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降息后房貸應(yīng)對(duì)有法 公積金貸款不必提前還貸
2017-06-11 08:00:03
無(wú)憂保
（一）公積金貸款不必著急提前還貸 對(duì)于房貸族而言，降息無(wú)疑是好事，可以減小還貸壓力。目前，經(jīng)過(guò)兩次降息后，5年以上的貸款基準(zhǔn)利率下降為7.47％，如果是首套房，購(gòu)房人還能享受下浮15％的優(yōu)惠利率（見(jiàn)表）。 在加息周期下，由于還貸壓力不斷增加，人們往往習(xí)慣提前還貸；那么在降息周期下，是否應(yīng)提前還貸呢？ 提前還貸適合保守投資者 理財(cái)專家表示，從理財(cái)?shù)慕嵌戎v，家庭資產(chǎn)中有一定的負(fù)債率，可以增加資產(chǎn)的流動(dòng)性和增值能力。不過(guò)，在目前投資環(huán)境惡化的情況下，投資者可選擇的投資品種少，要獲得高于6.35％的利率，無(wú)論是購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，還是購(gòu)買債券，都要冒一定的風(fēng)險(xiǎn)，因此，對(duì)于保守型投資者而言，提前還貸仍是不錯(cuò)的選擇。進(jìn)取型的投資者則可保留部分資金進(jìn)行穩(wěn)健型品種的投資，以保持流動(dòng)性。 不過(guò)，公積金貸款利率只有4.86％，而且可能進(jìn)一步下降。此外，目前市場(chǎng)上的收益率超過(guò)5％的投資品種不少，即使是銀行的3年期存款利率也比公積金貸款利率高，因而無(wú)論是保守型投資者還是激進(jìn)型投資者，只要享受的是公積金貸款，都沒(méi)有必要提前還貸。 ?。ǘ┙迪⒅芷诓灰诉x固定利率房貸 在降息周期下，最受打擊的是之前將利率鎖定在高位的固定利率房貸，經(jīng)過(guò)幾次降息后，固定利率房貸的利率勢(shì)必會(huì)高于市場(chǎng)利率。因此，在降息周期下，投資者顯然不宜選擇固定利率房貸。 已辦固貸者不用急著轉(zhuǎn)換 那么，之前購(gòu)買了固定利率房貸的客戶，是轉(zhuǎn)成浮動(dòng)利率好，還是繼續(xù)持有固定利率房貸呢？昨日，光大銀行和招商銀行的相關(guān)人士均表示，經(jīng)過(guò)兩次降息后，目前兩家銀行的固定利率房貸利率仍比市場(chǎng)利率低，投資者沒(méi)有必要急著馬上轉(zhuǎn)換，可等房貸利率比市場(chǎng)利率高時(shí)轉(zhuǎn)換。 目前，招商銀行5年以上固定利率房貸基準(zhǔn)利率為7.11％，比基準(zhǔn)利率低，投資者申請(qǐng)轉(zhuǎn)換成浮動(dòng)利率房貸時(shí)，可以申請(qǐng)從下一年開(kāi)始轉(zhuǎn)換，也可申請(qǐng)從下一期開(kāi)始轉(zhuǎn)換。光大銀行5~10年期（含）固定利率房貸的基準(zhǔn)利率為6.45%，上浮利率為6.65%，優(yōu)惠利率為6.12%，仍比市場(chǎng)優(yōu)惠利率低0.22%個(gè)百分點(diǎn)。
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