辦理住房公積金貸款，需要注意哪些問題

　　當(dāng)下的住房情況是，辦理住房公積金繳存已經(jīng)不能滿足廣大購房者的購房意愿了。一方面，住房公積金繳存時間不夠;另一方面，住房公積金繳存的金額，遠遠跟不上飛速上漲的房價。與商業(yè)貸款相比，公積金貸款最大的優(yōu)勢是利率低(首套房商業(yè)貸款五年以上，貸款利率4.9%，首套房公積金貸款五年以上，貸款利率3.25%)，所以有資格公積金貸款的購房者在貸款買房時，會首先選擇公積金貸款。但公積金貸款并非易事，想成功貸款，買房者自身征信、購買的房子的類別及開發(fā)商的選擇等問題都要全面考慮，以下幾種情況千萬不能出現(xiàn)。

　　??這幾類房子不能申請公積金貸款

　　??據(jù)《住房公積金管理條例》和《國務(wù)院關(guān)于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》(國發(fā)〔2010〕10號)規(guī)定，以下這幾類房子沒法申請公積金貸款。

　　??1)用住房公積金個人住房貸款進行投機性購房的，不能申請公積金貸款;

　　??2)首套房是公積金貸款購買，貸款還未還清的，第二套房不能申請公積金貸款;

　　??3)購買第三套及以上住房的繳存職工家庭不能申請住房公積金個人住房貸款。

　　??4)購買辦公用房、商業(yè)用房、車庫、別墅以及其他非居住用房的不能申請公積金貸款。

　　??需要注意的是，不同城市會根據(jù)購房面積的不同對公積金貸款有不同的規(guī)定。例如，在北京首套房人均面積小于31.31㎡、且已還清首套房貸款的情況下，買二套房時可以申請公積金貸款，首套房人均面積大于31.31㎡時，買二套房時不能申請公積金貸款;在南京，首套房人均面積大于33㎡時，二套房就不能再申請公積金二套貸款了。所以非首套住房申請公積金貸款之前，可以先去地方公積金網(wǎng)站查看相關(guān)的規(guī)定。此外，一般情況下，購買二手房的房齡超過30年，無論是公積金貸款還是商業(yè)貸款，都很難申請下來。

　　購房者征信出了問題很難申請公積金貸款

　　??即使全額使用公積金貸款，不走商業(yè)貸款，如果申請者的征信出現(xiàn)問題，也無法申請公積金貸款。例如信用卡連續(xù)3次、累計6次逾期;車貸月供累計2-3個月逾期或不還款;現(xiàn)有房貸月供累計2-3個月逾期或不還款等。此外，水、電、煤氣費不按時交款，手機停用不銷號而產(chǎn)生欠費等都也會影響你的征信。

　　??建議在申請公積金貸款前，去中國人民銀行征信中心個人信用信息服務(wù)平臺的官方網(wǎng)站，提交查詢申請，查看自己的信用記錄。如果自身征信報告上有不良信用記錄，可以根據(jù)提示盡快解決。舉個例子，如果信用卡有逾期記錄，可以和相關(guān)銀行進行溝通并提供有力證據(jù)，要求銀行撤銷不良記錄。如果沒法撤銷，也需要立馬還清欠款，征信系統(tǒng)上的不良記錄將在你還清欠款之日起保存5年，5年后該不良記錄將被刪除。

　　??自身公積金賬戶的問題

　　??對公積金貸款，各地對公積金賬戶的繳存比例、繳存次數(shù)、斷繳、補繳等情況有不同的要求。例如廣州住房公積金管理中心規(guī)定，自2016年11月1日起，如申請住房公積金貸款時最近6個月未連續(xù)繳存的，不受理其貸款申請，不接受單位出具的補繳證明;而深圳市住房公積金貸款額度則調(diào)整為公積金賬戶余額的14倍。所以在申請住房公積金貸款之前可以詳細(xì)咨詢各地住房公積金管理中心。

　　??需要注意的是，與商業(yè)貸款不同，公積金貸款只記錄本身的使用次數(shù)，如公積金賬戶已有兩次貸款記錄，就沒法再使用公積金貸款。

　　??開發(fā)商問題

　　??在自身征信和公積金賬戶都沒有問題，購買的房子也在能申請公積金貸款的范圍內(nèi)，為啥有些開發(fā)商會拒絕接受公積金貸款?如果出現(xiàn)這些問題，就需要看一下開發(fā)商本身資質(zhì)。因為使用公積金貸款，必須與公積金管理部門簽訂相應(yīng)的合作協(xié)議，這對開發(fā)商的注冊資本和從業(yè)年限、五證是否齊全等資質(zhì)有嚴(yán)格要求。

　　??此外，與商業(yè)貸款相比，公積金貸款辦理和審批程序繁瑣，這不利于開發(fā)商迅速回籠資金。如果在買房時遇到開發(fā)商以放款太慢為由拒絕公積金貸款買房，購房者可以根據(jù)當(dāng)?shù)刈》抗e金管理辦法向當(dāng)?shù)毓e金中心舉報。例如，據(jù)《南寧住房公積金管理辦法》第31條規(guī)定，房企銷售商品房時不得阻撓或拒絕購房人選擇公積金貸款，對選擇公積金貸款和商業(yè)銀行貸款的購房人，應(yīng)當(dāng)實行同等銷售價格，不得以任何形式增加不利于選擇公積金貸款的購房人的條件。