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標(biāo)簽： 公積金
煙臺： "公積金"原來可以這樣巧用
2017-06-14 08:00:02
無憂保
煙臺："公積金"原來可以這樣巧用 來源：水母網(wǎng) 作為一種福利制度，住房公積金在百姓買房、還貸中的作用不可小覷。但如何才能把公積金用到“刀刃”上，最大限度地減輕購房者的經(jīng)濟(jì)壓力？昨日上午9時至11時，煙臺市住房公積金管理中心征管科劉述江、貸款科崔洪明做客本報，為讀者答疑解惑。 在接聽電話過程中，小編發(fā)現(xiàn)，使用“公積金”，“道道”可真不少，只要掌握了其中的小竅門，能為您的家庭節(jié)省一大筆開支?！ ?zhǔn)夫妻婚前均買房 公積金貸款額可翻番 按規(guī)定，如果夫婦雙方都繳公積金，“若配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款”。也就是說，夫婦同期內(nèi)只能有一人申請公積金貸款，但是如果在婚前，則不受此限制?！ ∫淮笤?，王女士就打來熱線電話，與專家交流自己的心得：她準(zhǔn)備和男友年底結(jié)婚，兩人分別在芝罘區(qū)、開發(fā)區(qū)工作，各自單位均繳納了公積金。去年他們分別動用公積金貸款在芝罘區(qū)買了一套二手房，在開發(fā)區(qū)買了一套新房，這樣他們一共得到公積金貸款30萬元。王女士目前將芝罘區(qū)的二手房以每月800元的價格租了出去，“以租養(yǎng)貸”減輕還款負(fù)擔(dān)。而最近開發(fā)區(qū)的新房又漲價了，把這對新人喜得合不攏嘴?！ ＜腋嬖V小編，隨著房價不斷攀升，像王女士這樣利用公積金貸款投資房產(chǎn)的年輕人也越來越多?；榍案髯怨e金貸款意味著額度翻番，這使小兩口能省下一大筆錢。即使結(jié)婚后，夫妻雙方誰貸款買房也有“學(xué)問”：例如男士可以貸款至60歲，女士可以貸款至55歲，如果兩人年齡偏大，則可以根據(jù)還款年限長短去決定以誰的名義貸款。 適當(dāng)采取組合貸款 20年20萬可省6萬元 公積金貸款年利率為5年之內(nèi)4.14%，5年以上4.59%；商業(yè)貸款第一年5.1%，第二年、第三年5.25%，第四年、第五年5.4%，五年以上5.7%。選擇什么方式貸款買房最合算？專家拿起計算器仔細(xì)地算了一筆帳?！ ±纾?0歲的小王剛剛訂購了一棟商品房，總價55萬元，小王自己有30萬元，差額25萬元需要辦理貸款。按照規(guī)定，小王最多可以申請20年的公積金貸款。于是小王辦理了20萬元住房公積金貸款，5萬元商業(yè)貸款，期限都是20年，分別以1萬元為基數(shù)，公積金每月應(yīng)還款數(shù)額為63.75元，而商業(yè)貸款每月還款數(shù)額為76.57元，分別計算如下： 20萬元20年的住房公積金貸款月還＝63.75×20＝1275元；5萬元20年的商業(yè)貸款月還＝76.57×5＝382.85元；小王辦理住房公積金組合貸款每月需還貸款本息＝1275+382.85＝1657.85元；如果小王全部用商業(yè)貸款，那么月還＝76.57×25＝1914.25元。也就是說采用商業(yè)貸款每月比住房公積金貸款多還256.4元，20年累計多還61356元。可見，貸款買房時全部用公積金貸款最合算，如果貸款金額較大，則用組合貸款也比較劃算?！ ×舫鲑J款資金買車 三年比車貸省6000元 在事業(yè)單位工作的張先生非常懊惱，他說自己當(dāng)初公積金貸款時沒有貸足，導(dǎo)致現(xiàn)在貸款買車要花更多的錢。 住房公積金貸款和買車有什么關(guān)系？原來，他買了一套價值40萬的新房，因?yàn)榧依镉?0萬的積蓄，所以公積金貸款了10萬元?，F(xiàn)在他計劃買部車，因沒有現(xiàn)錢只能考慮車貸，結(jié)果一問，辦車貸首付30%，年利率6.7%，最多3年。這樣計算，3年利息約15000元，如果當(dāng)初在購房申請住房貸款時多貸10萬，留出資金購車，那么年利率僅4.14%，三年利息約9000元，就可以節(jié)省約6000元?！ ＜医忉專谫彿空哔Y金比較充裕的情況下，可以在貸款中留出余地，這樣在以后購車、裝修、子女教育、醫(yī)療等大宗消費(fèi)面前，能夠從容以對，比再去商業(yè)貸款合算得多。 組合貸款先還商貸合算 還款應(yīng)首選等額本金 劉先生問，近日他賣掉舊房子后，手中有了一筆余錢，現(xiàn)在他有將近30萬元的貸款未還，在沒有其他投資途徑的情況下，他準(zhǔn)備提前還貸。但組合貸款是先還公積金貸款還是商業(yè)性貸款呢？ 專家分析說，消費(fèi)者在選擇提前還貸時，要根據(jù)自己的實(shí)際情況，選擇合適的還款方式和金額。對于工齡較長、擁有公積金儲存余額較多的消費(fèi)者，公積金貸款很快能還完，因此在提前還貸時可留存部分商業(yè)性貸款，讓每年提取的公積金儲存余額有用武之地；對于想再辦理公積金貸款買第二套房的市民來說，可以先把公積金貸款提前還完。因?yàn)椋匆?guī)定，公積金貸款尚未還清的，不可以再辦理公積金貸款；對于想節(jié)省利息的消費(fèi)者來說，由于商業(yè)性貸款的利率比較高，提前還商業(yè)性貸款可節(jié)省不少利息?！ ∵€有的讀者咨詢，如果貸款20年，是等額本金還款方式合適還是等額本息還款方式合適？專家回復(fù)說，目前有兩種還款方式：一種是等額本金，俗稱遞減的；一種是等額本息，根據(jù)自己的條件自己的收入來選擇。在收入有保障的情況下，等額本金還款方式比等額本息還款方式所付的利息要少。 公積金免利息稅 跳槽別忘轉(zhuǎn)移公積金 很多人看到自己公積金帳戶的錢越來越多，就會心急———這么多錢閑著不用真是可惜。其實(shí)公積金也有存款利率：當(dāng)年的為0.72％，上年的為1.80％，而且住房公積金存款無利息稅。這樣計算，比銀行活期、半年以下短期存款要合算。 在咨詢者中小編發(fā)現(xiàn)，很多人只知道“三金”（醫(yī)保金、失業(yè)保險金和養(yǎng)老金）是必繳的，而對單位沒有繳存公積金呈無所謂的態(tài)度。事實(shí)上，失去公積金就相當(dāng)于放棄了一塊很重要的福利，不僅喪失了購房低息貸款的權(quán)利，還失去一筆可觀的“養(yǎng)老金”。 所以，專家提醒大家在跳槽、換崗追求高薪的同時，要保護(hù)好自己的“公積金”。如果職工在所轄區(qū)內(nèi)單位之間調(diào)動，應(yīng)辦理住房公積金轉(zhuǎn)移手續(xù)。具體程序是：辦理轉(zhuǎn)移時填寫“住房公積金轉(zhuǎn)移憑證”，并加蓋調(diào)入、調(diào)出單位公章。若轉(zhuǎn)出單位已注銷，辦理轉(zhuǎn)移時，提供工商部門出具的轉(zhuǎn)出單位注銷證明（或主管部門出具的單位注銷證明）、職工身份證原件及復(fù)印件，“住房公積金轉(zhuǎn)移憑證”上只加蓋調(diào)入單位公章。
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