各大銀行積極促進辦理住房公積金貸款

　　為了在將來能夠買得起房，我們辦理住房公積金繳存。但是，買房計劃似乎永遠趕不上變化。進行住房公積金繳存的時間和金額，一般不可能支撐我們進行購房。所以，各大銀行積極推出的住房公積金貸款業(yè)務(wù)，便順理成章的被提了出來。

　　繳存的住房公積金除了能貸款購房和提取外，還能干嗎?實際上，憑公積金繳存記錄，市民可以輕松地申請到銀行的消費貸款。為了迎合年輕一代的需求，各家銀行開始力推線上無抵押信用貸，而是否繳納公積金便成了銀行甄別優(yōu)質(zhì)客戶的一個重要考量。小編近日了解到，目前，長沙多家銀行都已推出公積金消費貸款，網(wǎng)貸平臺也加入了競爭行列，消費貸正在成為一些金融機構(gòu)角力的新戰(zhàn)場。

　　據(jù)了解，目前個人消費貸款有抵押貸和信用貸兩種方式。一般說來，傳統(tǒng)的抵押貸款額度要高于信用貸款，而且周期比較長，但審批放款較慢，手續(xù)也復(fù)雜。

　　而信用貸款，風(fēng)險是銀行必須考慮的一個問題。長沙市一家國有大行的個貸經(jīng)理告訴小編，審批信用貸款，銀行的主要考量依據(jù)是貸款人的工作性質(zhì)，必須是在優(yōu)質(zhì)單位工作，比如公務(wù)員、醫(yī)生、教師、國企員工等。當然，良好的征信記錄是貸款的前提。

　　在這些優(yōu)質(zhì)單位工作的市民，無一例外都會繳納公積金。為了爭搶這些優(yōu)質(zhì)客戶，多家銀行都相繼推出了公積金消費貸款。小編梳理發(fā)現(xiàn)，在長沙，就有浦發(fā)銀行、華夏銀行、招商銀行、北京銀行等都在力推這一業(yè)務(wù)。

　　小編對比發(fā)現(xiàn)，星城各個銀行的公積金消費貸款政策差別不大，都是通過網(wǎng)銀或者手機銀行申請。在額度上，貸款額度在30萬元-60萬元不等，都可以隨借隨還。門檻方面，一些銀行對公積金的繳存額度和年限有要求，比如個人繳存部分每月要達到500或600元、連續(xù)繳存一年以上，也有銀行對公積金繳存額度沒做要求。而在消費者最關(guān)心的貸款利率上，消費貸款的年利率一般是基準利率的1.3-1.8倍，年利率大多在8%左右。貸款年限，則是1-3年不等。

　　隨著消費金融的興起，小編發(fā)現(xiàn)，除了銀行在發(fā)力公積金消費貸款外，近年來迅速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺也紛紛出招，加入了這一戰(zhàn)局，市民的選擇也更多了。

　　比如，之前主要是為有信用卡的用戶提供貸款申請的卡牛信用卡管家，就上線了公積金貸款模式。

　　小編注意到，與銀行的產(chǎn)品相比，一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在設(shè)計公積金消費貸產(chǎn)品上也做了一些差異化競爭，包括貸款年限更長、更加注重快審快批等，有的貸款期限達到4年，宣稱最快一天內(nèi)審批放款。在采訪中，銀行工作人員坦言，不少前來咨詢的市民都對公積金消費貸款不了解，擔(dān)心在以后使用公積金買房時會受到影響。

　　實際上，公積金存繳情況只是金融機構(gòu)審批業(yè)務(wù)的一個考量，辦理了公積金消費貸款的市民，其公積金余額并沒有抵押給銀行，無論是公積金買房還是提取公積金，都不會受到任何影響。

　　不過，值得注意的是，利用公積金成功申請的信用貸款，其用途是有所限制的，這筆貸款只能用于個人及家庭正常消費，比如裝修、購車、旅游等，不能用于投資理財產(chǎn)品、基金、股票等。對此，銀行還有一些監(jiān)管措施，比如30萬元以上的貸款是受托支付，申請人用于裝修的話銀行會打款給裝修公司，30萬元以下的貸款才會支付給個人。

　　隨著近期幾家上市銀行2016年年報的陸續(xù)披露，小編注意到，雖然銀行整體業(yè)績下滑，但處于風(fēng)口上的消費金融業(yè)務(wù)在2016年出現(xiàn)爆發(fā)式增長，多家股份制銀行的消費金融業(yè)務(wù)增速明顯。平安銀行的年報顯示，該行2016年累計發(fā)放消費金融貸款1308.72億元，同比增長110.24%;截至2016年末，全行消費金融貸款余額1912.29億元，較2016年初增長48.52%。

　　上市后首次披露年報的郵儲銀行零售業(yè)務(wù)規(guī)模也是進一步增長，該行個人消費貸款新增3647.23億元，同比增長49.49%。業(yè)內(nèi)人士認為，消費金融正迎來一個快速發(fā)展期，年輕一代消費升級的訴求、提前消費理念的普及、個人征信的完善，都成為促進消費金融迅速發(fā)展的因素。