無憂保住房公積金早報(bào)：沒有單位，也能像單位人員一樣繳存公積金，并享受低利率住房貸款的政策。日前，《廣州市個(gè)人自愿繳存使用住房公積金辦法》發(fā)布，規(guī)定靈活就業(yè)人員、個(gè)體工商戶雇主及其雇傭人員等群體可自愿繳存，不僅能使用住房公積金低息貸款，還能獲得一定的優(yōu)先租賃權(quán)利。

　　住房公積金是一項(xiàng)重要的住房保障制度。它的形式是通過個(gè)人和所在單位按照一定比例共同繳存住房公積金，建立一定體量資金池，然后向需要購買住房的職工發(fā)放低息貸款。實(shí)踐證明，住房公積金制度對(duì)加快城鎮(zhèn)住房制度改革、完善住房供應(yīng)體系等發(fā)揮過重要作用，但它也備受“保障性不足”的質(zhì)疑，其中之一是保障對(duì)象的覆蓋率有別。雖然《住房公積金管理?xiàng)l例》明確私營企業(yè)、民辦非企業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體等都要為員工繳存公積金，但根據(jù)《全國住房公積金年度報(bào)告2015》，機(jī)關(guān)事業(yè)單位參保覆蓋率在90%左右，國有企業(yè)、集體企業(yè)覆蓋率為64%、70%，私營及其他企業(yè)方面則降到不足10%。原因呢，一是私營企業(yè)傾向成本控制，二是個(gè)體不能自行繳納。《辦法》加大對(duì)部分人群的支持力度，正是瞄準(zhǔn)后者這個(gè)備受質(zhì)疑的環(huán)節(jié)，以擴(kuò)充制度普惠面，發(fā)揮好公積金的保障作用。

　　從現(xiàn)實(shí)狀況出發(fā)，住房公積金制度也正在發(fā)揮出越來越關(guān)鍵的政策性信貸作用。按照《住房公積金管理?xiàng)l例》，繳存職工購買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，可以向住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金貸款。與商業(yè)性貸款相比，其利率較低，如新一輪房價(jià)調(diào)控背景下，商業(yè)貸款利率普遍上浮，而5年以上公積金貸款利率依然維系在3.25%，特別是在房價(jià)不斷攀升、適價(jià)房源“吃緊”的大城市，公積金制度對(duì)于剛需購房人群的吸引力不言而喻。相關(guān)數(shù)據(jù)表明，近年來住房公積金貸款余額占個(gè)人商住房貸款余額比例呈持續(xù)上升趨勢(shì)，從15.4%（2005年）上升至25.1%（2015年），公積金自愿繳存的唿聲正越來越強(qiáng)烈。同時(shí)，廣州外來人口持續(xù)增加，人口流動(dòng)性較大，也有很多年輕人傾向于靈活就業(yè)或者自主創(chuàng)業(yè)，自愿繳存不僅能惠及他們，更可以視為廣州迎接外來人口的善政，有助于增強(qiáng)城市競(jìng)爭(zhēng)力。

　　雖然自愿繳存邁出了關(guān)鍵一步，但仍然有很多問題擺在眼前。首先，公積金使用效率還有提升空間。比如多數(shù)公積金貸款不僅存在周期問題，而且也存在“門檻效應(yīng)”?！掇k法》雖然對(duì)涉及自愿繳存者的適用范圍、開戶、繳存、提取、貸款等都做了明確規(guī)定，但使用過程是否便利還有待觀察。其次，住房公積金的使用用途也有待擴(kuò)展。近年來，廣州公積金中心不斷擴(kuò)展對(duì)繳存人改善居住條件的支持力度，不久前還規(guī)定個(gè)人為住宅增設(shè)電梯也可以申請(qǐng)?zhí)崛」e金等，都啟發(fā)我們是否也要拓展自愿繳存群體的保障范圍，將其等同視之。第三，需要明確自愿繳存是一項(xiàng)補(bǔ)充措施，單位強(qiáng)制繳存仍然是現(xiàn)行公積金制度的主流方式。要特別警惕一種可能，即部分中小企業(yè)將本該單位繳納的公積金，全部轉(zhuǎn)嫁給從業(yè)人員個(gè)人自繳。

　　就廣州而言，公積金制度的屢次改革正是民眾“獲得感”的體現(xiàn)。此前無論是簡化二次提取公積金的手續(xù)，或者提供網(wǎng)上“刷臉”辦理，還是不斷調(diào)整公積金用途，將裝電梯、租房等納入提取范圍等，都最大程度體現(xiàn)了公積金的保障功能，獲得了民眾的一片好評(píng)。而規(guī)定公積金可以自愿繳存，更是順應(yīng)民意民心的一次重要舉動(dòng)，它也釋放出明確的改革信號(hào)，隨著政策不斷趨向完善，住房公積金的使用會(huì)越來越便利，居民權(quán)益也將相應(yīng)得到越來越好的保障。

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