公積金繳存、提取、個貸有新變化細則本月起實施專家為你詳細解讀

今年3月以來，隨著各種利好政策出臺，樓市逐漸升溫。而這，與公積金政策的支持不無關(guān)系。對于眾多市民而言，公積金圓了他們的購房夢。

為了更好地滿足公積金繳存職工的需求，讓更多的市民享受到公積金政策的福利，市住房公積金管理中心在廣泛征求社會各方意見建議的基礎上，分別修訂和完善了嘉興市住房公積金繳存、提取、個貸管理實施細則。“新版”細則已于9月1日正式實施。

這3個方面的實施細則關(guān)乎眾多公積金繳存職工的切身利益，與原有政策相比，有哪些新變化？昨天，小編結(jié)合眾多市民關(guān)心的問題，特意請市住房公積金管理中心的相關(guān)專家進行詳細解讀。

●關(guān)鍵詞：繳存

公積金繳存涉及方方面面，此次“新版”細則就繳存范圍、登記辦理、職工住房公積金賬戶的管理等作了相應的明確。

統(tǒng)一全市公積金繳存范圍

公積金繳存比例有“硬杠杠”

在嘉興，住房公積金繳存范圍存在地域差異，為此，“新版”細則進行了統(tǒng)一明確。

據(jù)悉，應當繳存住房公積金的單位為：國家機關(guān)、事業(yè)單位；國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、外商投資企業(yè)；民辦非企業(yè)單位、社會團體等。

根據(jù)要求，與用人單位簽訂勞動合同，或者雖未簽訂勞動合同但事實上已形成勞動關(guān)系，并由單位支付工資的各類人員（不包括外方和港、澳、臺人員，以及已離開本單位仍保留勞動關(guān)系的離崗職工），所在單位應為其繳存公積金。

機關(guān)事業(yè)類單位的住房公積金繳存比例為12%，企業(yè)和其他類型組織單位的繳存比例為9%至12%；新建立公積金制度的企業(yè)可以按不低于6%的比例執(zhí)行。

不過，職工繳存住房公積金的月工資基數(shù)，原則上最高不超過市統(tǒng)計部門公布的上一年度在崗職工月平均工資的3倍，其中有條件的用人單位，在全員建繳的前提下，經(jīng)公積金管理部門審核批準可放寬至5倍。而最低，原則上不低于市統(tǒng)計部門公布的上一年度在崗職工月平均工資的60%。

繳存登記和賬戶管理等更加明確

每個職工只能有一個公積金賬戶

“新版”細則還就繳存登記、賬戶管理等進行了明確和完善。

在繳存登記方面，與以往不同的是，從本月起，單位連續(xù)6個月以上不繳住房公積金且未辦理相關(guān)手續(xù)的，公積金管理部門可直接將該單位匯繳方式轉(zhuǎn)為自繳；單位連續(xù)1年以上不繳住房公積金且未辦理相關(guān)手續(xù)的，公積金管理部門可直接封存該單位公積金賬戶。

為切實保障職工利益，單位申請辦理住房公積金注銷登記前，還應按公積金管理部門要求將職工住房公積金賬戶清理完畢；單位住房公積金賬戶有重復的，應確定一個住房公積金賬戶用于正常繳存住房公積金，在將其他賬戶內(nèi)的職工住房公積金個人賬戶轉(zhuǎn)移至保留的住房公積金賬戶后，注銷不再使用的住房公積金賬戶。

從9月起，職工所在單位應當在辦理住房公積金單位繳存登記當月為在崗職工辦理住房公積金賬戶設立手續(xù)，每個職工只能設立一個住房公積金賬戶，已有賬戶的職工只能辦理賬戶轉(zhuǎn)移，不得再設立新的賬戶。而當職工與單位終止勞動關(guān)系，轉(zhuǎn)入新的住房公積金繳存單位時，單位應按規(guī)定辦理相應封存及職工住房公積金賬戶內(nèi)部轉(zhuǎn)移手續(xù)，職工設立兩個以上住房公積金賬戶的，應辦理賬戶合并手續(xù)，被并賬戶須無住房公積金貸款記錄。

值得一提的是，公積金管理部門還將設立封存集中管理賬戶，該賬戶中的職工在辦理提取、轉(zhuǎn)移手續(xù)時無需原單位蓋章，這樣既簡化了職工辦理手續(xù)的流程，也在一定程度上緩和了勞資關(guān)系。

●關(guān)鍵詞：提取

住房公積金提取管理是住房公積金制度實施中的一個重要部分。到去年底，全市繳存職工40.67萬人，本年繳存總額56.27億元，提取總額34.24億元。

不過，由于各中心資金、業(yè)務系統(tǒng)等的不同，一直以來在提取政策方面也存在一些差異，令一部分繳存職工在辦理提取業(yè)務時產(chǎn)生了困惑。為此，去年11月起，市中心與各分中心先后啟用了統(tǒng)一的新業(yè)務系統(tǒng)，這為統(tǒng)一各中心歸集提取政策創(chuàng)造了契機。這次“新版”公積金提取管理實施細則也就相關(guān)內(nèi)容進行了修改完善。

與所在單位終止勞動關(guān)系可提取

未繳存時間由5年縮短為2年

“新版”公積金提取管理實施細則就提取范圍和對象進行了明確。繳存職工在購買、建造、翻建、大修自住住房或者償還購買自住住房貸款本息、租賃自住住房支付房租、支付自住住房物業(yè)費等時，都可以提取本人公積金。

以往，與所在單位終止勞動關(guān)系后，職工未繳存住房公積金需滿5年方可提取，而如今只需滿2年。因原有政策由來已久，已不太符合當前的形勢，公積金制度以保障繳存職工權(quán)益為出發(fā)點和落腳點，繳存職工對此規(guī)定意見也頗大，出于為廣大繳存職工的利益考慮，也便于對公積金賬戶進行管理，現(xiàn)將封存期限縮短至2年。

目前職工購房，申請?zhí)崛∑涓改富蛘咦优》抗e金賬戶內(nèi)的存儲余額，嘉興各地在政策執(zhí)行上有差異，有的沒有條件限制，有的則要求提取人沒有住房公積金貸款余額，且子女需未婚方可辦理此類提取。綜合各方意見，住房公積金政策都是以戶為單位，那么子女婚后應將其單獨視為一戶，與父母分開考慮，因此新的提取細則明確了此類情況，提取需滿足提取人沒有住房公積金貸款余額和子女未婚的條件。

大修自住住房或農(nóng)村建房

提取額度每平方米不超過1000元

為了使提取管理更加完善，有章可循，“新版”細則就大修自住住房提取和農(nóng)村建房提取的每平方米單價作了規(guī)定。

根據(jù)新的政策，大修自住住房提取額度按占地面積每平方米不超過1000元計算，農(nóng)村建房提取額度按建筑面積每平方米不超過1000元計算。此外，職工符合條件可提取住房公積金用于支付物業(yè)費，每年辦理一次，提取金額為12個月的物業(yè)費，最高年提取金額不得超過3200元。不過，提取公積金支付物業(yè)費的前提是，沒有公積金貸款余額。

提取公積金償還商業(yè)貸款

今后手續(xù)更簡便了

對比發(fā)現(xiàn)，“新版”細則還就提取人本人提取或委托他人代辦提取需提供的材料作了說明。

市住房公積金管理中心有關(guān)人士坦言，在購買二手房提取公積金所需材料中，由于嘉興各地的住房管理部門出具的買賣合同等材料各不相同，為了確保材料真實合法有效，從9月起，提取需提供《房屋所有權(quán)證》，代替過去收取的《房屋買賣合同》。另外，需提供已完稅的契證或契稅發(fā)票。

值得一提的是，提取住房公積金償還商業(yè)性個人住房貸款的，今后只需提供借款合同及商業(yè)銀行核實出具的正常還款記錄與當月貸款余額證明，無需再提供購房合同，這無疑又為繳存職工簡化了手續(xù)。

●關(guān)鍵詞：個貸

隨著樓市的升溫，公積金個貸量也不斷攀升。統(tǒng)計顯示，到8月底，市本級公積金貸款余額已突破60億元，在省內(nèi)排名第四位，次于杭、寧、溫。

在借鑒周邊城市公積金管理中心出臺的貸款辦法、細則，并結(jié)合嘉興實際情況和各縣（市）分中心好的做法的基礎上提出了修訂草案，其間先后召開多次座談會，形成征求意見稿后向人民銀行、銀監(jiān)會等相關(guān)部門征求意見，最終形成了“新版”公積金個人房貸管理實施細則。

適用范圍從市區(qū)擴大到全市

取消房屋保險等相關(guān)內(nèi)容

“新版”細則將個人住房貸款管理的適用范圍從市區(qū)擴大到了全市。申請公積金貸款必須同時符合在嘉興或在省內(nèi)異地連續(xù)正常繳存住房公積金滿6個月，借款申請人家庭未申請過或已還清住房公積金貸款等多項條件。以共有房產(chǎn)申請貸款的，其房屋共有權(quán)人須為借款申請人配偶、父母或成年子女，其中父母年齡分別不能超過65周歲和60周歲，子女須年滿18周歲。

據(jù)悉，根據(jù)住建部等相關(guān)部門的要求，“取消住房公積金個人住房貸款保險、公證、新房評估和強制性機構(gòu)擔保等收費項目，減輕貸款職工負擔”。因此，在“新版”細則中，對房屋保險相關(guān)條款進行了刪除。

貸款政策多個方面有所放寬

更多繳存職工能受益

相比原有政策，從9月起，市住房公積金貸款政策許多方面有所放寬。如申請公積金貸款的條件之一——連續(xù)正常繳存時間，現(xiàn)行規(guī)定為6個月；原有政策為公積金貸款每戶家庭可享受2次，現(xiàn)政策已調(diào)整為不限貸款次數(shù)，控制貸款總額。

有關(guān)公積金貸款額度、期限和利率也作了進一步明確。貸款額度不得高于按照房屋總價確定的貸款限額，購買新建商品住房（精裝修房除外）首次首套貸款的，不得高于所購房屋總價的80%；二次貸款的，根據(jù)最新公積金政策，也同樣不得高于所購房屋總價的80%；購買二手房的，貸款額度不得高于成交金額與計稅金額兩者低值的70%，其中房齡（指住房竣工至申請貸款期間的年限）在10年以上的，則不得高于60%；購買拆遷安置房的，貸款額度不得高于安置房總價的70%，且不得高于實際購房支付的補差款。

據(jù)悉，貸款年限方面，購買新建商品住房的貸款期限最長為30年，而購買二手房的貸款期限最長為20年，且房齡加貸款期限不超過35年。值得一提的是，在利率方面，本次“新版”細則還將原“貸款利率在銀行同期3個月整存整取存款利率的基礎上加點執(zhí)行”調(diào)整為“按中國人民銀行公布的利率標準及有關(guān)規(guī)定執(zhí)行”。