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　　2017年廣州公積金連續(xù)繳存新規(guī)定：常斷交公積金者不給公積金貸款

　　近日廣州住房公積金管理中心對連續(xù)繳存公積金作了更細致的規(guī)定，包括“不受理存在一次性匯繳兩個月以上（含）、一個月內(nèi)發(fā)生兩次以上（含）匯繳、缺繳最近兩個月份以上（不含）住房公積金等非正常繳存情況的貸款申請”，等等。該規(guī)定的出臺，估計是要打擊為了貸公積金而事到臨頭才批量補繳的行為。但和其他公積金政策一樣，受傷的恐怕總是低收入者。

　　試想一下，不連續(xù)繳存公積金，一般是由于打工者改換門庭的間隙造成的。對高層次人群來說，跳槽是人往高處走，一般找到下家才走人，并不會造成公積金斷供；被炒魷魚、短期內(nèi)找不到新東家而導(dǎo)致公積金斷供的，恐怕更多是低收入者。因此，嚴查斷供缺繳，躺槍的很可能是低收入者。

　　公積金歷來被質(zhì)疑劫貧濟富。首先，能買得起樓的本身就是中高收入者，其實質(zhì)是中高收入者利用低收入者繳存的資金獲得低息貸款。以現(xiàn)時廣州而言，樓價動輒200萬以上，即使按三成首付、80萬公積金貸款、60萬商業(yè)貸款（均為30年期限）的最優(yōu)組合計算，也需要現(xiàn)金60萬、月供近7000元。低收入者恐怕既拿不出首付，也還不了月供，公積金貸款等于鏡花水月。

　　其次，公積金貸款對買樓的質(zhì)量有一定要求，如廣州規(guī)定購買磚木、混合結(jié)構(gòu)房屋的不能貸公積金。什么人會買磚木、混合結(jié)構(gòu)的破爛房子（學(xué)區(qū)房除外）？有頭發(fā)誰想做癩??？

　　第三，公積金貸款期限，一手樓可達30年，二手樓則不能超過20年且貸款期限加樓齡不能超過40年。相對于一手樓，買二手樓且樓齡較長的更多是低收入者，所以這條影響最多的還是低收入者。

　　最后，繳存的公積金利率僅按1年定期存款基準利率。對于買不起房的人來說，非但享受不到公積金貸款的紅利，還要每月從收入中拿一部分出來繳存，所得利息還不如自己存到銀行多（現(xiàn)在許多銀行都有上浮存款利率），對他們本就捉襟見肘的生活是雪上加霜。

　　毋庸置疑，公積金設(shè)立的初衷和后續(xù)的各項細化政策，都是為了幫助更多的人買得起房，至少不可能是為了劫貧濟富。但實際產(chǎn)生的效果卻不如人愿甚至南轅北轍。這正是公共政策中常常出現(xiàn)的外部性的問題。類似的例子還有很多，例如近年各地延長二孩產(chǎn)假，看起來是保障婦女權(quán)益，實際上很可能導(dǎo)致用人單位寧可不招女員工的反效果。甚至有人總結(jié)，《保護法》就是用來打擊的。此言固然偏激，但居高位者在制定政策時，秉持如履薄冰、隨時檢討的態(tài)度，恐怕還是必要的。

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