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　　一、貸款類型

　?。ㄒ唬┘?a href="http://www.kcuv.cn/gongjijin/1218754/">公積金貸款

　　純公積金貸款系指住房公積金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用住房公積金資金，委托商業(yè)銀行向購(gòu)買自住住房的住房公積金繳存人發(fā)放的個(gè)人住房貸款。

　?。ǘ┙M合貸款

　　組合貸款系指住房公積金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用住房公積金資金，商業(yè)性銀行運(yùn)用自營(yíng)資金，對(duì)購(gòu)買自住住房的同一借款申請(qǐng)人、使用同一抵押物，采用同一貸款期限，執(zhí)行不同貸款利率發(fā)放的個(gè)人住房貸款，是政策性個(gè)人住房貸款和商業(yè)性個(gè)人住房貸款的組合。

　　純公積金貸款和組合貸款統(tǒng)稱為公積金個(gè)貸

　　二、貸款品種

　?。ㄒ唬┢诜堪唇屹J款

　　期房按揭貸款是指借款人在本市城鎮(zhèn)已向公積金中心申請(qǐng)貸款規(guī)模的樓盤購(gòu)買在建住房，通過(guò)售房單位和承辦銀行申請(qǐng)辦理的公積金個(gè)貸。

　?。ǘ┢诜恐笨唾J款

　　期房直客貸款是指借款人購(gòu)買在建住房（房屋已完成主體建筑封頂）時(shí),因客觀原因不能在所購(gòu)樓盤直接獲得公積金個(gè)貸,而由其直接向公積金中心申請(qǐng)辦理的公積金個(gè)貸。

　?。ㄈ┈F(xiàn)房直客貸款

　　現(xiàn)房直客貸款是指借款人購(gòu)買現(xiàn)房時(shí)，因客觀原因不能在所購(gòu)樓盤直接獲得公積金個(gè)貸,而由其直接向公積金中心申請(qǐng)辦理的公積金個(gè)貸。

　?。ㄋ模┲脫Q抵押貸款

　　置換抵押貸款是指借款人將原辦理的商業(yè)性個(gè)人住房貸款或組合貸款余額統(tǒng)一置換為公積金個(gè)貸。

　?。ㄎ澹┒址抠J款

　　二手房貸款是指借款人購(gòu)買二手房時(shí)，由其直接向公積金中心申請(qǐng)辦理的公積金個(gè)貸。

　　三、住房公積金貸款的一般性規(guī)定

　?。ㄒ唬┵J款額度

　　1、最高限額

　　公積金個(gè)貸最高貸款成數(shù)為購(gòu)房總價(jià)款的80%（二手房為70％），其中公積金貸款資金個(gè)人最高限額不超過(guò)40萬(wàn)元，參貸后不超過(guò)個(gè)人最高限額的兩倍（80萬(wàn)元）。

　　2、可貸額度

　　借款人實(shí)際可貸額度須同時(shí)滿足以下條件：

　?。?）公積金個(gè)貸總額可貸額度＝借款人家庭月收入之和×50%×貸款期數(shù)（月）

　　（2）公積金個(gè)貸中住房公積金資金可貸額度＝借款人及配偶住房公積金賬戶余額之和×25

　?。ǘ┵J款期限

　　公積金個(gè)貸最長(zhǎng)貸款期限不超過(guò)30年（二手房為25年,磚混結(jié)構(gòu)不超過(guò)20年），還款到期期限最長(zhǎng)至借款人法定退休年齡后10年。

　?。ㄈ┵J款利率

　　按中國(guó)人民銀行規(guī)定的現(xiàn)行住房公積金個(gè)人貸款利率執(zhí)行，并隨國(guó)家利率調(diào)整而調(diào)整。

　?。ㄋ模┵J款擔(dān)保

　　以所購(gòu)住房作抵押，并辦理住房置業(yè)擔(dān)?；蛸J款綜合保險(xiǎn)。

　?。ㄎ澹﹨①J的規(guī)定

　　按時(shí)足額繳存住房公積金一年以上，具有完全民事行為能力的購(gòu)房人配偶可以參與貸款，參貸后的借款人配偶視為公積金個(gè)貸共同借款人。

　　參貸的借款人配偶僅限本市范圍內(nèi)住房公積金繳存職工。

　　四、貸款辦理方式

　?。ㄒ唬┰跇潜P辦理（通過(guò)售房單位和銀行代辦）

　　可以在樓盤辦理（通過(guò)售房單位和銀行代辦）的公積金個(gè)貸品種——期房按揭貸款。

　?。ǘ┰诠e金管理機(jī)構(gòu)設(shè)立或委托的網(wǎng)點(diǎn)辦理

　　可以在公積金管理機(jī)構(gòu)設(shè)立或委托的網(wǎng)點(diǎn)辦理的公積金個(gè)貸品種——期房直客貸款、現(xiàn)房直客貸款、置換抵押貸款、二手房貸款。

　　五、辦理流程

　　在樓盤辦理（通過(guò)售房單位和銀行代辦）的流程及時(shí)限

　　第一步貸款申請(qǐng)及初審：承辦銀行受理借款人公積金個(gè)貸申請(qǐng)，核驗(yàn)申請(qǐng)資料并進(jìn)行初步審查。

　　第二步簽約及辦理相關(guān)手續(xù)：經(jīng)審核符合公積金貸款條件的借款人，由承辦銀行通知借款人辦理簽約及相關(guān)借款手續(xù)，簽章后交售房單位到房屋所在地的房地產(chǎn)交易部門辦理抵押登記手續(xù)。

　　第三步貸款發(fā)放：售房單位將已辦妥抵押登記的相關(guān)貸款資料提交承辦銀行，經(jīng)銀行和中心審核無(wú)誤的貸款，辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

　　在公積金管理機(jī)構(gòu)設(shè)立或委托的網(wǎng)點(diǎn)辦理的流程及時(shí)限

　　第一步貸款申請(qǐng)及初審：公積金中心設(shè)立或委托的網(wǎng)點(diǎn)受理借款人公積金個(gè)貸申請(qǐng)，當(dāng)場(chǎng)核驗(yàn)申請(qǐng)資料，出具受理回執(zhí)。

　　第二步簽約及辦理相關(guān)手續(xù)：經(jīng)過(guò)中心審批通過(guò)申請(qǐng)的公積金個(gè)貸借款人，按簽約通知的時(shí)間及地點(diǎn)辦理借款簽約及相關(guān)手續(xù)。

　　第三步辦理抵押登記：借款人自行或在售房單位的配合下，持經(jīng)銀行審批的借款手續(xù)到房屋所在地的房地產(chǎn)交易部門辦理抵押登記手續(xù)。

　　第四步貸款發(fā)放：借款人將已辦妥抵押登記的相關(guān)貸款資料提交公積金中心，經(jīng)中心和銀行審核無(wú)誤的貸款，辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

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