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　　投資連結(jié)險(xiǎn)是一種理財(cái)型保險(xiǎn)，且不保底，風(fēng)險(xiǎn)較大。市民申先生昨天致電快報(bào)財(cái)經(jīng)部“3·15”維權(quán)電話，表示自己 2008年初購(gòu)買的投連險(xiǎn)，如今虧損近30%。申先生表示，購(gòu)買的時(shí)候，銷售人員只說收益不說風(fēng)險(xiǎn)，購(gòu)買之后，保險(xiǎn)公司也不教客戶如何操作賬戶，再加上自己對(duì)投資并不專業(yè)，導(dǎo)致賬戶資金沒有及時(shí)轉(zhuǎn)移，虧損較大。

　　申先生昨天向記者表示，自己在2008年初購(gòu)買了招商信諾人壽保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品“智富贏家A&B”投連險(xiǎn)?！爱?dāng)時(shí)我是拿著十幾萬(wàn)去招商銀行存錢的，沒想到進(jìn)了銀行就開始向我推銷保險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)銷售人員告訴我這是理財(cái)產(chǎn)品，收益很不錯(cuò)，而且還打開電腦讓我看了收益情況，我確實(shí)比較心動(dòng)?！鄙晗壬嬖V記者，正是因?yàn)樽约阂粫r(shí)看重收益，所以將原本要存的錢變成了保險(xiǎn)。前幾天，保險(xiǎn)公司發(fā)來(lái)短信稱，申先生的投連險(xiǎn)賬戶資金僅剩63500多元，申先生一看9萬(wàn)只剩6萬(wàn)多，不由心急如焚。

　　對(duì)此，招商信諾江蘇公司的工作人員表示，申先生確為該公司客戶，不過，從賬戶情況來(lái)看，申先生在2011年12月份有過一次操作。記者查詢了這款投連險(xiǎn)產(chǎn)品的收益情況，2012年開年以來(lái)，“智富贏家A&B”收益情況還不錯(cuò)，2月份該產(chǎn)品的“先鋒A型賬戶”當(dāng)月收益率 4.30%，不過開戶以來(lái)的總收益率仍為-23.30%。顯然，申先生的賬戶收益情況還低于該賬戶的總收益率。

　　招商信諾總公司的相關(guān)負(fù)責(zé)人周先生昨天向記者表示，公司對(duì)于客戶一般會(huì)在保險(xiǎn)合同的猶豫期期間進(jìn)行電話回訪，同時(shí)會(huì)進(jìn)行定期的短信服務(wù)，另外每半年會(huì)向客戶寄送投資報(bào)告。另外，客服人員也向記者表示，客戶進(jìn)行賬戶操作可以通過網(wǎng)上自助，也可以在銀行網(wǎng)點(diǎn)填表申請(qǐng)。

　　一位業(yè)內(nèi)人士稱，申先生是2008年初購(gòu)買的保險(xiǎn)，投連險(xiǎn)和股市的關(guān)聯(lián)性較強(qiáng)，當(dāng)時(shí)A股大盤點(diǎn)位較高，從5000多點(diǎn)跌到如今2000多點(diǎn)，投連險(xiǎn)賬戶收益為負(fù)也十分正常。只是，銷售人員在銷售的時(shí)候是否存在銷售誤導(dǎo)，是否明確告訴客戶投連險(xiǎn)存在的風(fēng)險(xiǎn)，這很關(guān)鍵。該人士表示，投連險(xiǎn)不保底，是相對(duì)專業(yè)的一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，并不適合普通的投資者，不僅需要投保人有一定的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，也要有一定投資經(jīng)驗(yàn)。

　　 　　針對(duì)上述事件，北京大成律師事務(wù)所南京分所律師徐培認(rèn)為，法定的投保過程《保險(xiǎn)法》規(guī)定得非常明確，要由投保人提出保險(xiǎn)要求(要約)，保險(xiǎn)公司同意承保(承諾)，保險(xiǎn)合同才成立和生效。如果在銷售過程中產(chǎn)生誤導(dǎo)，客戶是很難掌握證據(jù)的。不過，徐培表示，客戶在簽訂合同后有一個(gè)猶豫期，其間可以全額退保；此外，銷售過程中，銷售人員有告知義務(wù)，應(yīng)該告知關(guān)鍵性條款，不僅是產(chǎn)品的收益情況，還有虧損的可能性，都要告知，否則就存在銷售誤導(dǎo)。徐培表示，這種情況難以掌握證據(jù)，因此事后維權(quán)很困難，只有消費(fèi)者在購(gòu)買的時(shí)候就提高警惕。

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