無(wú)憂保早報(bào)：無(wú)憂保隸屬杭州今元嘉和人力資源有限公司，是業(yè)界權(quán)威的個(gè)體社保自助繳納平臺(tái)，為個(gè)體用戶提供專業(yè)的社保和公積金在線繳納服務(wù)，全面開(kāi)啟中國(guó)個(gè)體社保自由繳時(shí)代。

　　顧先生今年46歲，在一家公司做軟件設(shè)計(jì)工程師，為了照顧孩子，妻子辭職做了全職太太。該家庭月收入1.2萬(wàn)元，其中顧先生工資1萬(wàn)元，房租2000元。家庭月支出4900元，每月結(jié)余7100元，加上顧先生的3萬(wàn)元年終獎(jiǎng)，每年能結(jié)余近12萬(wàn)元。妻子近幾年常在銀行購(gòu)買固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，最近辦理了一筆50萬(wàn)元的3個(gè)月期信貸類信托理財(cái)產(chǎn)品，銀行給她的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為中等偏低。由中信銀行理財(cái)經(jīng)理為該家庭作規(guī)劃。

　　【理財(cái)目標(biāo)】

　　孩子教育基金：高中階段學(xué)雜費(fèi)支出每年約1.2萬(wàn)元；大學(xué)本科學(xué)雜費(fèi)支出每年約2萬(wàn)元；出國(guó)留學(xué)35萬(wàn)元。

　　夫妻養(yǎng)老計(jì)劃：全家保障支出占家庭年收入為5%至10%。在養(yǎng)老金儲(chǔ)備方面，妻子在50歲以后有14萬(wàn)元養(yǎng)老金，顧先生有社保但沒(méi)有企業(yè)年金。

　　【理財(cái)規(guī)劃】

　　重視家庭資產(chǎn)的流動(dòng)性管理

　　每年家庭結(jié)余12萬(wàn)元，足夠應(yīng)付目前的生活需求。在家庭資產(chǎn)構(gòu)成中，生息資產(chǎn)較低，增值不能達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。妻子在銀行投資信貸類信托理財(cái)，雖說(shuō)該投資方式較穩(wěn)妥，但年收益率只有3.5%，還難以抵御物價(jià)上漲帶來(lái)的資產(chǎn)貶值風(fēng)險(xiǎn)，也影響了資產(chǎn)收益。

　　以3至6個(gè)月的家庭支出額為家庭應(yīng)急性支出留出足夠的現(xiàn)金儲(chǔ)備。這部分資金要以現(xiàn)金或變現(xiàn)能力強(qiáng)的金融資產(chǎn)為主。

　　調(diào)整現(xiàn)有金融投資資產(chǎn)配置

　　根據(jù)家庭中低風(fēng)險(xiǎn)的投資偏好，建議適度提高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比例，重點(diǎn)持有中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。大體可將投資資產(chǎn)按照3∶5∶2的比例配置到低風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中?，F(xiàn)有50萬(wàn)元可投資性資產(chǎn)，可拿出15萬(wàn)元投資低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，推薦投資國(guó)債、純債型基金或券商理財(cái)、低風(fēng)險(xiǎn)賬戶投連險(xiǎn)、銀行人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)?shù)龋A(yù)期年收益率均在3%至5%；可拿出25萬(wàn)元投資中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，推薦企業(yè)債、可轉(zhuǎn)債、混合型基金或券商理財(cái)?shù)龋昃找媛?%至10%；可拿出10萬(wàn)元投資高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，推薦優(yōu)質(zhì)藍(lán)籌股票、股票型基金或券商理財(cái)、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶保險(xiǎn)、紙黃金交易，年收益率超過(guò)10%。組合年收益率在5.4%至10.5%。

　　另外，家庭可從每年結(jié)余中拿出可投資資金，按照3∶5∶2的比例追加投資低、中、高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　家庭保障規(guī)劃和養(yǎng)老規(guī)劃

　　從家庭收支情況來(lái)看，定期保險(xiǎn)費(fèi)的支出有利于優(yōu)化顧先生的個(gè)人收支結(jié)構(gòu)。建議做一個(gè)年繳保費(fèi)為1.2萬(wàn)元左右的保險(xiǎn)計(jì)劃，優(yōu)化消費(fèi)結(jié)構(gòu)。在保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇類型上，顧先生應(yīng)該購(gòu)買一份保障型保險(xiǎn)或萬(wàn)能險(xiǎn)，妻子則應(yīng)該加強(qiáng)醫(yī)療保障險(xiǎn)。此外，建議妻子用定投的方式投資養(yǎng)老險(xiǎn)或債券型基金，來(lái)籌備13年后的養(yǎng)老金。

了解詳情請(qǐng)咨詢: 4001118900