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去年年底，國務(wù)院法制辦公室公布《住房公積金管理?xiàng)l例（修訂送審稿）》，這是時隔13年該條例的首次修改。《修訂稿》一出，市民對此相當(dāng)期待，不僅繳存半年就可以使用公積金貸款，而且提取條件擬放寬，職工自住住房租金、自住住房物業(yè)費(fèi)等將來均有望使用公積金支付......如今，距離修訂稿公布已有半，惠州公積金有什么變化呢？

惠州市住房公積金貸款即將出臺新規(guī)

配合樓市去庫存，住房公積金新政頻出，具體政策如何落地？近日，隨著樓市趨于穩(wěn)定，惠州市住房公積金管理中心編制的《惠州市住房公積金貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)范（征求意見稿）》（以下簡稱“規(guī)范”）進(jìn)入意見征求階段，對于前一階段申請貸款條件的放寬，以及貸款額度的分異等全部予以規(guī)范。

規(guī)范中，傳了大半年的“連續(xù)繳存公積金滿6個月即可申請貸款”政策得以正式落地，另外，對于貸款職工家庭收入和信用狀況也作出具體要求。此外，小編注意到，以往公積金貸款中被市民質(zhì)疑無法貸足款（限額）的問題在新規(guī)范中得到解決，將根據(jù)職工連續(xù)繳存公積金周期的長短來計算，繳存時間越長，貸款系數(shù)越高。

具體細(xì)則如何？下面為你解析

01 誰可以貸？ 連續(xù)繳存公積金滿6個月的職工

申請群體放寬，年滿18周歲符合相關(guān)要求即可

近兩年來，商轉(zhuǎn)公貸款、異地貸放開等業(yè)務(wù)不斷開展，既有的符合申請惠州公積金貸款的群體也得到有效放寬。新修訂的規(guī)范為了明確這一問題，在基于年滿18歲的成年中國公民基礎(chǔ)上，從職工繳存公積金狀況、個人信用，以及購置的住房屬性等方面予以確定。

2015年中以來被市民廣泛關(guān)注的“縮短繳存期限”在規(guī)范中明確。要辦理公積金貸款的職工需滿足“連續(xù)按月足額繳存住房公積金滿6個月，且當(dāng)前正常繳存”的條件。

惠州籍職工申請貸款，只需繳滿6個月

6個月繳存期限不單是惠州繳存公積金職工，對于申請異地貸款的惠州戶籍的外地務(wù)工職工，該條款同樣適用。另外他介紹，異地貸款申請在辦理時將從嚴(yán)，除了要求職工繳存所在地公積金中心出具的《職工住房公積金繳存及貸款情況證明》，還需要近12個月的繳存明細(xì)（繳存未滿12個月的按實(shí)際繳存月數(shù)提供）。

信用污點(diǎn)情況從嚴(yán)審核，家庭收入同步考慮

不同于辦理商業(yè)貸款的銀行是經(jīng)營企業(yè)，公積金貸款作為職工住房保障的重要環(huán)節(jié)對于資金風(fēng)險防控顯得尤其嚴(yán)格?！安⒎抢U存了公積金就都可以貸?！痹撠?fù)責(zé)人說，中心在考核貸款職工條件時，對于有還貸逾期等信用污點(diǎn)的情況將從嚴(yán)審核，申請人的家庭收入將同步考慮。

規(guī)范要求申請人家庭所有負(fù)債每月還款金額扣除申請人及配偶住房公積金月繳存額后，不超過申請人家庭月收入的50%?；蛎吭逻€款金額扣除申請人及配偶住房公積金月繳存額后，不超過申請人家庭月收入扣除家庭基本生活費(fèi)5000元后的余額。

公積金必須用于購房，自建房面積不大于144平米

另外，規(guī)范對于申請貸款的住房用途給予明確。購房職工必須是購買房屋用來居住，若職工貸款用于自建房屋，房屋建筑面積則不能超過144平方米。在貸款年限上，不同于商貸較強(qiáng)的自主性，公積金貸款年限不得超過申請人法定退休年齡后5年，貸款最長年限為30年且貸款年限加上房齡不得超過30年。

02 能貸多少？ 繳存時間越長，可貸金額越高

依據(jù)既有的公積金貸款政策，當(dāng)前惠州公積金貸款額度以家庭為單位，首套房公積金貸款個人最高限額為30萬元，夫妻共同申請最高限額為50萬元；二套房個人最高限額為20萬元，夫妻共同申請最高限額為40萬元。這一限定額度在規(guī)范中再度得到重申。

公積金繳存時限長短，決定貸款額度

自從3年前實(shí)行該限額水平以來，在市民實(shí)際的貸款申請過程中很難達(dá)到該限定額度。那么，購房到底能夠貸款多少？未來將根據(jù)職工繳存的時限的長短，以及繳存額度的多少來決定職工貸款的多寡。

文件指出，將根據(jù)申請人住房公積金賬戶繳存余額以及已連續(xù)正常繳存時間來確定。

小貼士

公積金貸款計算公式

連續(xù)按月繳存滿6個月：貸款額度＝個人住房公積金賬戶余額×8；

繳存滿12個月：貸款額度＝賬戶余額×15；

繳存滿36個月：貸款額度＝賬戶余額×20。

這也意味著繳存時間越久，購房時可貸款額度也將越高。對于夫妻雙方共同申請貸款的情況，規(guī)范在計算貸款額度時予以分開，再將兩者加起來。

根據(jù)計算公式，繳存周期較長的職工很可能將超過限額。以月繳存公積金2000元為例（個人和公司各1000元/月），連續(xù)繳存36個月就將使得賬戶余額達(dá)到7.2萬元，按照公式該職工申請貸款額度將達(dá)到7.2萬元×20=144萬元，遠(yuǎn)超個人貸款30萬元的最高限額。面對這一情況，都將依據(jù)限額來執(zhí)行。

短期無上調(diào)公積金限額計劃

相關(guān)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，樓市的上漲暫時屬于階段性事件，市場還處在波動之中，房價亦然，迅速提高公積金貸款限額并不現(xiàn)實(shí)。

市民對意見稿有意見和建議，可通過以下方式反饋

當(dāng)前市住房公積金管理中心編制的《惠州市住房公積金貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)范（征求意見稿）》已進(jìn)入公示階段，并征求社會各界意見。關(guān)于繳存職工和市民如何申請公積金貸款，以及所需要的材料和程序，市民可在該中心官網(wǎng)查看，有意見和建議的市民可通過傳真或電子郵件等方式反饋。電子郵箱：admin@hzgjj.cn；傳真：0752-2731166。

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