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用好公積金沖還貸方式
2017-06-16 08:00:02
無憂保
如何在上海用好公積金沖還貸方式 來源：億房網(wǎng) 住房公積金在上海已問世15年，公積金貸款政策也從自住購房放寬至大修、裝修。如何使借款成本最小化，讓公積金繳交資金帳戶存款使用最大化，民生銀行理財專家為你提供兩大省錢攻略。 攻略一：合理確定貸款年限 公積金貸款利率比商業(yè)性貸款利率低1個百分點，在組合貸款中，應選擇設定較長的公積金貸款年限和較短的商業(yè)性貸款年限。若還款額相等，就能以多償還利率較高的商業(yè)性貸款，減少利息費用的支出?！ 「鶕?jù)政策，男性和女性借款人分別可貸款到65歲和60歲，一對夫妻只可貸一筆公積金貸款。如果夫妻年齡差異不大，丈夫做貸款人，貸款年限可更長；如果夫妻年齡相差較大，年齡較小的一方做貸款人，就可以申請到期限更長的公積金貸款?！ 」ヂ远哼x擇適合的沖還貸方式 公積金沖還貸方式有兩種，“一次性還款法”和“逐月還款法”?！耙淮涡赃€款法”是提取住房公積金余額，一次性歸還貸款余額；“逐月還款法”是每月直接從委托人公積金帳戶中提取存款余額，用于歸還當月貸款本息。借款人應根據(jù)自己公積金帳戶資金余額和貸款具體情況選擇合理的沖還貸方式?！ ∪绻e金帳戶的余額有幾萬元，剩余貸款全部為商業(yè)性貸款，或公積金貸款余額很小，或全部為純公積金貸款，采用“一次性還款法”較為有利。因為“一次性還款法”可利用公積金帳戶的資金歸還貸款余額，在資金較多的情況下，歸還貸款本金就多，這可減少貸款的利息支出?！ ≡谏虡I(yè)性貸款余額和公積金貸款余額均較大的情況下，采用“一次性還款法”不一定合理。公積金沖還貸的順序是先沖還公積金貸款再沖還商業(yè)性貸款，在公積金貸款余額較大的情況下，公積金資金可能全部沖還了公積金貸款，如此借款人就無法享受公積金的優(yōu)惠貸款利率?！ °y行專家建議，要盡可能多的享受公積金貸款的優(yōu)惠，采用“逐月還款法”加壓縮“商業(yè)性貸款”貸款期限的方法。采用“逐月還款法”，公積金帳戶資金可幫助客戶歸還當月的組合貸款月供。在向銀行申請商業(yè)性貸款時，先壓縮貸款期限，使商業(yè)性貸款月還款最大化，從而盡可能利用公積金帳戶中的資金，更多歸還高利率的商業(yè)性貸款。此方法的前提是選擇一家可供任意調(diào)整貸款期限的銀行?！ ∵x擇“逐月還款法”，沖還兩期即基本可將公積金帳戶資金用完，并且絕大部分資金用于歸還商業(yè)性貸款。在公積金帳戶資金用完后，再向銀行申請延長貸款期限的服務，使月還款額控制在自己可以承受的范圍內(nèi)。 如果客戶的公積金帳戶余額不多，采用“逐月還款法”更好一些。公積金帳戶資金余額較少，若采用“一次性還款法”，所能沖還的貸款本金也較少，一次性沖還法，一年只可沖還一次，公積金資金在賬戶中就被“凍結(jié)”了一年。由于公積金帳戶存款利息低，借款人不如使用“逐月還款法”，減少每個月的還貸壓力。
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