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國外倒按揭如何運(yùn)作
2017-06-22 08:00:02
無憂保
國外倒按揭如何運(yùn)作倒按揭是上世紀(jì)80年代中期美國新澤西州勞瑞山的一家銀行創(chuàng)立的。如今，倒按揭在美國日趨興旺，我們常說的倒按揭模式也是以美國模式為藍(lán)本的。美國的倒按揭貸款放貸對象是62歲以上的老年人。發(fā)放形式聯(lián)邦住房管理局有保險的住房倒按揭貸款。這種貸款業(yè)務(wù)經(jīng)美國國會認(rèn)可，它保證倒按揭貸款的回收額會超過住房價值并負(fù)責(zé)貸款意外受損時的賠償。這種貸款機(jī)動靈活，可供用戶選擇方式很多。用戶盡可能長時間生活在自己住房內(nèi)，并在一定期限內(nèi)按月分期獲得貸款。聯(lián)邦住房管理局無保險的倒按揭貸款。這種貸款有固定期限，用戶須在約定期限內(nèi)還貸。在獲得貸款前，老年住戶須在有關(guān)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助下作出長期資金運(yùn)作計劃，并作出搬移住房及還貸計劃。放貸者有保險的倒按揭貸款。這種貸款由金融機(jī)構(gòu)辦理有關(guān)保險，貸款對象資格不需政府認(rèn)可，發(fā)放貸款的機(jī)構(gòu)與住戶共同享有住房未來增值的收益，并要求住戶至少保留住房資產(chǎn)25％-30％作為償還貸款的保證，這樣雖然減少了可抵押貸款額度，但有利于住房繼承者對住房增值部分的受益。發(fā)放原則倒按揭貸款的發(fā)放數(shù)額與下列因素有關(guān)：住房資產(chǎn)高則可貸款數(shù)額高；年紀(jì)大的住戶貸款數(shù)額高，這是由于其預(yù)期壽命短，意味著還貸周期短；夫妻健在住戶比單身者可貸款數(shù)額低，因其組合預(yù)期壽命大于單身者；預(yù)期住房價值增值高可貸款數(shù)額高。倒按揭貸款盡管以住戶資產(chǎn)作抵押，貸款回收有一定保證，但面對無限制周期貸款，抵押資產(chǎn)的變化，利率的不穩(wěn)定，預(yù)付款的風(fēng)險及房屋的維修不當(dāng)?shù)确矫娴挠绊懀嬖谥欢ǖ氖袌鲲L(fēng)險。只有在保險業(yè)的介入下，分散貸款回收風(fēng)險，這種新型的房地產(chǎn)融資方式才能穩(wěn)步發(fā)展，受到金融機(jī)構(gòu)及老年住戶的歡迎?！ 菊?新聞晚報】以上為轉(zhuǎn)載消息，不代表本網(wǎng)站的觀點(diǎn)。
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