無憂保住房公積金早報：為穩(wěn)定房地產市場，支持住房公積金繳存職工合理自住需求，抑制投資投機性購房貸款需求，1月15日，柳州市住房公積金管理中心將發(fā)布《關于調整住房公積金貸款政策的通知》（以下簡稱《通知》），宣布我市將于1月22日起對現(xiàn)行住房公積金使用政策進行調整，主要包括五個方面。該中心副主任高為恒對相關新政作出解讀。

　　職工需連續(xù)繳存公積金12個月方可申請貸款

　　此次《通知》調整的第一大項：職工在申請住房公積金貸款時，應已連續(xù)正常繳存住房公積金12個月(含)以上。

　　解讀：在現(xiàn)行住房公積金使用政策中，借款申請人在申請貸款時需連續(xù)正常繳存住房公積金的時間是6個月以上，新政在繳存時間上延長了6個月。高為恒表示，結合我市房地產市場形勢和市住房公積金中心的資金狀況，目前我市個貸率已超過85%，資金流動性需進一步收緊。對比南寧、桂林，南寧要求職工連續(xù)繳存12個月以上，桂林則要求職工連續(xù)繳存24個月以上，方可申請貸款。

　　實行差別化貸款政策

　　此次《通知》調整的第二大項：針對貸款首付標準、貸款利率、購房套數(shù)、購房類型等，購房情況不同貸款政策也不同。

　　貸款首付標準：繳存職工家庭（含單身、已婚、離異、喪偶，下同）首次使用住房公積金貸款購買一手房（含商品房、保障性住房、集資建房、房改房、自建房）的，首付比例最低不低于20%；購買二手房的，首付比例最低不低于30%。職工家庭結清第一次住房公積金貸款后，第二次使用住房公積金貸款購買住房，貸款首付比例不得低于35%。

　　解讀：新政與現(xiàn)行公積金使用政策不同的是最后一點，現(xiàn)行政策中，職工家庭不管是第一次還是第二次申請公積金貸款購買住房的，最低首付比例均為20%。因此，繳存職工今后在第二次使用公積金貸款買房時要注意了，首付比例提高，要考慮清楚再做決定。

　　貸款利率：職工家庭首次申辦住房公積金貸款的，貸款利率按同期中國人民銀行公布的住房公積金個人住房貸款利率執(zhí)行；職工家庭結清第一次住房公積金貸款后，第二次使用住房公積金貸款購買住房的，貸款利率為同期首套住房公積金個人住房貸款利率的1.1倍。

　　解讀：現(xiàn)行政策中，職工第一次、第二次使用住房公積金個人住房貸款購建住房的，住房公積金個人住房貸款利率均按照人民銀行相應的基準利率執(zhí)行。注意了，繳存職工第二次使用公積金購房不僅是首付比例提高，利率也提高了。據(jù)了解，目前公積金貸款利率，5年以內的基準利率為2.75%，1.1倍基準利率為3.025%；5年以上的基準利率為3.25%，1.1倍基準利率為3.575%。而商業(yè)貸款利率中，5年以上的為4.9%。

　　職工家庭在柳州市區(qū)內已購買擁有2套（不含繼承、受贈、自建等非購買途徑取得）及以上商品住房，再次在柳州市區(qū)購買商品住房的，或已辦理兩次住房公積金貸款的，中心不再受理其住房公積金貸款申請。

　　解讀：現(xiàn)行政策中沒有對此做約束。為此，高為恒表示，今后前來辦理貸款的繳存職工，該中心需核實其名下具體擁有幾套房產，相關查詢系統(tǒng)正在與有關部門搭線，確保新政順利執(zhí)行。此舉也是希望，公積金能真正滿足繳存職工的自住需求，抑制投資投機性購房貸款需求。

　　職工所購一手商品住房為精裝房的，按毛坯房價格計算其住房價格及貸款額度。

　　解讀：職工購買精裝房的，房價應分為毛坯房價格和裝修價格，申請公積金貸款時，只按毛坯房價格計算。

　　調整貸款額度及其計算方式

　　此次《通知》調整的第三大項：貸款額度上限從70萬元調整至60萬元。

　　解讀：現(xiàn)行政策中，繳存職工的貸款額度上限為70萬元，屬全區(qū)最高。據(jù)了解，目前南寧的公積金貸款額度上限為60萬元，桂林的公積金貸款額度上限為40萬元。

　　同時，繼續(xù)實行實際貸款額度與住房公積金繳存額掛鉤原則，上調部分檔次貸款額對應的月繳存額標準，具體為：

　　職工在符合首付款比例相應規(guī)定及具備還款能力的前提下，可申請住房公積金個人住房貸款的額度與借款職工住房公積金月繳存額（單位及個人部分）掛鉤，月繳存額以申請時最近十二個月加權平均額為準。

　　具體掛鉤額度如下——

　　月繳額標準（夫妻合計） 最高貸款額

　　300元以下 15萬元

　　301—600元 25萬元

　　601—900元 30萬元

　　901—1500元 40萬元

　　1501—2600元 50萬元

　　大于2600元 60萬元

　　注意：貸款主申請人連續(xù)欠繳住房公積金超過3個月的，不予貸款；配偶連續(xù)欠繳住房公積金超過3個月或個人住房公積金賬戶已封存的，配偶住房公積金不列入計算。借款主申請人的配偶在其他地市正常繳存住房公積金12個月以上的,可合并計算月繳存額,但需提供繳存地住房公積金管理機構出具的證明。借款主申請人在柳州市正常繳存住房公積金12個月以上，配偶為中國人民解放軍現(xiàn)役軍官的，配偶可按住房公積金繳存額1000元/月為標準，與主申請人合并計算住房公積金繳存額確定貸款額度。

　　解讀：現(xiàn)行政策中，夫妻合計月繳公積金在401元至700元區(qū)間，最高貸款額為30萬元；在701元至1000元區(qū)間，最高貸款額為40萬元；在1001元至2000元區(qū)間，最高貸款額在50萬元；在2001元至4500元區(qū)間，最高貸款額為60萬元；大于4500元，最高貸款額為70萬元。對比新政可以看出，如果是夫妻合計，大部分夫妻雙方的月繳存額合計在1000元至4000元之間，意味著“60萬元的最高貸款額”對多數(shù)市民來說影響不大；如果是單身職工或已婚職工夫妻只有一人正常繳存公積金，現(xiàn)行政策是在市區(qū)買房最高貸款額度為40萬元，該政策在新政中已取消，意味著，單身職工符合條件的話，也可享受最高貸款60萬元。新政還取消了繳存職工在縣區(qū)購房的原有最高限額，意味著，在縣區(qū)買房使用公積金貸款與在市區(qū)購房享受同等政策。

　　暫停受理異地繳存職工住房公積金貸款申請

　　此次《通知》的第四大項：暫停受理異地繳存職工住房公積金貸款申請

　　解讀：從2015年底柳州施行異地繳存職工申請公積金貸款以來，該項貸款占總貸款的7%左右，申請對象大多數(shù)為來賓、河池等地的繳存職工，他們大多是為子女在柳讀書，又或為老人安置新住所居多。高為恒表示，為了保證我市繳存職工自住需求，新政暫停此項舉措。

　　此外，新政中明確，按照中國人民銀行《關于進一步加強房地產信貸業(yè)務管理的通知》（銀發(fā)〔2003〕121號）第四條規(guī)定，對購買主體結構已封頂住房的個人發(fā)放住房公積金個人住房貸款。

　　以上政策調整從2018年1月22日起開始執(zhí)行，如需詳細了解的繳存職工可以到市住房公積金管理中心進一步咨詢。

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