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標簽： 住房
明年住房金融漸成銀行業(yè)新寵 工行成大的按揭銀行
2017-06-23 08:00:02
無憂保
明年住房金融漸成銀行業(yè)新寵 工行成大的按揭銀行 完全有理由相信，住房金融正在成為銀行業(yè)的新亮點，住房金融業(yè)務(wù)也由起步期進入較快發(fā)展期，成為中國銀行業(yè)一個新的增長點。 中國工商銀行住房信貸部副總經(jīng)理趙建驥日前在接受小編采訪時談到，截至今年10月底，中國工商銀行的住房貸款余額達到了3549.5億元，比1997年末的460億元增長了6.6倍，其中個人住房貸款余額由1997年末的62億元增加到2418億元，增長了38倍，累計為200多萬戶居民家庭提供了按揭貸款。 據(jù)小編了解的情況，我國住房信貸市場主要集中在北京、上海、廣州。從市場占有率來看，中國工商銀行、建設(shè)銀行一直居眾多銀行的前列。 工行是中國最大的按揭銀行，自1991年全面介入住房金融市場以來，憑借著其雄厚的實力、良好的信譽、規(guī)范的管理、先進的手段，使住房金融業(yè)務(wù)實現(xiàn)了快速的發(fā)展，成為住房制度改革、住房建設(shè)和住房消費不可或缺的金融支柱。10年來，工行各項房地產(chǎn)貸款快速發(fā)展，其中，個人住房貸款市場所占比率迅速提高，并于2002年4月在中國銀行業(yè)中率先突破2000億元大關(guān)。截至2001年年末，工行共有個人住房貸款客戶150萬戶，平均每一筆貸款業(yè)務(wù)標的是14萬元。年度內(nèi)，住房貸款利息收入總額達到128億元，比2000年度的81億元，增長了58%，占全行各項貸款利息收入的比重由2000年末的5.8%上升到11.2，其中個人住房貸款利息收入額78.8億元，增長了125.8%，占全行各項貸款利息收入的比重由25%上升為69%。 住房貸款是一種均衡性發(fā)展的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，為銀行提供的效益空間也是非常驚人的：在住房信貸業(yè)務(wù)沒有嚴格實行獨立核算的情況下，僅依據(jù)貸款的存款利息成本，備付金應(yīng)扣除比例，常規(guī)的業(yè)務(wù)費用，員工工資，住房補貼等勞動力支出，固定資產(chǎn)和機具、網(wǎng)絡(luò)折舊等基本成本，粗略估計：2001年，工商銀行住房貸款形成的利潤約達50億元。 "十五"期間，工行將發(fā)放住房貸款10000億元左右，其中住房開發(fā)貸款3000億元，個人住房貸款7000億元以上。2005年末，工行住房貸款占全部貸款的比重將達到15%左右，其中個人住房貸款占全部貸款的比重達到12%以上，為500萬戶以上客戶提供個人住房金融服務(wù)。 工行的業(yè)務(wù)部門曾經(jīng)作過這樣的推算：整個"十五"時期，如果每年增加住房貸款1000億元，五年中將實現(xiàn)住房貸款利息收入總計達1100億元，實現(xiàn)利潤達到400億元以上。這是一個巨大的似乎可以看到的效益目標，也許還有許許多多迄今人們還難以推測的綜合性收益和新生資源--派生存款、中間業(yè)務(wù)收入、客戶長期貢獻率。 事實上，從資產(chǎn)質(zhì)量來看，住房貸款收息率達97.1%。其中住房開發(fā)貸款收息率達到94.2%，個人住房貸款收息率達到98.7%，遠高于各項貸款的平均水平。不良貸款率為0.23%，而全國銀行系統(tǒng)內(nèi)不良資產(chǎn)比例最保守計算也有23.7%。 個人住房信貸所形成的金融資產(chǎn)，正在日漸成為工行的支柱。它如同一股活水，稀釋了整個銀行系統(tǒng)的不良貸款。最令人歡欣鼓舞的是，這僅僅是一個故事的開端，隨著住房改革制度在全國范圍的大面積推開、日漸富裕的中國中產(chǎn)階層的形成，個人住房信貸總額會成倍增長。銀行優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的迅速壯大，帶來的不僅是整個銀行系統(tǒng)不良資產(chǎn)問題的消化，更重要的是銀行自身規(guī)模的壯大，核心競爭力的加強。 加強住宅領(lǐng)域銀企合作是推進住宅產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化的有力保證。面對住房金融業(yè)豐富的市場資源，中國其他的幾家大銀行也紛紛推出各種優(yōu)惠措施以分食住房信貸業(yè)務(wù)這塊大蛋糕，競爭最激烈的當數(shù)北京、上海、廣州三大城市。中國房地產(chǎn)專家預(yù)測，未來幾年，中國房地產(chǎn)市場的發(fā)展?jié)摿θ匀环浅＞薮?。每年城?zhèn)住宅竣工面積將達到5.5億平方米，加上2005年前將有1.5億農(nóng)民進入城鎮(zhèn)必將帶來城鎮(zhèn)住宅建設(shè)需求的增大。 但是不容忽視的情況是，目前的個人房貸市場，仍然存在個人資格審查難、抵押手續(xù)辦理難、抵押房產(chǎn)處置難等因素，同時還有購房者消費理念和銀行自身管理水平的問題。據(jù)卡斯特經(jīng)濟評價中心對上海、北京、重慶、廣州、武漢五大城市消費者調(diào)查統(tǒng)計：16.5%的消費者認為住房貸款手續(xù)繁雜，14%的消費者認為銀行對貸款對象要求過高，12.6%的人認為還款期太短。此外，還有很大比例的消費者依然存在著"無債一身輕"的傳統(tǒng)消費理念，對住房貸款表示出避而遠之的態(tài)度。消費者對信貸風險的恐懼導(dǎo)致了個人住房信貸的需求不足。 要突破"瓶頸"問題，業(yè)內(nèi)人士普遍趨同的看法是：一是銀行要提高效率、降低成本，在防范風險的前提下，簡化貸款手續(xù)，開發(fā)多種金融產(chǎn)品以滿足不同消費者的需求。二是完善有關(guān)的配套體系，主要包括：建立個人資信評估系統(tǒng)，實現(xiàn)銀行間個人信用信息資源共享，以為銀行的放貸提供基礎(chǔ)依據(jù)；建立住房信貸風險分攤機制，如成立專門的房屋抵押、擔保公司，以提供信用保證和處置因借款人違約的房產(chǎn)抵押。 文章來源：《中國經(jīng)濟時報》以上為轉(zhuǎn)載消息，不代表本網(wǎng)站的觀點。
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