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　　有人說：“投保容易索賠難?！钡灿腥嗽诎l(fā)生事故后說：“真好，多虧我當(dāng)時買了那份保險?！碑a(chǎn)生如此截然不同的看法，最重要的原因可能就在于有些人順利得到了賠付的保險金，享受到了保險帶來的好處，但有些人卻沒順利拿到賠償金，因此對保險公司多少有些怨言。

　　其實(shí)，保險公司到底賠不賠錢，很多時候與時間因素有關(guān)。例如：保險事故發(fā)生時，保險合同是否有效，是否在等待期（觀察期）內(nèi)等等。今天，“險途導(dǎo)航”就給大家講一個值得注意的例子。

　　自貢的許女士在2005年11月17日購買了一份女性重大疾病保險，該保險的觀察期為90天，2006年1月10日，不幸降臨到許女士身上，她被查出患有乳腺癌。她了解到，重大疾病保險是及時給付型保險，只要醫(yī)院確診就可以獲得足額保險金。她遂于2006年1月20日向保險公司提出理賠請求。但保險公司查看保單情況后，做出拒賠決定，理由是：該保單還在觀察期內(nèi)，保險公司不需要承保。

　　在這個案例中，保險公司的確是有理由拒賠的。因?yàn)闉榱朔婪稁Р⊥侗５闰_保行為，也為了降低保險公司風(fēng)險，在重疾險合同中都有一條規(guī)定，就是：“保險責(zé)任從等待期（觀察期）結(jié)束之日起開始，如果保險事故是在等待期（觀察期）內(nèi)發(fā)生的，保險公司不負(fù)賠償責(zé)任?！备鶕?jù)保險合同，沒有過觀察期，也就意味著保險責(zé)任還沒有正式生效，許女士當(dāng)然也就無法得到賠償，不過，許女士應(yīng)該可以得到保費(fèi)退還。

　　這個案例也告訴大家，買健康保險時，比較觀察期的長短也是一個重要的考量因素。根據(jù)《健康險管理辦法》，短期健康保險產(chǎn)品的保險責(zé)任等待期（觀察期）不得超過90天；長期健康保險產(chǎn)品的保險責(zé)任等待期不得超過180天。以重大疾病險為例，目前市面上的產(chǎn)品有的觀察期長達(dá)180天，但有的僅有90天，甚至60天，在價格、保險責(zé)任等差不多的情況下，選擇觀察期短的保險當(dāng)然對我們投保人更有利些。

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