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國慶長假后，無錫市住房公積金管理中心江陰市分中心將于10月和11月，相繼開展一年一次的公積金沖貸(非自動還貸)和自動還貸業(yè)務(wù)。隨著南京等地開展公積金逐月還貸業(yè)務(wù)，有職工詢問為何我市目前沒有開展用公積金逐月還貸業(yè)務(wù)。據(jù)該分中心貸款業(yè)務(wù)科沈桂祥科長介紹，其實(shí)用公積金逐月還貸對貸款職工并不劃算。
沈科長結(jié)合目前其他地方的具體做法，詳細(xì)地給小編作了解釋和比較。據(jù)了解，目前，有南京、常州等地已經(jīng)開展了逐月還貸，因?yàn)槊總€月需要劃轉(zhuǎn)大量的資金，在一定程度上影響了用于公積金貸款發(fā)放的資金供給，為保證有足夠的資金用于貸款發(fā)放，這些地方通常都強(qiáng)制規(guī)定職工貸款額按照公積金余額的一定倍數(shù)來計(jì)算，這樣就不可避免地造成那些中低收入職工(月繳低余額少的)申請不到足夠的貸款額度，為了申請足夠的額度，在貸款時還不能支取公積金(支取會減少余額從而降低貸款額度)，這有悖于住房公積金主要用于解決中低收入職工家庭住房問題的初衷。而目前我市公積金貸款則不與月繳額、余額完全掛鉤，能夠充分滿足中低收入職工家庭貸款購房的需求，貸款時還可以全額提取公積金余額。
開展逐月還貸的幾個城市無一例外地都規(guī)定了逐月還貸職工公積金賬戶中必須保留一定“保證金”，此舉目的也是為了留住一定的資金用于日常貸款發(fā)放和支取。有些地方規(guī)定必須留有6個月的應(yīng)還貸款本息，有的甚至規(guī)定留有12個月的貸款本息，如果公積金賬戶中余額不足以上數(shù)額，即便是簽訂了逐月還貸協(xié)議，也將不能享受用公積金還貸。有這么多的公積金余額只能放在賬上而不能完全使用，資金利用率根本就無從談起，而我市的公積金年沖則根本不存在這樣的問題，每年全部余額都可被充分利用(公積金年沖其實(shí)僅相當(dāng)于月均保留一個月的月繳額余額)。
其實(shí)，對于廣大想用公積金來抵沖貸款的職工來說，看中的無非是可以早日還清貸款，減少貸款利息支出。逐月還貸從表面來看，貸款職工每月自籌還款的錢少了，負(fù)擔(dān)減輕了，而實(shí)際上卻無法縮短還款期限，貸款本金并沒有明顯減少，因此無法減少任何一分錢的利息支出。而公積金年沖相當(dāng)于提前還貸，可一次性大幅減輕貸款職工利息支出，還非常有利于貸款職工合理安排固定支出，根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力早日制定部分或提前還清計(jì)劃。
其他城市的逐月還貸設(shè)定的限制條件較多，如規(guī)定必須先自行正常還款若干期以上，申請逐月還貸時從沒有過逾期，單位從不欠繳，包括上述賬戶“保證金”等等，而實(shí)際生活中職工“稍不留神”就有可能不能滿足其中的某一條。而目前我市開展的逐年沖貸條件相對寬松，只要職工信譽(yù)不存在嚴(yán)重問題，單位不是長期欠繳，都能享受全額一次性沖貸，而每年的自動年沖更是讓職工一勞永逸，坐享公積金沖貸帶來的輕松、喜悅。(張建忠 沈凡想)
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