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將商業(yè)貸款改為公積金貸款實際上是商業(yè)銀行與公積金中心的一種債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為，此時借款人與商業(yè)銀行的債權(quán)債務關(guān)系轉(zhuǎn)變?yōu)榻杩钊伺c公積金中心的債權(quán)債務關(guān)系，因此借款人由向商業(yè)銀行償還貸款變?yōu)橄蚬e金中心償還貸款。

商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款流程：

第一步 貸款咨詢

借款申請人到原商貸銀行咨詢，領(lǐng)取《個人住房公積金轉(zhuǎn)貸資料夾》，按要求填寫完畢，并連同以下資料一同提交原商貸銀行：

第二步 提交申請

1、借款人及賣方夫妻雙方身份證、戶口簿原件及復印件;

2、婚姻狀況證明原件及復印件(單身證明由民政部門出具);

3、原商貸所購房屋的《房屋所有權(quán)證》、《國有土地使用證》原件及復印件;

4、辦理原商貸的《借款抵押合同》原件和《商品(經(jīng)濟)房購銷合同》或《存量房買賣合同》復印件

5、由管理中心認可的房屋評估機構(gòu)出具的《房屋估價報告書》(二手房商貸轉(zhuǎn)公積金貸款);

6、房屋產(chǎn)權(quán)共有人出具經(jīng)公證的同意抵押的具結(jié)書;

7、管理中心和受托銀行要求提供的其他證明材料。

第三步 貸款受理

1.受托銀行與借款申請人進行面談，審核其提交的申請資料;

2.查詢并打印借款人及配偶的《個人信用報告》，審核夫妻雙方個人信用情況、房貸情況;

3.受托銀行通過房產(chǎn)部門對借款申請人進行“家庭住房信息查詢”;

4.對符合貸款條件的借款人，受托銀行在公積金系統(tǒng)中進行貸前試算，根據(jù)試算結(jié)果和還貸能力，與借款人商議確定貸款額度、期限、利率以及還款方式;

5.受托銀行在公積金系統(tǒng)中進行初審，初審未通過的，及時通知借款人并告知原因。

第四步 簽訂合同

借款申請人與原商貸銀行簽借款(抵押)合同;同時在銀行指引下與管理中心指定的擔保公司簽訂擔保合同。

第五步 預存資金

借款申請人將原商貸余額與轉(zhuǎn)貸的差額部分，用自有資金存入轉(zhuǎn)貸銀行開立的存款專戶，用于提前結(jié)清原商業(yè)貸款。

第六步 貸款發(fā)放

管理中心發(fā)放貸款資金，由轉(zhuǎn)貸銀行通知轉(zhuǎn)貸借款人將公積金貸款資金和借款人預存資金同時結(jié)清原商業(yè)貸款。

第七步 辦理抵押

由擔保公司代為辦理原商業(yè)貸款房產(chǎn)抵押注銷手續(xù)，并辦妥轉(zhuǎn)公積金貸款抵押登記手續(xù)(此程序由擔保公司辦理)。

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