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　　住房公積金貸款問答：

　　1、什么叫住房公積金貸款？住房公積金貸款的發(fā)放對象哪些？

　　答：住房公積金貸款是指住房公積金管理中心運用歸集的住房公積金為購買商品房、經濟適用住房、二手房的職工發(fā)放的政策性低息貸款。住房公積金繳存職工只要在本市行政區(qū)域范圍內購買自住住房，并按規(guī)定向南京住房公積金管理中心繳存住房公積金，均可以申請住房公積金貸款。

　　2、住房公積金貸款的承辦銀行有哪些？

　　答：職工可選擇工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行、南京銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、深圳發(fā)展銀行、民生銀行、光大銀行、華廈銀行、江蘇銀行、廣發(fā)銀行和紫金農商行十七家銀行中任何一家銀行所指定的網(wǎng)點申請辦理住房公積金貸款。

　　3、住房公積金貸款對職工的住房公積金繳存有什么要求？

　　答：職工在申請貸款前單位和本人須住房公積金開戶并且連續(xù)足額繳存住房公積金滿6個月（含6個月）以上，同時單位和個人住房公積金賬戶均處于正常狀態(tài)。

　　4、買賣契約簽訂后多長時間內可辦理住房公積金貸款？

　　答：具有合法有效的房屋買賣合同、協(xié)議。購買商品房和經濟適用住房的，在買賣契約簽訂一年之內辦理住房公積金貸款；購買二手房的， 在買賣契約簽訂后半年之內辦理住房公積金貸款。

　　5、住房公積金貸款利率是多少？

　　答：目前貸款1至5年，年利率為4%；貸款6至30年，年利率為4.5%。

　　6、根據(jù)購房種類不同，公積金貸款如何進行發(fā)放？

　　答：購買商品房、經濟適用房的，貸款銀行以轉賬方式將借款人的貸款劃入售房單位賬戶。購買二手房的，貸款銀行以轉賬方式將借款人的貸款劃入售房人在銀行開具的賬戶。

　　7、住房公積金貸款額度如何計算？

　　答：貸款額度為以下三項計算的最小值確定：

　　（1）按照借款人還貸能力確定的貸款額度。其計算公式為：借款人月計繳住房公積金額÷借款人住房公積金繳存比例×個人還貸能力系數(shù)（目前為0.45）×12（月）×實際可貸年限。夫妻雙方均繳存公積金且共同借款的，貸款額度為夫妻雙方分別計算的貸款額度之和。

　?。?）規(guī)定的個人貸款最高限額。目前一方繳存住房公積金的職工，貸款最高限額為30萬元；夫妻雙方均繳存住房公積金的職工，貸款最高限額為60萬元。

　?。?）購買商品房最高貸款額不超過購房總價的80%；購買二手房的，貸款額度不超過購房總價的70%。

　　8、住房公積金貸款期限如何計算？

　　答：（1）借款人申請貸款時實際年齡與申請貸款期限之和原則上不得超過其法定退休年齡，申請貸款時的實際年齡取整計算。

　　（2）連續(xù)、足額繳存住房公積金5年（含）以上且具有穩(wěn)定收入、信譽良好、有償還貸款本息能力的借款人，貸款期限可以放寬至借款人法定退休年齡后1至5年。

　?。?）購商品房、經濟適用住房的最長貸款期限不得超過30年；購二手房的最長貸款期限不得超過20年。

　　9、職工提前償還住房公積金貸款是否收取違約金？

　　答：目前職工提前償還住房公積金貸款不收取違約金。

　　10、住房公積金貸款行政執(zhí)法的范圍有哪些？

　　答：對采取欺騙手段非法獲得住房公積金貸款的，單位出具虛假證明資料使職工非法獲得貸款的、單位阻撓符合住房公積金貸款條件的職工辦理住房公積金貸款的，管理中心將根據(jù)住房公積金行政執(zhí)法有關規(guī)定對當事人進行處罰。

　　11、借款人配偶方為部隊軍官，在申請住房公積金貸款時可貸額度如何計算？

　　答：借款人配偶為軍官（含士官）在出具軍隊統(tǒng)一頒發(fā)的有效證件后，可貸額度為規(guī)定的個人貸款最高限額。

　　12、住房公積金貸款提前還款的扣款順序是什么？

　　答：先還逾期貸款本息、罰息，再還本期應還貸款本息、剩余金額用于歸還住房公積金貸款本金。

　　13、住房公積金貸款情況查詢的渠道有哪些？

　　答：借款人可登錄南京住房公積金網(wǎng)站（www.njgjj.com）查詢本人貸款賬戶狀況、次月還款金額等；也可撥打南京住房公積金語音服務電話96166查詢。

　　14、住房公積金貸款的還款方式有哪些？

　　答：等額本息還款法和等額本金還款法。

　　15、住房公積金貸款提前部分還款的還貸方式有哪些？

　　答：縮短貸款期限和減少月還本付息額。

　　16、一年期貸款如遇利率調整如何處理？

　　答：公積金貸款期限為1年的，實行合同利率，遇法定利率調整，不分段計息。

　　17、住房公積金貸款部分提前還款有何規(guī)定？

　　答：住房公積金貸款部分提前還款一年不得超過兩次，每次部分提前還款金額不得低于5000元（使用住房公積金還貸除外）。

　　18、住房公積金貸款部分提前還款扣款順序是什么？

　　答：先還逾期貸款本息、罰息，再還本期應還貸款本息，剩余金額用于歸還貸款本金。

　　19、貸款全部結清后如何注銷抵押？

　　答：借款人用房產抵押申請貸款的，在還清貸款本息后，銀行應打印出提前還款票據(jù)，為職工開具《注銷抵押證明》，到房地產抵押部門辦理注銷抵押手續(xù)。

　　20、沒有按期償還住房公積金貸款如何處理？

　　答：（1）借款人未按借款合同約定按月償還貸款本息的，按中國人民銀行有關規(guī)定計收罰息。

　　（2）按照借款合同的約定，逾期超過規(guī)定的期限后，將處分其抵押物。

　　21、如果父母購房，能否以子女名義申請住房公積金貸款？

　　答：住房公積金貸款是向以夫妻雙方為家庭單位購買自住住房時發(fā)放的貸款。如果以子女名義申請住房公積金貸款，子女的名字必須在購房的買賣契約中，且應理解為是子女夫妻雙方購房申請公積金貸款，父母只能理解是房屋的共有人。

　　22、如果本人是外地城鎮(zhèn)戶口，但在南京市繳存住房公積金能否申請住房公積金貸款？

　　答：可以。但在申請貸款時除提供戶口簿以外還須提供南京市公安機關出具的暫住證。

　　23、曾經辦理過住房公積金貸款，還可以再次申請住房公積金貸款嗎？

　　答：按照目前政策規(guī)定,夫妻雙方任何一方曾經辦理過住房公積金貸款的，在全部結清貸款本息后，符合公積金貸款條件，可再次申請住房公積金貸款。再次申請住房公積金貸款時，首付金額不得低于購房總價的60％，貸款利率按照住房公積金貸款基準利率的1.1倍執(zhí)行。

　　24、提取了住房公積金的職工，買房可以申請住房公積金貸款嗎？

　　答：可以。只要按規(guī)定足額、連續(xù)繳存住房公積金且單位和個人新開戶均超過半年即可申請住房公積金貸款。

　　25、貸款后，個人繳存的住房公積金和住房補貼能否用于歸還貸款？

　　答：可以。歸還住房公積金貸款可以選擇逐月轉賬還貸或逐年轉賬還貸；歸還商業(yè)性住房貸款可以每年提取一次用于歸還商業(yè)性住房貸款。

　　26、貸款期間，借款人能否辦理所購房屋的《房屋所有權證》、《國有土地使用證》？

　　答：可以。但同時必須辦理《房屋他項權證》交給貸款銀行執(zhí)管，并由相關部門在《房屋所有權證》、《國有土地使用證》上加蓋房產抵押注記。

　　27、進行房屋裝修能否申請住房公積金貸款？

　　答：住房公積金是為職工在購買自住住房產權時提供的貸款。房屋裝修不屬于購買房屋產權，所以不能辦理住房公積金貸款。

　　28、等額本息還款法和等額本金還款法哪種還款方式合算？

　　答：人民銀行規(guī)定的這兩種還款方式，計算利息的原理實際是相同的，借款人選擇哪種還款方式，我們認為應根據(jù)自己家庭經濟收入狀況及自己合理的資金投資情況來決定，現(xiàn)在收入較高，而將來有可能收入減少的借款人，宜選擇“等額本金還款法”，反之，則可選擇“等額本息還款法”。

　　29、配偶在省直機關、鐵路分中心、監(jiān)獄管理部、華東石油管理部繳存住房公積金的職工，如何申請住房公積金貸款？

　　答：以市管理中心繳存公積金的一方作為主貸人，配偶方由省直機關分中心、鐵路分中心、監(jiān)獄管理部、華東石油管理部出具正常、連續(xù)繳存住房公積金的證明，且在繳存證明上注明其住房公積金的繳存比例，在申請貸款時可按夫妻雙方均繳存住房公積金計算可貸額度。

　　30、借款人能否辦理住房公積金貸款用于買房以外的其他用途？

　　答：不能。借款人申請住房公積金貸款后，只能用于購買所購住房，嚴禁挪作他用。借款人在貸款期限內，要配合貸款銀行對貸款使用情況進行的檢查。貸款要?？顚Ｓ?，如果挪作他用，貸款銀行有權按照借款合同的約定提前收回貸款并中止合同。

　　31、住房公積金網(wǎng)站貸款查詢的初始密碼是多少？

　　答：住房公積金網(wǎng)站貸款查詢的初始密碼為借款人住房公積金卡賬號的后六位。

　　32、沒有領取結婚證能一起辦理住房公積金貸款嗎？

　　答：不能。必須領取結婚證后才能以夫妻的名義辦理住房公積金貸款，享受雙方繳存住房公積金的貸款額度。

　　33、在非本市購房是否可以辦理住房公積金貸款？

　　答：不可以。

　　34、辦理住房公積金貸款需要提供哪些證明材料？

　　答：（1）職工及配偶身份證、戶口簿原件（外地城鎮(zhèn)戶口還須提供暫住證）、結婚證原件或婚姻狀況原件、住房公積金卡；

　　（2）買賣契約原件（購買二手房還另須提供房屋所有權證、國有土地使用證、中華人民共國和契稅完稅證）

　　（3）售房單位出具的首付款證明；

　?。?）借款人親筆簽字的自行安置承諾書，同意貸款銀行通過人民銀行征信系統(tǒng)查詢并打印個人信用報告的承諾書。

　?。?）由中心委托人才服務中心代為扣繳住房公積金的職工，在申請貸款時須提供人才服務中心出具的連續(xù)繳存半年以上的繳存證明。

　　（6）借款人配偶在省級機關分中心、鐵路分中心、監(jiān)獄管理部、華東石油管理部繳存公積金的，在申請貸款時，提供分中心或管理部蓋章確認的公積金繳存證明。

　　? （7）借款人配偶為軍官的（含士官）的，提供軍隊統(tǒng)一頒發(fā)的有效證件。

　　凡申請組合貸款的借款人，除須提供以上材料外，還須提供由借款人及其配偶單λ出具的收入證明。

　　35、職工如何查詢住房公積金貸款額度和期限？

　　答：職工攜帶身份證和買賣契約前往最近的住房公積金貸款承辦銀行網(wǎng)點，銀行網(wǎng)點人員將職工提供的材料的相關信息輸入系統(tǒng)中，系統(tǒng)可給出最大可貸額度和最長可貸期限，職工申請貸款的金額和期限時，只要小于或等于最大可貸額度和最長可貸期限即可。

　　36、已辦理商業(yè)性住房貸款能否轉為住房公積金貸款？

　　答：不可以。

　　37、對于欠繳住房公積金的職工申請公積金貸款有哪些規(guī)定？

　　答：如果職工欠繳住房公積金，則不能辦理住房公積金貸款，必須按規(guī)定足額繳存住房公積金后方可辦理住房公積金貸款。

　　38、如何償還住房公積金貸款？

　　答：借款人必須按月歸還貸款本息。償還方法有以下幾種：

　?。?）? 可以每月到貸款銀行償還貸款本息；

　?。?）? 可以委托貸款銀行通過儲蓄卡代扣償還。借款人到貸款銀行辦理一張儲蓄卡，銀行同借款人簽訂代扣協(xié)議書，借款人按照借款合同約定的時間將還款金額存入儲蓄卡中，貸款銀行每月從借款人賬戶中扣取應還本息。

　　39、什么是組合貸款？

　　答：職工購買自住住房時，在申請住房公積金貸款后如資金仍然不足，可以向商業(yè)銀行同時申請商業(yè)性住房貸款，此類貸款稱為組合貸款。

　　40、提前還款后借款人是否將后幾年的利息也支付給了銀行？

　　答：提前還款后，對提前歸還的貸款本金，將按照借款人實際占用資金的時間計收貸款利息。

　　41、可以用于償還住房公積金貸款的住房資金有哪些？

　　答：可以用于償還住房公積金貸款的住房資金是指職工所在單位為職工在南京住房公積金管理中心開設的住房公積金和住房補貼賬戶中的資金。

　　42、管理中心在接到貸款銀行送來的貸款資料后在多長時間內完成貸款審批？

　　答：管理中心在接到貸款銀行送來的貸款資料后，在15日內辦理完審批；15天內未辦完手續(xù)的，經管理中心負責人批準，可以延長5日，并將延長期限的理由告知借款人，不準貸款的，說明理由并書面通知申請人。

　　43、辦理住房公積金貸款時，哪些情況需要公證？

　　答：（1）借款人為單身或未能提供有效婚姻證明的，須對借款人的婚姻狀況進行公證；

　?。?）二手房賣方非產權人的，須對產權人委托他人買賣房產的授權委托書進行公證；

　　? （3）二手房產權人為δ成年人或共有權人為未成年人的，須對未成年人的監(jiān)護人的身份進行公證；

　　? （4）二手房賣方有共有權人的，須對共有權人共同指定的收款賬戶的確認書進行公證；

　　? （5）因借款人死亡，需要變更產權人時，須對遺產分割協(xié)議書進行公證，有司法文書的除外；

　　? （6）增加（減少）共有權人的，須對房屋買賣協(xié)議或贈與協(xié)議進行公證；

　　44、二手房采取直接用所購自住住房抵押擔保方式的，需要在多長時間內辦理住房公積金貸款？

　　答：應在《房屋所有權證》、《國有土地使用證》過戶完畢三個月內申請住房公積金貸款，貸款銀行須在取得其《房屋他項權證》后放款。

　　45、如果所購房屋《房屋所有權證》和《國有土地使用證》地址不符的應提供什么證明？

　　答：提供住房所在地公安機關出具的《南京市街巷門牌號碼編排（變更）證明單》。

　　46、住房公積金貸款發(fā)放后，首期還款什么時候開始？

　　答：住房公積金貸款發(fā)放后，首期還款日為貸款發(fā)放后次月15日。

　　47、購買什么住房開發(fā)商需要與管理中心簽訂按揭協(xié)議？

　　答：購買商品房和經濟適用住房，開發(fā)商需要與管理中心簽訂按揭協(xié)議。

　　48、貸款期限為一年的，如需提前還款如何操作？

　　答：貸款期限為一年的，如需提前還款，必須一次性還清貸款本息。

　　49、貸款期限為一年的，如何償還貸款本息？

　　答：貸款期限為一年的，采取到期一次性還本付息，利隨本清的方式進行還款。

　　50、使用住房公積金和住房補貼歸還組合貸款，有何規(guī)定？

　　答：使用住房公積金和住房補貼歸還組合貸款，必須先還住房公積金貸款，住房公積金貸款全部還清后再還商業(yè)性貸款。

　　51、一年期以上住房公積金貸款如遇利率調整如何處理？

　　答：一年期以上公積金貸款采取每年確定利率的方法，遇中國人民銀行利率調整，新辦理的貸款按新利率執(zhí)行；已經辦理過的貸款，于次年1月1日起，按新利率執(zhí)行。

　　52、住房公積金貸款對于首付款有何要求？

　　答：購買商品房和經濟適用住房的，具有開發(fā)商出具的不少于購房總價20%的首付款證明；購買二手房的，具有擔保單位或賣方出具的不少于購房總價30%的首付款證明。

　　53、住房公積金貸款如何發(fā)放？

　　答：（1）購買商品房、經濟適用住房的，貸款銀行以轉賬方式將借款人的貸款劃入售房單位賬戶。

　　（2）購買二手房的，貸款銀行以轉賬方式將借款人的貸款劃入售房人在銀行開具的賬戶。

　　54、貸款銀行應在多長時間內完成貸款的審核？

　　答：貸款銀行應在三個工作日內完成審核，并將借款人的貸款資料送管理中心審批。

　　55、貸款銀行應在中心審批同意后多長時間內放款？

　　答：貸款銀行應在中心審批同意后三個工作日辦理完貸款手續(xù)并放款。

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