公積金可逐月抵充住房商業(yè)貸款了！無錫市從4月1日起，銀行發(fā)放的住房商業(yè)貸款，可以通過委托方式，由公積金中心提取住房公積金直接償還。此舉也使得無錫成為國內(nèi)公積金還款項目種類最齊全的城市，在此前，無錫開始辦理了公積金貸款的逐年、逐月還貸業(yè)等務(wù)。
    先普及下，一般住房公積金貸款分為三個大項：個人住房公積金貸款、個人住房公積金組合貸款、個人住房公積金置換組合貸款，其中個人住房公積金貸款又包含期房按揭貸款、現(xiàn)房直貸、現(xiàn)房抵押貸款等……
    據(jù)了解，從4月1日起，工行、中行、建行、交行和江蘇銀行5家銀行發(fā)放的住房商業(yè)貸款，可以通過委托方式，由公積金中心提取住房公積金直接償還。商業(yè)貸款委托還貸就是借款人簽約后采用其選定的逐年或逐月方式，委托公積金中心提取住房公積金償還商業(yè)性住房貸款。該方式適用在整個無錫市（包括江陰、宜興）繳存住房公積金、且住房貸款本息尚未還清的借款人及配偶。
    此前，辦理了商業(yè)貸款的市民，每年必須奔波于公積金中心和銀行之間，提取公積金償還商業(yè)貸款。相關(guān)人士介紹，以前，市民通過劃轉(zhuǎn)公積金償還商業(yè)貸款，一年只有一次機會，就是每年的10月份，因此一到那時公積金中心總是人山人海，好不容易辦好了提取手續(xù)，還要跑到銀行里去轉(zhuǎn)賬，不僅程序繁瑣，而且時間少，給辦理個人住房公積金置換組合貸款的市民帶來很大的不便。
    根據(jù)逐月還貸采用報銷制度，在保留公積金月繳額的12倍后，依據(jù)客戶上月的月還款額和上月末公積金余額進(jìn)行計算為例：
    月繳額為1000元，公積金月還款額為1500元，2011年12月底公積金余額為13000元，在2012年1月份逐月還貸報銷金額為13000－1000×12=1000元（2012年1月份繳納的公積金余額不在當(dāng)月的逐月還貸報銷范圍內(nèi)）。為此，客戶需隨時關(guān)注自己的還款卡和公積金繳存情況，及時將每月的還款金額（或不足部分）打到卡上，以免產(chǎn)生逾期貸款，造成不良的個人信用。
【相關(guān)知識】
     1.個人住房公積金貸款：
　　個人住房公積金貸款是住房公積金管理中心用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻修、大修自住住房、集資合作建房的住房公積金存款人發(fā)放的優(yōu)惠貸款。
　　2.個人住房公積金組合貸款：
　　是指當(dāng)住房公積金貸款額度不足以支付購房款時，借款人在申請住房公積金貸款同時又向受托銀行商業(yè)性個人住房貸款，兩部分貸款一起構(gòu)成組合貸款。組合貸款中住房公積金貸款由管理中心審批，商業(yè)性貸款由受托銀行審批。
　　房地產(chǎn)開發(fā)商與管理中心和受托銀行簽訂《商品房按揭貸款合作協(xié)議》，由房地產(chǎn)開發(fā)商為借款人提供階段性保證擔(dān)保，并按貸款總額一定比率繳存保證金，待產(chǎn)權(quán)證辦妥完成抵押登記后，結(jié)束保證擔(dān)保責(zé)任，轉(zhuǎn)為所購住房抵押擔(dān)保。借款人向管理中心提出貸款申請，獲得批準(zhǔn)后有受托銀行與借款人簽訂借款合同，辦理用款手續(xù)。
　　3.個人住房公積金置換組合貸款：
　　個人住房公積金置換組合貸款，是先由銀行用 銀行資金對借款人（繳存住房公積金的職工）發(fā)放商業(yè)性住房貸款后，再由受托銀行代理借款人向管理中心申請公積金貸款。借款人的公積金貸款額度控制在其公積金基本貸款額度內(nèi)且不超過商業(yè)住房貸款金額的70%，其公積金基本貸款期限比商業(yè)住房貸款期限短一年以上。