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　　分紅險(xiǎn)：可規(guī)避加息風(fēng)險(xiǎn)

　　分紅險(xiǎn)屬于“利率聯(lián)動(dòng)”產(chǎn)品，分紅收益不固定，收益是分段計(jì)算的，加息前按原利率，加息后則按新利率計(jì)息。

　　在加息的情況下，投保人購買分紅險(xiǎn)，可規(guī)避加息帶來的沖擊。目前，市場(chǎng)上銷售的絕大部分壽險(xiǎn)產(chǎn)品都是分紅型，投資期限大多在5年以上。

　　但分紅險(xiǎn)的缺點(diǎn)是流動(dòng)性較差，若中途需要套現(xiàn)，就相當(dāng)于退保，投保人只能按保單的“現(xiàn)金價(jià)值”退錢，損失的絕不只是利息，可能連本金都難保。

　　萬能險(xiǎn)：適合中長(zhǎng)期投資

　　今年以來，萬能險(xiǎn)結(jié)算利率一路下行。不過，加息之后，保險(xiǎn)公司萬能險(xiǎn)的這種狀況將有所改觀。萬能險(xiǎn)主要投資方向?yàn)殂y行存款和各種債券，部分投資于基金和股票。加息后，銀行存款利率提高，萬能險(xiǎn)的收益水平也將跟著加息而上漲，投保人將因此獲得更多收益。

　　不過，無法通過萬能險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)短期投資收益。買萬能險(xiǎn)要作為中長(zhǎng)期投資操作，期限一般至少在5年以上。

　　投連險(xiǎn)：收益和風(fēng)險(xiǎn)共存

　　投資連接險(xiǎn)投資賬戶中的資金由保險(xiǎn)公司的投資專家投資，主要投資于股票。多數(shù)投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品有多個(gè)投資賬戶，每個(gè)賬戶主要投資的方向不同，風(fēng)險(xiǎn)、收益也各異。

　　加息對(duì)投連險(xiǎn)中的保守型賬戶和穩(wěn)健型賬戶而言是利好消息，可以增加賬戶的收益率。但對(duì)激進(jìn)賬戶影響比較復(fù)雜，主要視保險(xiǎn)公司購買基金的種類與投資渠道。

　　在加息情況下，適當(dāng)購買投連險(xiǎn)是不錯(cuò)的保險(xiǎn)投資策略。但是，準(zhǔn)備選擇投連險(xiǎn)的保戶要注意，投連險(xiǎn)沒有保底利率，投資風(fēng)險(xiǎn)要保戶自擔(dān)。 本報(bào)記者 高薇 ?

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