公積金越多并不意味著將來貸款額度越高

   住房公積金與我們的日常生活息息相關(guān)。因?yàn)?，大部分的人都在為了房子車子奮斗終身。去年下半年開始，全國很多地區(qū)都調(diào)整了公積金繳存基數(shù)，繳存基數(shù)提高了，每個(gè)月繳存的公積金變多了，公積金賬戶里的錢自然也變多。那有人就問了，公積金賬戶里的錢變多了，以后買房的時(shí)候，是不是就能貸更多的錢了？想必很多人的回答都是：那不是必須的嗎？但其實(shí)，并不是這樣的。

　　通常來講，“公積金貸款額度是余額的15-20倍”，這是廣大購房者普遍認(rèn)可的一種說法，因此很多人不管什么情況下都不敢提取公積金，生怕影響今后公積金貸款。但事實(shí)是，這一說法并不準(zhǔn)確，公積金貸款額度與眾多條件都有著千絲萬縷的聯(lián)系。比如說，個(gè)人征信問題，舉個(gè)例子，小明和小剛?cè)肼毻患夜救?，期間小明從未有過提取公積金記錄而小剛則因?yàn)樽夥刻崛∵^一年公積金；但另一方面，小明近一年內(nèi)有三次信用卡逾期，而小剛則保持著完美的個(gè)人征信，在這種情況下，即便是小剛公積金余額不如小明，但由于征信問題，小剛或許會(huì)貸出更高的額度，小明則面臨著額度被降低甚至是被拒貸的風(fēng)險(xiǎn)。

　　這一點(diǎn)大家應(yīng)該都能理解。除此之外，各地對(duì)于公積金貸款額度審批的標(biāo)準(zhǔn)也是各不相同。在一些城市，公積金賬戶余額對(duì)額度可能并沒有直接影響。比如，北京地區(qū)貸款額度取決于房屋評(píng)估價(jià)值、月繳存額、申請(qǐng)借款年限、首付款、建筑面積等。根據(jù)月收入和月繳存額、借款年限計(jì)算貸款額度，理論上最高可貸額度=(家庭月收入-北京市基本生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn))/申請(qǐng)貸款年限的每萬元貸款月均還款額，其中，月收入=個(gè)人住房公積金月繳存額÷住房公積金繳存比例?？赡苡行┯^眾朋友們聽的有點(diǎn)懵了，但有一點(diǎn)大家應(yīng)該都注意到了，在這個(gè)公式里面并沒有出現(xiàn)公積金賬戶余額這個(gè)因素，也不存在它能唯一決定數(shù)值的因素。

　　而當(dāng)你在買房的時(shí)候，還需要根據(jù)首付款、房屋評(píng)估價(jià)值計(jì)算實(shí)際可貸款的額度：目前北京地區(qū)首套房首付為35%，那么可以申請(qǐng)的貸款額度最高不能超過房屋評(píng)估值的65%。除此之外，所購房屋的面積也會(huì)影響貸款額度。目前，購買政策性住房或套型建筑面積在90平方米(含)以下的首套自住住房的申請(qǐng)人(個(gè)人或者夫妻)，住房公積金貸款單筆最高額度為120萬元。購買套型建筑面積在90平方米以上非政策性住房或第二套住房的，貸款最高額度為80萬元。類似的，上海市申請(qǐng)住房公積金，可貸額度取決于公積金賬戶余額、月繳存額度、貸款人年齡、房屋評(píng)估價(jià)值等因素。

　　從北京和上海的例子中我們就能看出，公積金余額并不會(huì)直接起到影響貸款額度的作用，如果有公積金貸款買房打算的朋友切勿將余額看的過重，畢竟影響貸款額度的條件有多方面，想要貸到更高的額度需要我們做出更多的努力。不過要提醒一點(diǎn)，有的地區(qū)有要求要連續(xù)一段時(shí)間繳納公積金才可以申請(qǐng)公積金貸款，具體可到相應(yīng)的住房公積金管理中心查詢。

   住房公積的多與少，都應(yīng)該有一個(gè)對(duì)照顯示才行。舉個(gè)例子來說，全國的物價(jià)都漲了，你漲得那點(diǎn)兒工資還算增收嗎。其實(shí)，住房公積金也受國家經(jīng)濟(jì)上漲的影響而上漲。這個(gè)的確不能單單靠住房公積金貸款額度的多少來決定。此外，我國的社保政策也在決定著住房公積金的升降。不論，住房公積金漲或不漲，真正對(duì)群眾有益的的社保政策才是好政策。