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　　近日，黃女士生病住院，之前她投保了兩家公司的附加醫(yī)療險(xiǎn)。出院后，她拿1000元醫(yī)療單據(jù)分別到兩家保險(xiǎn)公司索賠，本來以為會(huì)拿到1600元的保險(xiǎn)金（都按照80％比例給付），沒想到總共只拿到了1000元的保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司告訴她，她投保的兩份保險(xiǎn)都是補(bǔ)償性質(zhì)的，不能超額給付。黃女士記得同事買了兩份住院醫(yī)療險(xiǎn)，生病住院后得到了兩份保險(xiǎn)金，為什么自己就不能得到這樣的給付呢？

　　其實(shí)，黃女士遇到的是醫(yī)療險(xiǎn)的不同給付方式問題。在醫(yī)療險(xiǎn)中，醫(yī)療費(fèi)用的給付方式主要有兩種，一種是定額給付方式，另外一種是補(bǔ)償方式。

　　定額給付方式是不考慮實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用多少，保險(xiǎn)公司按約定的金額給付保險(xiǎn)金。目前市場上的醫(yī)療險(xiǎn)大多是定額給付住院醫(yī)療險(xiǎn)，這類醫(yī)療險(xiǎn)不存在重復(fù)保險(xiǎn)的問題，不管投保幾份保險(xiǎn)，都能得到相應(yīng)給付。黃女士的同事投保的便是此類保險(xiǎn)。

　　補(bǔ)償方式是在保險(xiǎn)金額的限度內(nèi)按照實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償，類似于“報(bào)銷”。但這種方式極易造成醫(yī)療費(fèi)用的浪費(fèi)，被保險(xiǎn)人會(huì)沒有限度的用醫(yī)用藥，所以現(xiàn)在的補(bǔ)償型醫(yī)療險(xiǎn)條件“苛刻”很多，如規(guī)定了每次理賠的限額，停掉了個(gè)人門急診健康險(xiǎn)等。

　　由于補(bǔ)償型醫(yī)療險(xiǎn)不能超額給付，因此容易產(chǎn)生多買浪費(fèi)的問題，黃女士就屬這種情況，她投保時(shí)沒有搞清楚補(bǔ)償方式的含義，在營銷員的推銷下，稀里糊涂投保了兩份補(bǔ)償型保險(xiǎn)。

　　為避免黃女士這樣的情況發(fā)生，在保監(jiān)會(huì)剛剛公布的《健康保險(xiǎn)管理辦法（草案）》中，對(duì)補(bǔ)償型醫(yī)療險(xiǎn)的銷售做出了嚴(yán)格的規(guī)定。

　　一是保險(xiǎn)公司銷售費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)向投保人明確詢問被保險(xiǎn)人已有的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和其他費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療險(xiǎn)的情況，并在投保單上載明保險(xiǎn)公司承擔(dān)的責(zé)任范圍和收取的保費(fèi)，由投保人在投保單上簽字確認(rèn)。

　　二是保險(xiǎn)公司不得誘導(dǎo)被保險(xiǎn)人重復(fù)購買保障功能相同或類似的費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司銷售費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)書面告知投保人保險(xiǎn)合同生效條件、理賠程序、理賠票據(jù)要求以及保險(xiǎn)公司承擔(dān)的責(zé)任范圍，并由投保人簽字確認(rèn)。 ?

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