定執(zhí)行，即使公積金利率上調(diào)，我也不可能撤銷購(gòu)房合同，終止公積金貸款。所以，在李先生看來(lái)，公積金的寬松政策，會(huì)給購(gòu)房者帶來(lái)益處，刺激剛需人士購(gòu)房，但公積金的具體政策變化，除公積金貸款利率外，購(gòu)房者關(guān)注不多。 無(wú)房貸者：公積金處于沉睡狀態(tài) 對(duì)于大多數(shù)手頭資金緊張的人來(lái)說(shuō)，購(gòu)房的付款方式無(wú)非就是公積金貸款、商業(yè)貸款、按揭貸款等幾種方式，這時(shí)，公積金貸款方式自然是很多購(gòu)房者的首選購(gòu)房方式。但對(duì)于另一部分無(wú)購(gòu)房需求的人來(lái)說(shuō)，繳納的公積金怎么用呢？ 反正我不買房，我的公積金就讓它‘睡大覺’吧！在省城一國(guó)企單位上班的市民李先生表示。 李先生是家中獨(dú)子，父母在其2008年結(jié)婚時(shí)，便為他購(gòu)買了新房，加之李先生的父母現(xiàn)有一套住房，其愛人的父母也有自己的房子，所以，一家人在住房上沒有消費(fèi)需求。 單位性質(zhì)不同，每月繳納的住房公積金數(shù)額本身也較其他單位多，雖然如此，但對(duì)于我來(lái)說(shuō)，公積金也只能算作我的一個(gè)存款而已。等到離休或者退休的時(shí)候一次性提取便可。李先生說(shuō)，自己周圍同事朋友買房，多數(shù)都選用公積金貸款方式。因?yàn)楝F(xiàn)在銀行利率不停下降，自然公積金貸款利率也在下調(diào)，購(gòu)房者趁現(xiàn)在用公積金買房是很劃算的。 如今，公積金提取和貸款政策又做了調(diào)整，不僅住房公積金提取時(shí)限限制取消，提取申請(qǐng)人范圍也有所拓寬。只要職工發(fā)生購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房（含公寓性質(zhì)住房）消費(fèi)行為，就可以提取住房公積金。而我沒有購(gòu)房需求，也沒有建房、大修自住住房的需求，就讓公積金‘躺’著吧！ 除了無(wú)買房需求的人士外，還有一部分買房人士也不用公積金貸款。 畢竟是貸款，肯定要支付一定的貸款利息，所以，一些手頭資金寬裕的人士買房時(shí)就會(huì)一次性付清房款，既省心又不用支付利息。李先生說(shuō)，或許將來(lái)自己也想換個(gè)地方住，即使想自己買套房也不會(huì)用公積金去貸款，自己會(huì)選擇一次性付款方式，公積金仍繼續(xù) 躺在卡里。 而對(duì)于今年不斷調(diào)整的公積金政策，李先生表示，公積金提取政策的不斷放寬以及提取額度的不斷提高，是利好于很多購(gòu)房者的，但對(duì)于無(wú)購(gòu)房需求的人士來(lái)講，基本不受影響，而且關(guān)注度不高。 銀行：提前還貸降低風(fēng)險(xiǎn) 8月12日上午10時(shí)許，市民鄭先生與愛人徐女士正在中國(guó)建設(shè)銀行的營(yíng)業(yè)大廳排隊(duì)，準(zhǔn)備用提取出的公積金償還一部分銀行貸款。小編連日來(lái)采訪調(diào)查發(fā)現(xiàn)，像鄭先生夫婦一樣，用提取的公積金償還個(gè)人房貸的市民不在少數(shù)，對(duì)于銀行而言，資金回收率有所提高，風(fēng)險(xiǎn)率降低。 我們每月償還房貸5100元，我的公積金總共5萬(wàn)元左右，按照規(guī)定，我愛人還可以申請(qǐng)1萬(wàn)多元。鄭先生說(shuō)，雖然公積金的金額只夠償還一年的房貸，可他們也算很滿足了， 緩沖一年能攢下不少錢呢。 購(gòu)房者的風(fēng)險(xiǎn)往往是信用風(fēng)險(xiǎn)。建設(shè)銀行太原分行信貸部趙經(jīng)理告訴小編，個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)包括很多因素，最常見的是購(gòu)房者故意違約，如本來(lái)沒有還款能力而騙取銀行貸款；或者具有還款能力而惡意拖欠銀行的貸款。 他說(shuō)，在長(zhǎng)期代理銀行個(gè)人不良貸款的催收工作中發(fā)現(xiàn)，因個(gè)人情況發(fā)生變化而違約的不良貸款有很多，比如夫妻雙方離異、工作或居住地變動(dòng)、生意失敗或收入降低、存折或銀行卡丟失等。 利用公積金提前償還一部分貸款，不僅可以緩解工薪階層的經(jīng)濟(jì)壓力，而且可以有效降低銀行的個(gè)貸風(fēng)險(xiǎn)。 從另一個(gè)角度講，資本價(jià)值也對(duì)銀行存在較大風(fēng)險(xiǎn)。趙經(jīng)理表示，房地產(chǎn)的資本價(jià)值在很大程度上取決于預(yù)期的收益現(xiàn)金流和可能的未來(lái)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用水平，然而，即使收益和費(fèi)用都不發(fā)生變化，資本價(jià)值也會(huì)隨著收益率的變化而變化。 房地產(chǎn)的資本價(jià)值變化將直接加大銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)，這也是最近幾年我們一直關(guān)注和擔(dān)憂的因素。 此外，趙經(jīng)理還提醒市民，如果條件允許，可以提取父母的住房公積金做投資理財(cái)，不要讓一筆筆錢在銀行的賬戶中 沉睡。 專家：公積金政策放寬利好房地產(chǎn)業(yè) 如今太原房?jī)r(jià)處于緩慢上漲狀態(tài)，公積金提取政策的不斷放寬，一定會(huì)促進(jìn)購(gòu)房者的購(gòu)房積極性，為房地產(chǎn)業(yè)注入資金活力。但太原房?jī)r(jià)受公積金調(diào)整政策的影響不大，畢竟供需才是決定太原房?jī)r(jià)的根本因素。山西房地產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)關(guān)生唐秘書長(zhǎng)表示。 關(guān)生唐說(shuō)，今年以來(lái)，住房公積金貸款最高額度由60萬(wàn)元提高到80萬(wàn)元，而后在8月1日后提高到100萬(wàn)元，且申請(qǐng)人年齡放寬至65歲，取消收入證明，取消提取時(shí)限限制，這對(duì)太原房地產(chǎn)業(yè)是個(gè)利好消息，能促進(jìn)企事業(yè)單位職工的購(gòu)房積極性。 且職工提取公積金時(shí)，除可以提取本人及配偶的住房公積金外，還可以同時(shí)提取雙方父母和子女的住房公積金，這一政策的實(shí)施，能促使更多的普通職工積極買房。關(guān)生唐說(shuō)，購(gòu)房者通常采用的購(gòu)房貸款方式是商業(yè)貸款和公積金貸款兩種方式，但公積金貸款是廣大職工優(yōu)先采用的方式，個(gè)人貸款額度的提高，能大大節(jié)約購(gòu)房者的成本支出，自然會(huì)刺激購(gòu)房者的購(gòu)房熱情，有效促使房地產(chǎn)的增量。 目前太原房?jī)r(jià)基本在8000元/平方米左右，公積金個(gè)人貸款額度雖然提高到100萬(wàn)元，但對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，其刺激的仍是城市剛需房，對(duì)于一些高檔、別墅類房產(chǎn)，不會(huì)起到太大作用。 那么太原公積金政策的調(diào)整會(huì)否刺激太原房?jī)r(jià)呢？關(guān)生唐認(rèn)為，公積金政策的調(diào)整對(duì)于房?jī)r(jià)歷來(lái)影響不大，因?yàn)槭褂霉e金的人群有限，條件有限。 對(duì)于商品房成交來(lái)說(shuō)，公積金政策放松只能刺激到部分企事業(yè)單位等正常繳納公積金的購(gòu)房者，而這部分客戶的量較為有限，對(duì)本身不能使用公積金的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)沒有影響。所以，對(duì)于整個(gè)房?jī)r(jià)而言，公積金的調(diào)整政策起不到?jīng)Q定性的作用，仍是市場(chǎng)供求影響住房?jī)r(jià)格。 縱觀整個(gè)房地產(chǎn)市場(chǎng)，近期放松政策頻繁出臺(tái)，這是政府支持房地產(chǎn)行業(yè)的一個(gè)信號(hào)，但對(duì)于整體走勢(shì)較弱的行業(yè)來(lái)說(shuō)，消費(fèi)者在購(gòu)房時(shí)本身也會(huì)有自己的判斷，很多人會(huì)更為觀望、猶豫，雖然會(huì)對(duì)房地產(chǎn)業(yè)帶來(lái)利好，但利好作用不是特別大，對(duì)于市場(chǎng)成交的作用也不是特別大，這也是受行業(yè)整體不景氣影響。
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