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標(biāo)簽： 公積金
鄭州：央行加息，公積金降低提前還貸門檻，房貸族提前還貸還是投資理財(cái)？
2017-06-11 08:00:03
無憂保
央行加息，公積金降低提前還貸門檻；通脹預(yù)期，手中閑錢擔(dān)心貶值 伴隨著央行2月初的今年首次加息，自2010年10月中旬以來，不到4個(gè)月時(shí)間里，央行已經(jīng)加息3次。與此同時(shí)，鄭州住房公積金管理中心從今年2月起，降低公積金貸款還貸門檻，手里只要有1萬元，就可以部分提前還貸。 昨日，小編從銀行以及公積金中心了解到，今年以來，出于對銀行不斷加息的擔(dān)憂，咨詢和辦理提前還款的市民明顯增多。 在央行加息預(yù)期增加、通貨膨脹壓力增大的背景下，房貸一族是該提前還貸，還是用手里的錢去投資理財(cái)，這是個(gè)問題。 晚報(bào)小編 胡審兵 實(shí)習(xí)生 李強(qiáng) 現(xiàn)場：人數(shù)增加；銀行、房管局咨詢提前還貸人很多 劉益（化名）夫妻二人均在本市的企業(yè)上班，4歲的女兒還在上幼兒園，夫妻二人月收入合計(jì)6000元左右，屬于典型的工薪階層。3年前，利用手中的積蓄，在家人的幫助下，劉益在南郊買了一套90平方米的住房，使用公積金貸款20萬元。 “最近3次央行加息，公積金貸款利率也在跟著上漲?！眲⒁娣Q，目前月還貸1500多元，比當(dāng)初增加20多元?！半m然增加的不多，但是如果央行今年繼續(xù)加息，估計(jì)到了明年月還貸增加會(huì)更多?！眲⑾壬鷳n慮稱。 他家2008年底買的房子，當(dāng)時(shí)公積金貸款利率只有4.05%，加上其間央行還有一次降息，劉益夫妻二人憑借當(dāng)時(shí)的收入和生活開支，之前每月1400多元的公積金貸款感覺并不是多大的負(fù)擔(dān)。 但是去年10月以及12月央行兩次加息后，劉益說，他妻子就催他咨詢能否部分提前還貸，也能少還一些貸款利息。 “手里也攢有一些閑錢，投資股票擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)太大，其他投資也不懂，同時(shí)資金不多也不敢投資，就是來問問提前還貸的話怎么操作?！弊蛉?，在鄭州住房公積金管理中心的一個(gè)銀行柜臺前，劉益說出了自己的想法。 與到公積金中心咨詢提前還款的市民人數(shù)增加相同，昨日上午，在桐柏路西站路附近的一家銀行，小編看到，咨詢和辦理提前還貸的市民也有不少。 該行一位負(fù)責(zé)房貸的工作人員表示，去年以來，國家對房地產(chǎn)市場調(diào)控頻頻收緊，房貸利率優(yōu)惠多已取消，前幾年曾經(jīng)實(shí)行過房貸基準(zhǔn)利率八五折，甚至七折的情況，目前都不存在了。由于擔(dān)心央行繼續(xù)加息，今年以來，提前還貸的市民確實(shí)比去年有所增加。 相關(guān)統(tǒng)計(jì)：70%；公積金部分提前還貸家庭數(shù)今年猛升 小編昨日從鄭州住房公積金管理中心了解到，進(jìn)入2月份以來，無論是貸款結(jié)清還是部分提前還貸的人數(shù)都明顯增加。這一現(xiàn)象既與目前擔(dān)心通貨膨脹引發(fā)的加息風(fēng)潮有關(guān)，也與我市1月份出臺的個(gè)人公積金貸款提前還款政策的新變化有關(guān)。該政策規(guī)定每次提前部分還款的本金額從貸款本金余額的40%調(diào)整為1萬元，這一政策也一定程度上減緩了貸款者的還貸壓力。 該中心提供的一組數(shù)據(jù)顯示，2010年一共有3048戶家庭結(jié)清公積金貸款，月均254戶，而進(jìn)入今年1月份后，隨著新的計(jì)息周期執(zhí)行，1月份結(jié)清貸款的有256戶、2月份有184戶，考慮到2月份的春節(jié)放假因素，實(shí)際結(jié)清貸款的人數(shù)也略有增加。進(jìn)入3月份，截至3月8日，短短5個(gè)公積金辦理工作日里，已經(jīng)有144戶家庭結(jié)清了公積金貸款。 除了結(jié)清公積金貸款的人數(shù)增加，受1萬元部分提前還貸門檻降低的影響，辦理提前還貸的市民也明顯增加。根據(jù)統(tǒng)計(jì)，2010年，該中心部分提前還款的家庭共有424戶，月均35戶，而今年1月份部分提前還款的家庭有41戶，2月份雖然有春節(jié)假期因素，但由于1萬元提前還貸的新規(guī)從2月份開始實(shí)行，當(dāng)月前去該中心辦理部分提前還貸的市民達(dá)到60戶，比2010年戶均部分提前還貸家庭增加70%以上。 不僅如此，加上擔(dān)心央行今年繼續(xù)加息的雙重影響，不少貸款家庭在部分提前還貸的同時(shí)，縮短了還貸時(shí)間。統(tǒng)計(jì)顯示，這部分家庭也在增加。2010年共有238戶家庭辦理了公積金貸款縮期，月均不足20戶，而今年1月份達(dá)到26戶，2月份更是增加到27戶。 提前還貸還是投資理財(cái)——之態(tài)度篇：工薪族在觀望 是否提前還貸，劉益還在糾結(jié)。 采訪中，像劉益這樣的糾結(jié)者不在少數(shù)。 唐女士是7年前使用商業(yè)銀行按揭貸款買的房，手里目前積蓄也有幾萬元，只是一直躺在銀行“吃”利息，沒有進(jìn)行其他投資。 “聽說央行去年下半年到現(xiàn)在連續(xù)3次加息，我也想是不是該提前還貸了?！弊蛉眨谕┌芈飞系囊患毅y行，唐女士說，她對錢沒什么概念，投資理財(cái)觀念較差。她身邊的朋友，也有不少使用貸款買房的，有的去辦理部分提前還貸了，也有一些人像她那樣仍在觀望、猶豫。 “聽說投資股市的話，如果踏準(zhǔn)行情，收益也不錯(cuò)。也有銀行的工作人員向我推薦基金，聽說買得好的話，收益肯定比銀行貸款利息高?！碧婆空f，最近她去了幾次銀行打聽，不少人勸她別急著提前還貸，手里閑錢也不用一直存在銀行里，現(xiàn)在存款利息不高，可以考慮去投資。 生意人忙投資 與一些工薪族熱衷于提前還貸不同，市民王新（化名）是堅(jiān)決不主張?zhí)崆斑€貸的人。 王新說，他目前自己做生意，已在生意場上摸爬滾打多年，手里現(xiàn)在有閑錢幾百萬元。憑借著對商業(yè)的敏感，幾年前鄭東新區(qū)還是一片莊稼地剛剛開發(fā)時(shí)，那里的房子還在每平方米3000多元的時(shí)候，他利用做生意賺的錢，一口氣在鄭東新區(qū)買了5套商住房，還買有商鋪，全部使用銀行貸款。 “我感覺現(xiàn)在急著提前還貸的人都可傻?！彼斓耐跣抡J(rèn)為，現(xiàn)在普通老百姓想向銀行貸款難死了，能利用貸款買房一定得用，不要付全款買房，也不要想著提前還銀行貸款?！澳阆氚?，手里錢多的話，可以做一些大的投資，做些小生意之類；手里錢不多的話也能炒股票、買基金等，收益可能都會(huì)比銀行貸款利息高?！?王新的說法也有道理。作為生意人，王新利用銀行貸款的杠桿作用，買下多套住房，如今隨著房價(jià)上漲，房產(chǎn)已經(jīng)升值了四五倍。而余下來的錢，他投到自己的生意上，“因?yàn)楝F(xiàn)在做生意從銀行貸款，非常不好貸?！蓖跣抡f。 提前還貸還是投資理財(cái)？——之分析篇：后市加息空間不大 根據(jù)國務(wù)院政府工作報(bào)告，2010年，我國CPI增長率為3.3%，今年居民消費(fèi)價(jià)格總水平漲幅控制在4%左右，保持物價(jià)總水平基本穩(wěn)定位居今年我國十項(xiàng)重點(diǎn)工作之首。 去年下半年以來，央行多次使用上調(diào)銀行存款準(zhǔn)備金率杠桿，收緊市場流動(dòng)性，抑制通貨膨脹的決心可見一斑。市民對央行繼續(xù)加息的擔(dān)心是有理由的。 昨日，招商銀行鄭州分行大學(xué)路支行行長助理趙磊對此分析稱，經(jīng)過去年下半年至今年2月份的3次加息，目前銀行一年期存款利率已經(jīng)達(dá)到3%。 “從歷史上歷次加息來看，拋除以前市場金融秩序較亂的年份，近些年來，一年期銀行存款利率最高為4%左右?！壁w磊說，如果按這樣分析，一年期銀行存款利率在3%~4%運(yùn)行，都屬于高位?！澳壳?%的一年期存款利率，后面雖然還有加息空間，也不會(huì)太大了?！壁w磊認(rèn)為。 最好進(jìn)行投資理財(cái) 目前，房地產(chǎn)市場面臨頻頻調(diào)控，風(fēng)險(xiǎn)增大，而股票市場沒有走出熊市，投資也存在較大風(fēng)險(xiǎn)。 趙磊稱，作為穩(wěn)健型以及手頭資金較少的工薪階層來說，買一些基金投資是不錯(cuò)的選擇。“其實(shí)，是提前還貸還是投資理財(cái)，很好分析，市民可以量力而行。”趙磊說，目前5年期以上銀行貸款利率為6.6%，如果所投資的理財(cái)品種年收益超過6.6%，就屬于劃算的。 趙磊也認(rèn)為，這兩年，銀行各類貸款發(fā)放審批都非常嚴(yán)格，而且貸款金額、貸款指標(biāo)都非常有限，其實(shí)市民提前還房貸，銀行是樂意的。銀行拿了市民提前還房貸的錢，隨時(shí)都能重新貸出去。 買什么樣的基金合適呢？趙磊建議，可以買一些保本基金或者債券基金?！拔覀?nèi)ツ甑谒募径茸粉櫚l(fā)現(xiàn)，歷史上至少有六七只基金的年收益都比較高，最高的達(dá)到42%，低的也達(dá)到7.3%。”趙磊說，比如債券基金，風(fēng)險(xiǎn)非常小，大約1/3的債券基金收益比目前5年期以上銀行貸款利息高，收益也能達(dá)6%以上。 河南金耘投資咨詢公司理財(cái)經(jīng)理杜先生認(rèn)為，喜歡冒險(xiǎn)投資的市民，還可以嘗試投資黃金、白銀，雖然所需資金比股票稍大一些，但實(shí)行保證金交易，15%的保證金，杠桿作用明顯，而且實(shí)行T+0交易，可以買空賣空，操作好的話，比投資股票收益要高一些。
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