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　　李女士的丈夫徐先生，生前在一家電器公司工作。1995年，這家公司在某保險公司為員工投保了團(tuán)體保險，簽訂了“還本人身保險協(xié)議”。公司為投保人，被保險人為徐先生，受益人為李女士。去年，徐先生不幸發(fā)生意外工傷事故，經(jīng)搶救無效而死亡，未留下任何遺囑。

　　此后，李女士到保險公司要求理賠。保險公司的接待人員明確告訴她，理賠款已經(jīng)給單位拿走了。李女士感到非常不合情理，因?yàn)檫@份保險的受益人明明是自己，理賠款為何會被單位領(lǐng)走呢？

　　原來，電器公司當(dāng)時向保險公司投保時，除了有保險條款，還簽訂了一份“還本人身保險協(xié)議”，規(guī)定：“保險協(xié)議如與《還本人身保險條款》內(nèi)容相抵觸時，則以保險協(xié)議為準(zhǔn)?！痹搮f(xié)議第十條約定：“在保險有效期間被保險人發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的死亡事件時，由投保人持死亡證明書向保險人提出死亡保險金給付申請?！?/p>

　　就這樣，根據(jù)這份協(xié)議書，電器公司以投保人的身份，從保險公司領(lǐng)取了徐先生的身故保險金。

　　上海保監(jiān)局的有關(guān)專家對此提出了不同看法。根據(jù)《保險法》第二十二條規(guī)定：“受益人是指人身保險合同中由被保險人或投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人，投保人、被保險人可以為受益人”。本案中，保險合同的原受益人為李女士，但保險公司卻根據(jù)另一份“還本人身保險協(xié)議”，將受益人變更成了電器公司，并支付了保險金。

　　根據(jù)《保險法》第六十三條規(guī)定，“被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人。保險人受到變更受益人的書面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險單上批注。投保人變更受益人時須經(jīng)被保險人同意。”

　　因此，本案中，如果沒有被保險人徐先生生前的同意，保險公司與電器公司簽訂的協(xié)議屬無效協(xié)議，保險公司仍應(yīng)當(dāng)將保險金支付給受益人李女士，而非電器公司。 ?

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