無憂保住房公積金早報：住建部披露，截至2017年10月底，全國住房公積金繳存總額12.14萬億元，提取總額7.08萬億元，繳存余額5.06萬億元；累計發(fā)放住房公積金個人住房貸款7.39萬億元，個人住房貸款余額4.4萬億元，個貸率(個人住房貸款余額/繳存余額)為87.4%。其中今年1-10月，全國累計繳存住房公積金15304億元，提取住房公積金10330億元，發(fā)放個人住房貸款7878億元。

　　從這個數(shù)據(jù)上可看到，我國住房公積金規(guī)模已相當(dāng)龐大，對解決購房人員的購房、裝修等方面的困難確實起到了一定作用。但歷年來，對住房公積金公平合理性的質(zhì)疑從未間斷過；甚至有不少人認(rèn)為住房公積金是造成新的分配不公和部分既得集團(tuán)的躲避稅收的“避風(fēng)港”，認(rèn)為必須取消這個政策才能消除新的社會收入分配不公現(xiàn)象。

　　其弊端大家心知肚明，這里就不多說了，現(xiàn)在關(guān)鍵的問題是住房公積存款余額高達(dá)5萬多億元的資金管理和使用問題，確實到了該認(rèn)真研究的時候了。一方面，緩存余額資金得不到高效使用，無法保證保值增值，造成住房公積金的不斷貶值。目前的情況是，公積金支取受到嚴(yán)格控制，而存在公積金賬戶所得到的利息較低，也使中低收入者財富在無形中嚴(yán)重縮水。對低收入群體來說，如果無法通過公積金貸款享受到低利率貸款，只能讓公積金躺在銀行賬戶“睡大覺”，繳納公積金便不免有得不償失之感。另一方面，廣大需要住房公積金的繳存者因支取住房公積金手續(xù)繁瑣而無法解決實際購房及裝修中的資金使用困難。比如，公積金貸款因為樓市調(diào)控背書被步步收緊，作為以支持中低收入群體為主要目的住房公積金，卻因門檻提高，面臨更難以適應(yīng)低收入群體貸款的尷尬。對房價較高的一、二線城市住房公積金繳納者來說，公積金可貸額度不足、對購房支持力度不夠等問題讓其作用大打折扣，拉大了公積金貸款最高額度與房價不匹配之間的矛盾。

　　因此，筆者認(rèn)為，目前當(dāng)務(wù)之急應(yīng)是提高住房公積金變現(xiàn)的靈活性，或最大限度實現(xiàn)公積金存款的保值增值。比如，對提現(xiàn)困難的公積金希望能適當(dāng)放開，只要公積金繳納者出具正當(dāng)購房理由或家庭其他困難，經(jīng)審核可隨時提現(xiàn)；同時，注重疏通好公積金投資渠道及理財力度，避免讓其在銀行賬上“睡大覺”。對于不提取公積金的繳存者，每年可實行遠(yuǎn)高于銀行存款利息的分紅或返利，以增強(qiáng)公積金基金對繳納者的吸引力，在造福更多社會中低收入者的同時，讓公積金繳存及公積金貸款步入健康運(yùn)行軌道。

　　同時，可考慮設(shè)立住房銀行，專門對繳存剩余下來的資金進(jìn)行合理運(yùn)行，高資金使用效益，為繳存者帶來更多實惠，以避免住房公積金縮水；也可考慮專門用于支持商業(yè)房地產(chǎn)開發(fā)，或用于現(xiàn)在的租賃住房建設(shè)，或參與一些國家重大基礎(chǔ)建設(shè)項目的投資，使住房公積金發(fā)揮最大經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。

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