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公積金五年以上最低年利率3.25%，商業(yè)貸款五年以上最低年利率4.9%，為什么公積金貸款比商業(yè)貸款利率低呢？這是因?yàn)?a href="http://www.kcuv.cn/gongjijin/1218754/">公積金貸款是“不以盈利為目的”的政策性貸款。

兩者利率差別可以看這張表：

2015年10月24日金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整表

單位：%

最新年利率

調(diào)整前年利率

活期存款

0.35

0.35

整存整取定期存款

三個(gè)月

1.1

1.35

半年

1.3

1.55

一年

1.5

1.75

二年

2.1

2.35

三年

2.75

3

各項(xiàng)貸款

一年以內(nèi)（含一年）

4.35

4.6

一年至五年（含五年）

4.75

5

五年以上

4.9

5.15

個(gè)人住房公積金貸款

五年以下（含五年）

2.75

2.75

五年以上

3.25

3.25

除了利率不同外，還有什么區(qū)別呢？

1.貸款比例不同

借款人首套購買一套普通住房，商貸最多可貸65成，而純公積金貸款首套最多可以貸到8成，最高可貸120萬。

2.貸款流程不同

商業(yè)貸款要在辦理過戶之前簽貸款合同，公積金貸款（國管）是在辦理過戶之后簽貸款合同。

3.審批時(shí)間不同

商業(yè)貸款大約10--15個(gè)工作日，公積金貸款大約需要30個(gè)工作日，商業(yè)貸款快于公積金貸款。

4.貸款來源不同

商業(yè)貸款放款源頭的來源主要是商業(yè)銀行等放貸機(jī)構(gòu)籌集的社會公眾資金，而公積金房屋貸款則是公積金緝費(fèi)者繳納的資金。

5.使用人群不同

商業(yè)房貸針對所有符合條件的社會公眾開放，而公積金貸款則只對公積金繳納者開放。

6.利息用途不同

商業(yè)房貸的利息是商業(yè)行為的盈利，歸相關(guān)的投資人，而公積金利息則是有政策規(guī)定用途，只能用于保障性住房建設(shè)。

7.審批機(jī)構(gòu)不同

商業(yè)房貸主要通過銀行審批，決定權(quán)在銀行；公積金房貸則需要通過公積金管理中心審批，決定權(quán)在公積金管理中心，銀行只是執(zhí)行機(jī)構(gòu)。

8.年限和額度不同

不同銀行和不同城市公積金管理中心規(guī)定不同，一般來說商業(yè)貸款可以選擇的還貸期更長更靈活，額度更高。

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