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　　春節(jié)前夕，不少家庭因?yàn)閱挝荒杲K獎(jiǎng)等多了一筆閑置資金，用來(lái)購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是不錯(cuò)的選擇，但面對(duì)種類繁多的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，如何才能慧眼識(shí)珠？為此，本報(bào)特別邀請(qǐng)保險(xiǎn)業(yè)資深專家、中信銀行理財(cái)師王瑞錦為讀者支招。

　　 　　 　　對(duì)剛踏上工作崗位的年輕單身一族來(lái)說(shuō)，由于事業(yè)剛起步，收入并不是特別高，雖說(shuō)抵抗外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的能力較強(qiáng)，但卻很容易受到意外傷害的侵?jǐn)_，因此在有社保的同時(shí)，保險(xiǎn)專家建議應(yīng)該適當(dāng)購(gòu)買一些意外傷害險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)。通常，意外險(xiǎn)有人身意外險(xiǎn)（針對(duì)身故、殘疾，一次性給付）和意外醫(yī)療險(xiǎn)（因意外引起的醫(yī)療費(fèi)用，一般傷害按實(shí)際花費(fèi)報(bào)銷），如果在工作環(huán)境較為安全、無(wú)自駕車且出差頻率不高的情況下，意外險(xiǎn)用一般保險(xiǎn)卡就可以滿足需求，而且保費(fèi)也較為便宜。

　　 　　 　　對(duì)新婚族來(lái)說(shuō)，專家建議男性商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃的保障依次為：保障險(xiǎn)（即人身壽險(xiǎn)）、健康險(xiǎn)；女性保障依次為：健康險(xiǎn)、保障險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)；寶寶的保障依次為：意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和教育金保險(xiǎn)。需要特別指出的是，如果夫妻雙方處于準(zhǔn)爸媽階段，為了防范母親在孕育胎兒期間的風(fēng)險(xiǎn)與寶寶出生后的意外，可以考慮通過(guò)購(gòu)買母嬰重大疾病險(xiǎn)來(lái)提前預(yù)防，一旦寶寶出生后出現(xiàn)遺傳性疾病和生理缺陷，都可獲賠。

　　 　　 　　中年人因此應(yīng)同時(shí)購(gòu)買大病險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)。

　　中年人壓力最大，往往處于"上有老下有小"的夾縫中，因此提高重大疾病的保額就顯得尤為關(guān)鍵，一旦不幸遇了重大疾患，都可以獲得保險(xiǎn)公司的賠付，以免對(duì)家庭財(cái)務(wù)體系造成沖擊。此外，中年人大多達(dá)到了事業(yè)的巔峰期，無(wú)論收入還是儲(chǔ)蓄都相對(duì)豐厚，不妨繼續(xù)補(bǔ)足養(yǎng)老險(xiǎn)方面的不足。

　　 　　 　　事實(shí)上，65歲后任何保險(xiǎn)公司都不會(huì)再接受承保，并且50歲后投保所要支付的錢也相當(dāng)多。雖說(shuō)老年人是最需要受保險(xiǎn)保障的群體，但由于該年齡段人群的身體情況在變差，使得很多保險(xiǎn)公司都對(duì)老年險(xiǎn)種避而不談，因此在這一階段能夠購(gòu)買的險(xiǎn)種也少得可憐。保險(xiǎn)專家建議，老年人還是購(gòu)買以理財(cái)性質(zhì)為主的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)向儲(chǔ)蓄型的保障方式更為合理。

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