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　　作為一種住房保障制度，公積金有助于增強居民購房能力，減輕貸款壓力，因此一直是購房者所關心的熱點問題。自去年以來，上海市的住房公積金政策就進行了多次調(diào)整，如公積金的貸款額度提高到30萬元，公積金的適用范圍擴展到自建、翻建、大修住房，而次新房（竣工5年內(nèi)）的公積金貸款額度和年限也調(diào)整到了和一手房相同的水平。

　　據(jù)有關人士透露，近期公積金貸款還將出臺一些新的政策，進一步提高家庭公積金貸款額度，公積金的使用范圍也有可能擴展到自住房裝修等領域。由于公積金貸款的利率低于商業(yè)住房貸款利率，公積金政策的放開，對于有購房意愿的人來說無疑是一個利好消息。

　　去銀行辦理公積金業(yè)務之前需要帶好相關資料，包括借款合同、身份證、社?？?/a>（如果有）、配偶或者直系血親關系證明（婚姻證明或戶口簿）、公積金賬號、補充公積金賬號、任意一期還款憑證。

　　到了銀行以后，工作人員會給你一個專門的授權書，你需要仔細閱讀，并在上面填寫好你的名字、身份證號碼、公積金賬號和選擇的方式，填寫好后再復核一遍。你只要去貸款銀行委托一次整個貸款期都會有效，避免了每次提取住房公積金都要跑銀行的麻煩。

　　“年沖”的操作時間，一般都安排在每年的四月和九月，并需要提前預約。如果你有選擇“一次性還款法”的打算，就要特別留意這個時間安排表，否則就會錯過半年的機會。對于已經(jīng)辦理過沖還貸業(yè)務的借款人，也可以根據(jù)自己不同時期的經(jīng)濟情況，到銀行改變沖還貸的方式，但是每次變更前，原沖還貸方式須滿一年以上。

　　1、公積金貸款原則：①個人購房貸款的最高可貸額度為公積金10萬元+補充住房公積金3萬元；②購買一手房的，貸款額度不超過房屋總價的80%，最長貸款期限為30年；③購買二手房的，貸款額度不超過房價屋總價的70%。最長貸款期限為15年。

　　2、公積金貸款額度計算方法：按以下三個公式計算的數(shù)據(jù)均超過10萬元的，可貸額度為10萬元，不到10萬元的取其中最小的一個數(shù)據(jù)為可貸額度。

　?、俳杩钊?、配偶和參貸人（只有同戶一年以上的直系血親可以作為參貸人）住房公積金帳戶內(nèi)存儲余額之和的15倍

　?、诜績r總價×80%（二手房70%）

　?、劢杩钊耍ㄅ渑?、參貸人）住房公積金月繳存額之和÷14%×40%×12×貸款年限

　　3、補充住房公積金貸款計算方法

　　按以下公式計算超過3萬元的，按3萬元計算：借款人、配偶和參貸人（只有同戶一年以上的直系血親可以作為參貸人）補充住房公積金帳戶內(nèi)存儲余額之和的2倍。

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