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房貸還款家族新添兩丁 四種還款方式誰更合適？
2017-06-23 08:00:02
無憂保
房貸還款家族新添兩丁 四種還款方式誰更合適？不久前中國建設銀行推出了兩種新的個人房貸還款方式：“等額遞增”和“等額遞減”，加上原有的“等額本金”和“等額本息”，目前已經有四種還款方式供貸款人選擇。 還款方式的增加讓貸款人多了幾分選擇，但與此同時也讓貸款人平添幾分疑惑：究竟那種還款方式更合適呢？對此銀行業(yè)務專家指出，還款方式的選擇一定要根據個人收入的具體情況和對未來收益走勢做出。四種方式 ： “等額遞增”和“等額遞減”是建行剛剛推出的還款方式，是指客戶在辦理個人住房商業(yè)貸款業(yè)務時，與銀行商定還款遞增或遞減的間隔期和額度；在初始時期，銀行會根據客戶的貸款總額、期限和資信水平測算出一個首期還款金額，客戶按固定額度還款；此后根據間隔期和相應遞增或遞減額度進行還款的操作辦法。其中，間隔期最少為1個月?！ 榱朔奖憷斫?，建行客服舉例說，比如一筆10年期的貸款，按照等額本息（其特點是每個月還款數(shù)額一樣）應該還2000，那么按照等額遞增方式，你可以和銀行商定“間隔期”，比如設定為兩年，在頭兩年每個月還款1000，第三年和第四年還款增加到3000，依次類推。而等額遞減則相反：頭兩年每個月還款多于2000，比如5000，后幾年開始少一些。 “等額本金”和“等額本息”是貸款人比較熟悉的方式（具體計算數(shù)額可咨詢各銀行客服），簡單地說，“等額本息”利息還得更多一些，每月還款額一樣；而“等額本金”還利息少一些，還款額則逐年遞減。一般來講，等額本息是大多數(shù)年輕人選擇的方式，因為這種方式每月還款一樣，但是付出利息更多一些，是用金錢來換時間；等額本金則相反，開始還得多，隨著時間推移越來越少，利息相對少。那種方式更合適？ 四種還款方式在付給銀行利息方面的排序是這樣的：最省錢的是“等額遞減”，其次是“等額本金”，然后是“等額本息”，而“等額遞增”方式還的利息最多，但是還款更寬松和靈活?！ °y行房貸業(yè)務專家指出，對于那些有一定經濟實力，在貸款前期還款能力較強，愿意多還貸款的客戶，可選擇“等額遞減”和“等額本金”的還款方式，從而少負擔利息總額；相反，對于那些剛剛工作不久的年輕人，在貸款前期還款能力較弱，而收入卻呈增長趨勢，可考慮選擇“等額遞增”或者“等額本息”的還款方式?！ τ谛鲁蓡T“等額遞增”和“等額遞減”來說，最大特點是可以隨時根據收入狀況的變化調整還款形式，具體是調整累進額或間隔期。比如收入增加后，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少利息負擔；而對于收入水平下降的客戶，可采取減少累進額、縮短累進間隔期等辦法，使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。 目前建行推出的這兩種新的還款方式，對新發(fā)放個人住房商業(yè)貸款的客戶，以及已辦理的貸款客戶均適用。對老客戶，如果需要更換還款方式，可以提出申請。在利率方面，新還款方式仍遵循浮動利率的原則，根據央行的規(guī)定按年調整，其基準利率仍是6.12%（5年以上貸款），客戶同樣也可享受9折的優(yōu)惠利率。有必要更改合同嗎？ 建行客服稱目前這兩項還款方式只針對新增客戶，但是地方支行相關人員解釋說如果老客戶愿意更改，只要提交申請就可以。對已經在建行貸款的人來說，那些選擇“等額本金”的客戶，為了節(jié)省利息，是否應該更換還款方式呢？銀行專家指出，對北京客戶來說，其實沒有必要，因為“等額遞減”盡管比“等額本金”更省利息，但如果有閑錢，客戶完全可以選擇提前還款，因為目前北京對提前還款并不收取違約金，而且將來即便收取違約金，也是針對新增客戶的，因為舊有合同里并沒有說提前還款要交違約金?！ 菊?焦點房地產網】 以上為轉載消息，不代表本網站的觀點。
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