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南京嚴(yán)打騙貸騙提公積金行為
2017-06-20 08:00:02
無(wú)憂保
南京嚴(yán)打騙貸騙提公積金行為 “我們可以和你簽一個(gè)用工合同，給你簽一個(gè)聘用合同, 然后幫你辦理公積金貸款，我們?cè)俳o你解聘。我們這里有合同的。收入證明也是我們這里開。賬號(hào)也是做在我們單位。如果貸出來(lái)以后，給我一部分費(fèi)用就可以了?！苯?，讀者李女士的手機(jī)中接到了這樣一條短信。 開公積金賬戶就意味著市民在買房時(shí)可以享受低息的公積金貸款，相對(duì)于較高利率的商業(yè)貸款，這對(duì)那些單位不給辦理公積金，或者工作、收入不太穩(wěn)定的人群有著巨大的吸引力?？墒枪e金真的像信息里那么好“操作”嗎？昨天上午，南京市住房公積金管理中心貸款管理處副處長(zhǎng)宋寧明確表示，這一行為已經(jīng)違背了《住房公積金管理?xiàng)l例》相關(guān)規(guī)定，屬于騙貸行為。 據(jù)悉，南京目前正在進(jìn)一步加大對(duì)非法騙取住房公積金貸款行為的打擊力度，全力保障資金安全并取得了相當(dāng)?shù)某晒徒?jīng)驗(yàn)，李女士收到的短信，市管理中心表示將高度關(guān)注，對(duì)違規(guī)或違法行為將進(jìn)行嚴(yán)厲的處罰和打擊。 5400元，貸款15萬(wàn) 小編聯(lián)系這家自稱是上海一家投資公司的工作人員。小編詢問(wèn)：“我沒有固定的工作，做做小生意，最近想買房，聽說(shuō)你們能辦公積金貸款?！币宦犝f(shuō)是來(lái)辦理住房公積金的，對(duì)方非常熱情，稱可以和小編簽訂一個(gè)用工合同，和一個(gè)聘用合同，還有收入證明等等完備的手續(xù)，然后他們每個(gè)月續(xù)存一筆錢到銀行開設(shè)的公積金賬戶，公積金貸出來(lái)以后，小編將他們代為續(xù)繳的錢和3000元手續(xù)費(fèi)交給公司，公司再辦理解聘手續(xù)。 小編問(wèn)最高可以貸多少，該人士稱，最高可以貸15萬(wàn)，每月存400元，續(xù)存6個(gè)月，為2400元，這樣小編最后只要付給公司5400元就可以貸到最高額度的住房公積金了。 看著小編略顯猶豫，對(duì)方緊接著又給小編算了一筆非常專業(yè)的賬：公積金貸款目前5年以上利率為4．59％，而商業(yè)貸款則在6％左右，如果貸款15萬(wàn)，10年還，比商業(yè)貸款省出1萬(wàn)多元，而且貸款時(shí)間越長(zhǎng)，越省錢，如果是夫妻二人都在他們公司辦理，省的錢會(huì)更多。 即使僥幸風(fēng)險(xiǎn)也不小 一共才花5400元，其中2400元還是自己的，就可以辦理到住房公積金貸款，這種“天上掉餡餅”的好事是真的嗎？南京市住房公積金中心貸款管理處副處長(zhǎng)宋寧明確答復(fù)，這種行為已經(jīng)屬于騙貸行為，中心將對(duì)類似情況高度關(guān)注，加強(qiáng)監(jiān)控，一旦發(fā)現(xiàn)堅(jiān)決予以制止。 宋寧強(qiáng)調(diào)，根據(jù)相關(guān)法規(guī)，只有省市的人才中心可以為來(lái)寧工作并在此托管檔案的職工辦理公積金開戶、代繳公積金，其它社會(huì)機(jī)構(gòu)私下辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)都是不合法的。辦理開戶、貸公積金手續(xù)并不像該公司講得那樣簡(jiǎn)單，比如要提供正規(guī)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、勞動(dòng)合同，而且該公司必須已開戶并且連續(xù)6個(gè)月正常代職工繳存公積金，其員工才能貸公積金貸款。 據(jù)宋寧介紹，即使有“僥幸過(guò)關(guān)者”，辦理時(shí)也存在很大風(fēng)險(xiǎn)。首先，老百姓把錢給素不相識(shí)的人讓其代繳公積金，難保不被騙，極有可能錢沒真存到銀行，對(duì)方又失蹤了；其次，在辦理過(guò)程中要提供自己的身份證等一系列個(gè)人資料，難保不被對(duì)方非法利用；再次，只要在南京開了戶，一旦這個(gè)“人力資源經(jīng)理”調(diào)職了或這家公司不存在了，那么，如果以后找到正規(guī)公司辦理公積金繳存時(shí)，找不到這家公司辦理轉(zhuǎn)移手續(xù)就麻煩了。因?yàn)橐验_過(guò)戶的只能轉(zhuǎn)移，不能重開戶。 宋寧表示，南京已經(jīng)打擊了一批騙取住房公積金貸款的違法行為，目前這種情況是屬于新的“騙術(shù)”，必要時(shí)中心將會(huì)聯(lián)合司法部門共同研究相關(guān)對(duì)策，保護(hù)住房公積金繳存人的合法權(quán)益，維護(hù)資金安全。 偽造手續(xù)，蒙混過(guò)關(guān) 前不久，一位來(lái)自白下區(qū)的張先生，帶著契稅完稅發(fā)票、二手房購(gòu)房合同等一系列手續(xù)來(lái)到住房公積金管理中心的某辦理網(wǎng)點(diǎn)，他想支取其公積金賬戶里的余額。中心工作人員拿過(guò)張先生遞過(guò)來(lái)的材料，首先看了一下他的契稅完稅發(fā)票，然后跟同事交換了一下意見，對(duì)張先生說(shuō)，“您的材料好像有些問(wèn)題，我們要審查你的其他手續(xù)?！?張先生見狀，連剩下的材料都不要了，什么話都沒有說(shuō)，轉(zhuǎn)身跑出大廳，經(jīng)調(diào)查，原來(lái)這又是一個(gè)偽造假材料企圖套取公積金的“江湖騙子”。南京市住房公積金管理中心歸集管理處副處長(zhǎng)倪瑞榮告訴小編，類似這樣的騙子今年已經(jīng)被識(shí)破好幾起了。 據(jù)分析，此類犯罪通過(guò)四個(gè)環(huán)節(jié)：一是在報(bào)紙上刊登“速提公積金”等內(nèi)容的廣告，吸引部分具備住房公積金條件但又想提前提取的職工前往；第二步，與需要提取公積金的人商談好價(jià)格，并收取他們的個(gè)人資料；第三步，根據(jù)個(gè)人資料進(jìn)行偽造房屋買賣合同或房屋買賣契約、完稅憑證等提取公積金所需的全部材料；第四步，將這些虛假資料提供給需要提取公積金的人，并按所提公積金數(shù)額收取10％－20％不等的好處費(fèi)。 司法介入，信息聯(lián)網(wǎng) 隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)的不斷升溫，套取、提現(xiàn)住房公積金并從中抽頭，成了一些人眼中的新的生財(cái)之道，這種行為已經(jīng)極大地?fù)p害了公積金管理秩序，如果不加以制止，勢(shì)必?cái)_亂住房公積金管理秩序，使住房公積金余額不斷減少，嚴(yán)重影響住房公積金資金安全運(yùn)作和職工個(gè)人住房貸款，最終危及住房公積金制度，直接損害的是廣大繳存人的利益。 前幾年，由于法律空白，對(duì)此行為如何定罪定性，成為打擊過(guò)程中的一個(gè)瓶頸，2004年8月5日，南京市中級(jí)人民法院、南京市人民檢察院、南京市公安局聯(lián)合會(huì)簽《對(duì)于假文憑、假證件類犯罪案件如何認(rèn)定的幾點(diǎn)意見》，對(duì)偽造、買賣國(guó)家機(jī)關(guān)印章的行為的定罪標(biāo)準(zhǔn)和量刑作出詳細(xì)規(guī)定，其中規(guī)定“偽造、買賣國(guó)家機(jī)關(guān)印章3次以上的行為就規(guī)定為情節(jié)嚴(yán)重，應(yīng)當(dāng)判處三年以上的有期徒刑?！边@些，都為南京市在全國(guó)率先司法懲治該犯罪提供了法律基礎(chǔ)。 倪瑞榮告訴小編，為了從源頭上解決這一問(wèn)題，他們已經(jīng)與南京市房產(chǎn)局、契稅部門等密切合作，所有最新的交易信息在辦理網(wǎng)點(diǎn)隨時(shí)可以查詢，以杜絕假購(gòu)房合同的出現(xiàn)，同時(shí)在契稅完稅發(fā)票等材料上標(biāo)注防偽標(biāo)記，加大監(jiān)控力度?！鲂≠N士 逾期不還將受司法處置 市公積金管理中心提醒廣大人士，老逾期戶要盡快還款，否則將受司法處置。目前逾期三個(gè)月以內(nèi)的將以電話、短信、信函方式催收，了解實(shí)際原因；逾期三個(gè)月的，由市公證部門與銀行一道發(fā)出公正執(zhí)行函，派人上門催收；逾期四、五月的，提供解決逾期問(wèn)題的方案供逾期戶選擇，通知第二居所安置承諾人做好接納準(zhǔn)備；逾期六個(gè)月以上的根據(jù)《借款合同》約定，通過(guò)司法追索等方式催收或分期分批處置抵押物。
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