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　　重疾險，全稱重大疾病保險，是各種人身險產(chǎn)品中最為重要的一個品種之一。但凡聽到讀者或者是親朋好友關(guān)于投保的咨詢時，小記都會首先建議他們?yōu)樽约号渲靡粋€重疾險。一方面是現(xiàn)代人發(fā)生腫瘤等惡性疾病的概率太高了，一旦罹患重疾，即使不失去生命，對未來生活也將造成重大影響。另一方面，對于即使有醫(yī)保等報銷的個人來說，重疾險與醫(yī)保的保障范圍并不沖突，一經(jīng)確認(rèn)即可給付，對于一般都擁有社保的我們來說也依然可以投保。

　　對于以完善保障為首任的保險資產(chǎn)配置來說，投保重疾險是最基礎(chǔ)的一環(huán)。因此，此次調(diào)查版面的開篇也就選擇了重疾險。

　　新快報聯(lián)合和訊、網(wǎng)易財經(jīng)、3G門戶網(wǎng)聯(lián)合調(diào)查顯示，在一周的時間里，此次調(diào)查一共收到了5609位讀者的投票。其中有超過70%的人表示自己已經(jīng)擁有了重疾險，尚未投保重疾險的比例為27.1%。而從額度上來看，保額在5萬元以下的為2094票，如果除去其中包含的沒有投保重疾險的那1518位讀者，則相當(dāng)于14%左右的已投保者保額在5萬元以下。相比較之下，5萬元到20萬元是目前投保額度的主要區(qū)間，共占已投保者的69%左右，而能超過20萬元保額的比例則只有17%。

　　但值得關(guān)注的是，雖然超過八成人的重疾險投保額度在20萬元之下，但認(rèn)為20萬元以上保額才足夠的人卻超過56%，實(shí)際與需求之間存在較大落差。

　　在如何挑選重疾險的問題上，保障范圍是被訪者最重要的考慮條件，價格、保額與保險公司品牌的重要性則相差不多。超過四成的人認(rèn)為，重疾險應(yīng)該將所有的重大疾病種類都囊括到保障范圍中去，而同時也有相當(dāng)比例的人表示，一般來說重疾險能保障20種左右的重疾即可。從收入與保費(fèi)的調(diào)查結(jié)果對比來看，近八成被訪者的年收入在10萬元以下，而能接受的重疾險保費(fèi)則在1000元到5000元的區(qū)間，占比逾半數(shù)。

　　所以，在目前重疾險主要存在問題的選項(xiàng)中，32.6%的人把票投給了“保障不夠”，價格太貴和理賠難問題則分列二三位，比例分別為32.4%和26.6%。相比重疾險大多是成人投保的現(xiàn)狀來看，此次調(diào)查中已經(jīng)有有42%以上的被訪者認(rèn)為應(yīng)該越小投保越好。但與此同時，還是有超過三成人認(rèn)為應(yīng)該從30歲以后再進(jìn)行重疾險的配置。

　　誤區(qū)一近九成人保額低于需求正解30萬元左右保額比較合適

　　值得關(guān)注的是，在所有的被訪者中，37%以上人沒有或者重疾險的保障額度在5萬元之下，26%的被訪者擁有10萬元到20萬元的保額。事實(shí)上，隨著社會的發(fā)展，環(huán)境污染問題日益嚴(yán)重，重大疾病的發(fā)病率已經(jīng)明顯呈現(xiàn)出上升的態(tài)勢，而這種風(fēng)險對于一個家庭來說是非常巨大的。在加上現(xiàn)在社保的不完善，小病還可以擔(dān)負(fù)，但重大疾病則不僅讓患病者承受折磨，更可能因?yàn)楦哳~的治療費(fèi)用而會拖垮一個家庭。因此，每個人都應(yīng)該擁有一定的重疾保障是非常必要的，而能否讓保障起到效果，則關(guān)鍵在于保額。

　　但在這里我們又看到了另一個重要問題，調(diào)查中56.9%的被訪者認(rèn)為重疾的保額應(yīng)該在20萬以上，與實(shí)際的投保情況之間有相當(dāng)大的差距。在確定重疾投保額度上需要注意，保額太少沒有辦法起到轉(zhuǎn)移風(fēng)險的作用，可是太高又會給家庭帶來額外的支出。而參考當(dāng)前廣東各類重大疾病的治療費(fèi)用，30萬元左右的保額是比較合適的。而對比這一數(shù)字，近88%的被訪者無法達(dá)到這一保障要求。

　　誤區(qū)二過分追求保障范圍

　　正解保障范圍不是越多越好，重點(diǎn)放在十種多發(fā)重疾

　　具體到產(chǎn)品挑選時，36%的被訪者看重重大疾病保險的保障范圍，甚至超過價格和保額問題。但是，從被訪者對于重疾險保障范圍的要求來看，有近41%者認(rèn)為重疾險應(yīng)該保障所有的重大疾病，并且有超過32%的受訪者認(rèn)為目前重疾險的主要問題是保障范圍不夠。從中我們可以看到受訪者非?？粗乇Ｕ戏秶?，而這又是另外一個誤區(qū)所在。

　　實(shí)際上每一種重大疾病發(fā)病率的高低都是相對固定的，根據(jù)統(tǒng)計資料顯示，人們?；嫉闹卮蠹膊〔怀^十種，我們保障的重點(diǎn)應(yīng)該是這十種多發(fā)的重大疾病。如果重大疾病保險涉及的保障范圍過廣，人們的保障成本也會相應(yīng)增加，因此參考一個險種的保障范圍需要以自己的需求為限，并不是越多越好。根據(jù)目前情況，保監(jiān)會已經(jīng)規(guī)定了所有重大疾病保險必須保障的多發(fā)疾病種類，各家保險公司只能在這個范圍上增加，而不能減少。但增加了病種，一般都會導(dǎo)致保費(fèi)的增加，因此選擇時還是應(yīng)該具體甄別?？梢钥紤]根據(jù)自己從事的行業(yè)或生活習(xí)慣等來選擇可能會高發(fā)的疾病。

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