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　　去年7月份，蘇州籍駕駛員錢(qián)金浩抱著僥幸心理酒后駕車(chē)，結(jié)果出事了，他撞死了一人，最后賠了90萬(wàn)。本以為保險(xiǎn)可以成為最后一根救命稻草，貼補(bǔ)一點(diǎn)損失的，結(jié)果保險(xiǎn)公司也“無(wú)情”地拒賠，雙方發(fā)生了保險(xiǎn)糾紛。近日，蘇州市中級(jí)法院的終審判決支持了保險(xiǎn)公司的拒賠決定。

　　一次性賠償死者家屬90萬(wàn)

　　45歲的錢(qián)金浩家住蘇州市相城區(qū)某村，自有一輛小客車(chē)。2010年7月22日晚，錢(qián)金浩與朋友聚會(huì)，開(kāi)懷暢飲一番后，帶著醉意開(kāi)車(chē)回家。自信滿(mǎn)滿(mǎn)的錢(qián)金浩自認(rèn)為酒量大、車(chē)技好，絲毫沒(méi)有酒后不開(kāi)車(chē)的觀念，也確實(shí)一次次順利地把車(chē)子開(kāi)到了目的地，這讓他更加大膽無(wú)忌。

　　這天晚上，大約20時(shí)55分許，錢(qián)金浩正時(shí)朦朧時(shí)清醒地憑感覺(jué)開(kāi)著車(chē)，在開(kāi)到蘇州市相城區(qū)太平鎮(zhèn)濟(jì)民路時(shí)，只聽(tīng)“砰”地一聲，錢(qián)金浩心里咯噔一下，下車(chē)一看，果然撞倒了一輛騎行中的電動(dòng)自行車(chē)，騎車(chē)人好像受了重傷，蜷曲著躺在地上不省人事。面對(duì)這突發(fā)事件，錢(qián)金浩一時(shí)驚慌失措，不知道怎么辦才好。愣怔了片刻，失魂落魄的錢(qián)金浩竟然丟下車(chē)跑了！

　　人一走了之，車(chē)還停在出事現(xiàn)場(chǎng)呢！根據(jù)車(chē)子的信息，公安部門(mén)很快順藤摸瓜找到了他，并告訴他被他撞倒的人經(jīng)搶救無(wú)效已經(jīng)死亡。這個(gè)消息讓錢(qián)金浩很震驚，也深深痛悔自己的酒駕行為，感到對(duì)不起死者及其家屬，表示一定盡全力賠償對(duì)方。

　　2010年8月5日，交警作出道路交通事故認(rèn)定書(shū)，認(rèn)定錢(qián)金浩醉酒駕駛并在發(fā)生事故后棄車(chē)離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)，對(duì)事故負(fù)全部責(zé)任。8月10日，在交警主持下，錢(qián)金浩與被害人家屬達(dá)成事故損害賠償調(diào)解協(xié)議，出于萬(wàn)分愧疚的心理，錢(qián)金浩愿意一次性賠償被害人家屬各項(xiàng)費(fèi)用合計(jì)90萬(wàn)元。

　　保險(xiǎn)合同寫(xiě)明“醉駕不賠”

　　協(xié)議簽訂后，錢(qián)金浩在最短時(shí)間內(nèi)籌集好了這筆巨款，支付給被害人家屬，取得了被害人家屬的諒解。雖然錢(qián)金浩經(jīng)過(guò)多年的奮斗有一定的積蓄，但是高達(dá)90萬(wàn)元的巨額賠償還是讓他元?dú)獯髠?。處理完和被害人方的相關(guān)事宜后，錢(qián)金浩才顧得上去保險(xiǎn)公司理賠。他找出了保險(xiǎn)合同，這是2010年3月31日錢(qián)金浩委托兒子去為自己的小客車(chē)向保險(xiǎn)公司投保的機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)。錢(qián)金浩掐指算算，認(rèn)為可以從保險(xiǎn)公司取得賠償大約12萬(wàn)元。于是，錢(qián)金浩準(zhǔn)備好了相關(guān)理賠材料，遞交給保險(xiǎn)公司，提出索賠申請(qǐng)。

　　不料，保險(xiǎn)公司對(duì)理賠材料進(jìn)行審核后，表示錢(qián)金浩不符合理賠要求，退回了他的索賠申請(qǐng)。錢(qián)金浩當(dāng)然要問(wèn)個(gè)為什么，保險(xiǎn)公司接待人員指著強(qiáng)制險(xiǎn)合同第九條給他看，只見(jiàn)上面寫(xiě)著：“駕駛?cè)俗砭频摹瓕?duì)于墊付的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人有權(quán)向致害人追償”、“對(duì)于其他損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)墊付和賠償”等內(nèi)容。錢(qián)金浩郁悶地收起材料，離開(kāi)了保險(xiǎn)公司。

　　經(jīng)律師指點(diǎn)看到勝訴希望

　　難道這么多年的保險(xiǎn)費(fèi)白交了？難道12萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠償就這樣眼睜睜地從手上滑走？錢(qián)金浩不服氣，拿著材料走進(jìn)一家律師事務(wù)所咨詢(xún)。律師接過(guò)材料，很熟練地翻到強(qiáng)制險(xiǎn)合同附件中《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)投保提示書(shū)》上投保人簽名欄，看見(jiàn)簽著錢(qián)金浩的名。律師有點(diǎn)失望地皺了皺眉頭，剛想說(shuō)什么，錢(qián)金浩連忙說(shuō)：“這個(gè)名字不是我簽的，是我兒子簽的，這次是他幫我去投保的。”聽(tīng)了這話(huà)，律師舒了口氣：“好，這個(gè)官司可以打！”

　　于是，錢(qián)金浩訴至蘇州市金閶區(qū)法院，請(qǐng)求判令保險(xiǎn)公司支付交強(qiáng)險(xiǎn)死亡賠償金110000元、交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)7808元、交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失2000元并承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。

　　在法庭上，錢(qián)金浩與保險(xiǎn)公司就兩個(gè)爭(zhēng)議焦點(diǎn)進(jìn)行了辯論：一、《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十二條的規(guī)定應(yīng)該如何理解?二、保險(xiǎn)合同約定，駕駛?cè)俗砭贫l(fā)的交通事故，保險(xiǎn)公司免除賠償責(zé)任。該約定保險(xiǎn)公司未履行提示或說(shuō)明義務(wù)的，該條款是否產(chǎn)生效力?

　　針對(duì)第一個(gè)爭(zhēng)議焦點(diǎn)，錢(qián)金浩認(rèn)為，首先，根據(jù)國(guó)務(wù)院制定的《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十二條的規(guī)定，因駕駛?cè)俗砭贫斐傻氖鹿?，除搶救費(fèi)用和受害人的財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)公司不予賠償外，其他費(fèi)用并未規(guī)定保險(xiǎn)公司可以不賠。

　　保險(xiǎn)公司則認(rèn)為，國(guó)務(wù)院制定的《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十二條的規(guī)定，其立法本意應(yīng)當(dāng)是：對(duì)于駕駛?cè)艘蜃砭贫l(fā)的交通事故，如保險(xiǎn)公司墊付了受害人的搶救費(fèi)用，可以向致害人追償，也就是說(shuō)，連搶救費(fèi)用保險(xiǎn)公司都不予賠償，其他費(fèi)用更無(wú)須賠償。

　　針對(duì)第二個(gè)爭(zhēng)議焦點(diǎn)，錢(qián)金浩認(rèn)為，保險(xiǎn)公司拒賠所引用的合同條款屬于保險(xiǎn)責(zé)任免除的格式條款。該條款在訂立合同時(shí)，保險(xiǎn)公司未向錢(qián)金浩履行提示或說(shuō)明的義務(wù)，因此該條款不產(chǎn)生效力。

　　保險(xiǎn)公司則認(rèn)為，交通事故責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)合同條款在施行前，已通過(guò)媒體公開(kāi)宣傳過(guò)，錢(qián)金浩應(yīng)當(dāng)知道醉酒駕駛的法律后果。因此，投保提示書(shū)上盡管不是錢(qián)金浩的簽名，錢(qián)金浩也是明知該條款的內(nèi)容，不影響該條款的法律效力。

　　金閶區(qū)法院審理后認(rèn)為：錢(qián)金浩與保險(xiǎn)公司之間簽訂的機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同，系雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，合法有效，對(duì)雙方都具有法律約束力。由于錢(qián)金浩違反法律法規(guī)的規(guī)定以及合同的約定，醉酒駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)導(dǎo)致的交通事故，保險(xiǎn)公司依法依約都不應(yīng)承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。錢(qián)金浩的訴訟請(qǐng)求，不予支持。依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十一條、國(guó)務(wù)院《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十二條之規(guī)定，金閶區(qū)法院判決駁回了錢(qián)金浩的訴訟請(qǐng)求。

　　宣判后，錢(qián)金浩不服原審判決，向蘇州市中級(jí)法院提起上訴。蘇州中院審理認(rèn)為，首先，保險(xiǎn)公司在《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)投保提示書(shū)》中采用足以引起投保人注意的黑體字對(duì)免責(zé)條款進(jìn)行了提示，且錢(qián)金浩之子在提示書(shū)上簽字認(rèn)可；其次，對(duì)于保險(xiǎn)合同中規(guī)定嚴(yán)重違反交通法規(guī)的免責(zé)條款，如無(wú)證駕駛、酒后駕車(chē)、肇事后逃逸等，常人均能夠理解，無(wú)需保險(xiǎn)公司進(jìn)行專(zhuān)門(mén)解釋和說(shuō)明，所以，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)公司已經(jīng)履行了提示和明確說(shuō)明義務(wù)。近日，蘇州中院終審判決駁回上訴，維持原判。

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