【摘要】購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)可以為自己、為愛(ài)車(chē)提供保障，可以如果車(chē)主總是遭遇交通事故，那么保險(xiǎn)公司就會(huì)將車(chē)主列入保險(xiǎn)黑名單?？墒菫槭裁粗怀鲆淮问鹿?，就被列入黑名單了呢？周先生就比較納悶。

　　才出1次險(xiǎn)，就上了“黑名單” 保險(xiǎn)公司調(diào)整定價(jià)機(jī)制
　　“本以為今年買(mǎi)新車(chē)險(xiǎn)會(huì)便宜，沒(méi)想到，不僅價(jià)錢(qián)沒(méi)下來(lái)，還上了保險(xiǎn)公司的黑名單！”最近，杭州人周先生很郁悶。2009年2月，周先生買(mǎi)了一輛路虎神行者SUV。上周車(chē)險(xiǎn)即將到期，他準(zhǔn)備為愛(ài)車(chē)?yán)m(xù)保。本以為，自己去年只出了一次全責(zé)事故，新一年的保險(xiǎn)費(fèi)會(huì)下降。沒(méi)想到，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員剛把資料拿走，很快皺著眉頭折回來(lái)了。“今年，你的車(chē)懸了！”
　　周先生這下才知道，自己這輛車(chē)上了保險(xiǎn)公司的“黑名單”。“業(yè)務(wù)員告訴我，現(xiàn)在擺在面前的只有兩個(gè)選擇：或者按原來(lái)的項(xiàng)目續(xù)保，但不給打折；或者享受原來(lái)的折扣，但不給保車(chē)損險(xiǎn)。”周先生算了一筆賬：今年，他的車(chē)商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)總額約為9000元（打折前）。如果能享受8折，那么他只要付7000多元?？涩F(xiàn)在，假如他選擇第一種方案（不打折），就意味他要多掏近2000元保費(fèi)；如果他選擇第二種方案，似乎也不合適—豪車(chē)怎么能不保車(chē)損險(xiǎn)呢？
　　周先生去其他保險(xiǎn)公司問(wèn)了問(wèn)，得到的答復(fù)都差不多。這樣的遭遇，讓他百思不得其解。“之前大家都說(shuō)，出1~2次事故，不會(huì)影響來(lái)年保費(fèi)。我上一年才出了1次事故，怎么就上了黑名單呢？”原來(lái)，周先生去年雖然只出了一次事故，卻撞得不輕：2013年9月，在機(jī)場(chǎng)高速追尾了，全責(zé)。光自己這輛車(chē)修理費(fèi)，就花了12萬(wàn)多。之前的2012年，周先生也有4次全責(zé)事故。這些記錄，全在保險(xiǎn)公司的檔案里。
　　“去年年末，我們調(diào)整了車(chē)險(xiǎn)投保的定價(jià)機(jī)制。周先生這樣的客戶，本來(lái)今年是可以享受最優(yōu)折扣的。但現(xiàn)在新規(guī)定一出來(lái)，就上黑名單了。”周先生的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員告訴媒體人。

　　保險(xiǎn)公司“黑名單”擴(kuò)容   運(yùn)動(dòng)車(chē)型、男性、90后都有可能多掏錢(qián)
　　周先生的經(jīng)歷，并非個(gè)例。最近，不少車(chē)主發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)費(fèi)似乎比想象的高了。有一些車(chē)主，上一年只出了1~2次事故，最近續(xù)保時(shí)被告知上了“黑名單”—有的車(chē)主保費(fèi)報(bào)價(jià)大幅提高，有的車(chē)主甚至被拒保某幾個(gè)品種的商業(yè)險(xiǎn)。而過(guò)去，這些車(chē)主往往在投保時(shí)能享受較低折扣。
　　真的是車(chē)險(xiǎn)漲價(jià)了？媒體人在杭州各家保險(xiǎn)公司打探了一圈才發(fā)現(xiàn)，并不是車(chē)險(xiǎn)漲價(jià)，而是折扣變小了。“保監(jiān)部門(mén)為了防止行業(yè)惡性競(jìng)爭(zhēng)，規(guī)定了商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的最低折扣。例如，新車(chē)最低9.5折，本公司續(xù)保最低7折，轉(zhuǎn)保最低8折。”保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士解釋。什么意思呢？“車(chē)子保商業(yè)險(xiǎn)，是有下限的：保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)，只能高于這個(gè)數(shù)，不能低于這個(gè)數(shù)。過(guò)去，保險(xiǎn)公司為了爭(zhēng)奪客戶，往往把折扣打到最低?？勺罱簧俦ｋU(xiǎn)公司從經(jīng)營(yíng)狀況出發(fā)，縮小了折扣。因此，很多車(chē)主覺(jué)得車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)上漲了。”
　　杭州一位不愿透露姓名的保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人透露，去年下半年開(kāi)始，該公司就從總部層面調(diào)整了商業(yè)險(xiǎn)的定價(jià)機(jī)制。“以往，最低折扣的條件比較寬泛；現(xiàn)在，想得到最低折扣，難了，”這位負(fù)責(zé)人解釋，過(guò)去，該公司的“黑名單”是比較簡(jiǎn)單的—出險(xiǎn)5次或以上、有過(guò)騙保行為、或者一些特殊車(chē)型才會(huì)上黑名單。而新機(jī)制實(shí)行以后，“黑名單”擴(kuò)容。出險(xiǎn)次數(shù)、理賠金額、往年記錄等，都會(huì)成為商業(yè)車(chē)險(xiǎn)價(jià)格上浮、甚至被拒賠的理由。
　　“比如，過(guò)去報(bào)價(jià)只看出險(xiǎn)次數(shù)，現(xiàn)在還要看理賠金額。上一年度哪怕只出一次險(xiǎn)，但理賠金額遠(yuǎn)超保費(fèi)，下一年保費(fèi)就會(huì)上浮；又比如，過(guò)去只看上一年度的出險(xiǎn)記錄，現(xiàn)在，如果是老客戶，我們還會(huì)查前幾年的出險(xiǎn)情況。如果出險(xiǎn)一直比較頻繁，下一年保費(fèi)也會(huì)上浮。”他解釋，這也是為什么，周先生去年只出了一次事故，今年卻上了“黑名單”的原因。
　　還有一些保險(xiǎn)公司，“黑名單”還和投保車(chē)型、年齡、性別有關(guān)。“比如，如果你的車(chē)是寶馬3系5系、豐田銳志、馬自達(dá)睿翼，同樣情況下保費(fèi)就會(huì)比本田雅閣、奧迪A6、GL8高；又比如，如果你是90后，保費(fèi)就會(huì)比70后高；再比如，如果你是男性，保費(fèi)就會(huì)比女性高。倒不是保險(xiǎn)公司有偏見(jiàn)，但是出險(xiǎn)的概率，確實(shí)會(huì)因車(chē)型、年齡和性別有所差別。”另一家保險(xiǎn)公司的財(cái)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人告訴媒體人。

　　事故太多，保險(xiǎn)公司叫苦 “三次以內(nèi)別擔(dān)心” 老口訣不管用了
　　杭州保險(xiǎn)界最近流傳著這樣一個(gè)笑話：過(guò)年期間，兩位保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員聚會(huì)聊天。談到年終獎(jiǎng)，其中一個(gè)說(shuō)：“今年我們業(yè)績(jī)差，年終獎(jiǎng)只有1000塊。”另一個(gè)說(shuō)：“今年我們業(yè)績(jī)很差，年終獎(jiǎng)最高500萬(wàn)。”在對(duì)方羨慕的目光中，他補(bǔ)充道：“年終獎(jiǎng)是一張彩票。”
　　“雖然故事很夸張，但保險(xiǎn)公司最近的日子，確實(shí)不好過(guò)。”杭州一家保險(xiǎn)公司的負(fù)責(zé)人告訴媒體人，目前不少公司的車(chē)險(xiǎn)，賠付率（即付出賠款與收到保費(fèi)的比值）都在70%上下。而過(guò)去，這個(gè)數(shù)字一般在50%左右。
　　“賠付率飆升的原因有很多。一是車(chē)多，事故多；二是豪車(chē)比例增加，修車(chē)成本高了；第三，幾次大的災(zāi)害，確實(shí)讓保險(xiǎn)公司損失慘重。”2013年的暴雪及臺(tái)風(fēng)菲特，都讓浙江的保險(xiǎn)公司損失慘重。
　　保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，今后，車(chē)險(xiǎn)會(huì)走向定制化：每個(gè)人的情況不同，價(jià)格也不一樣。因此，過(guò)去“三次以內(nèi)別擔(dān)心，五次以上黑名單”這樣討巧的口訣，會(huì)漸漸不管用了。“最主要的，還是要有安全駕駛的意識(shí)，盡量少出事故。這樣的車(chē)主，不僅麻煩少，也一定會(huì)享受到最優(yōu)惠的車(chē)險(xiǎn)價(jià)格。”

　　無(wú)憂保提示：經(jīng)過(guò)調(diào)查才知道，雖然周先生去年只有一次事故，但是由于事故比較嚴(yán)重，再加上前幾年也有交通事故，所以保險(xiǎn)公司才將周先生的愛(ài)車(chē)列入了黑名單。