大學(xué)生住房公積金繳存大的兩個(gè)弊端

　　由于近兩年多地房價(jià)快速上升，很多大學(xué)生抱怨畢業(yè)了買不起房。部分地方積極解決畢業(yè)生買房的問題，武漢、成都、長沙、合肥、南昌等5省會城市住房公積金管理中心近日在武漢召開聯(lián)席會，就自由職業(yè)者和在校大學(xué)生自愿繳存使用公積金等議題達(dá)成合作行動計(jì)劃。

　　也就是說，大學(xué)生在校期間也可以繳納公積金了。從某種程度上來說，這是一件好事，公積金貸款買房比商業(yè)銀行貸款買房的好處在哪里呢?主要體現(xiàn)在貸款利率方面。五年以上公積金貸款的基準(zhǔn)利率是3.25%，商業(yè)貸款的基準(zhǔn)利率是4.9%，首套房一般可以打9折或9.5折，二套房則是1.1倍。

　　如果要貸款100萬元，貸款30年，等額本息還款，公積金貸款下月均還款4352元，還款總額為156.7萬元;商業(yè)貸款下首套房按照9.5折利率計(jì)算，月均還款5159元，還款總額185.8萬元。公積金貸款比商業(yè)貸款每個(gè)月要少還807元，還款總額要少29.1萬元，兩者差別還是挺大的。不過，一般公積金連續(xù)繳納滿12個(gè)月才有資格用公積金貸款，部分地方對公積金余額也有一定的要求。如果大學(xué)生一畢業(yè)就要買房，就無法用公積金貸款了。如果大學(xué)生在校期間也可以繳納公積金，那么就可以解決一畢業(yè)就用公積金貸款買房的問題。

　　聽起來很不錯(cuò)，但融360分析師認(rèn)為這里有兩個(gè)弊端不得不考慮：

　　首先，大學(xué)生大多沒有經(jīng)濟(jì)來源，繳納公積金無非是啃父母的老本。

　　在很多城市，貸款額度與公積金賬戶中的余額息息相關(guān)，也就是說，你前期繳納的公積金越多，公積金貸款的額度也就越多。但是大學(xué)生沒有經(jīng)濟(jì)來源，如果要享受到公積金貸款的好處，在校期間每個(gè)月就要繳納一筆金額不小的公積金。在職職工繳納公積金越多越好是因?yàn)樽约豪U一半、單位繳一半，但是大學(xué)生沒有單位可以幫著一起繳，全部都要自己承擔(dān)。繳的少實(shí)際作用不大，繳的多父母的經(jīng)濟(jì)壓力就會比較大，有些家境貧困的家庭就難以承擔(dān)。其次，繳了幾年之后可能仍然無法用公積金貸款。

　　繳了幾年的公積金，但是到買房子的時(shí)候卻用不上，你會不會覺得很虧?事實(shí)上，這種事情很普遍。

　　公積金貸款是有額度限制的，比如成都地區(qū)公積金最多可貸70萬元，如果你買了一套房子是200元，但是首付只有100萬，那么就需要貸款100萬，顯然全部用公積金貸款不可能，于是只能用組合貸。但是組合貸的問題是審批時(shí)間太長，公積金貸款批下來之后再去申請商業(yè)貸款，如果是單一貸款方式可能三個(gè)月貸款就批下來了，如果是組合貸的話可能六個(gè)月才能批下來。有些房主著急用錢，就不接受組合貸的方式，于是買家就只能選擇商業(yè)貸款。

　　最后，我們再回到大學(xué)生繳納公積金的初衷：解決大學(xué)生買不起房的難題。

　　大學(xué)生買不起房是因?yàn)槟壳胺績r(jià)過高，很多人一畢業(yè)就想買房是有原因的。如今一二線城市房價(jià)上漲過快，如果你不啃老本，全部靠自己攢的工資去買房，一年好不容易攢了10萬，但房子卻漲了30萬，這對于購房者來說是非常絕望的。近年來的事實(shí)就是這樣，工資漲幅永遠(yuǎn)趕不上房價(jià)的漲幅。其實(shí)年輕人買不起房主要是首付不夠的問題，月供壓力算是次要問題，首付的問題都沒有解決你卻先去解決貸款利率高的問題，是不是有點(diǎn)本末倒置了?

　　總之，大學(xué)生繳納公積金還是要慎重考慮吧。