無憂保早報：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊，注冊資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

　　去年存了1萬元的保單，今年想取款卻只剩3000元。說好三年保險到期，存的保險金可以賺到10％，卻連4％都不到。近日，記者接到不少關(guān)于理財型保險的投訴，大多數(shù)投訴者在購買理財型保險時，被業(yè)務(wù)員“忽悠”沒有弄清產(chǎn)品存在的風(fēng)險，最終導(dǎo)致利益受損。昨日，記者走訪江城各大保險公司，收集了理財型保險的各種購買要訣，幫市民練就一雙“火眼金睛”。

　　 　　家住漢口武勝路的馬婆婆前年在家附近的某銀行存款時，被一位保險業(yè)務(wù)員說服，購買了該公司的一款分紅型理財保險?！拔铱词倾y行出售的產(chǎn)品，應(yīng)該不會有問題?！瘪R婆婆說，當時她以為購買這種產(chǎn)品和存款差不多，可以隨時取款，年底還能得到比定期存款更多的利息。

　　誰知，等到馬婆婆需要用錢去取款時，卻被告知產(chǎn)品不到期，臨時取款就會損失一大筆本金?！昂痛婵罡静皇且换厥隆！?/p>

　　“事實上，銀行只是代賣保險，出售產(chǎn)品的業(yè)務(wù)員還是保險公司的人?！弊蛉眨晃槐ｋU公司的代理人告訴記者，現(xiàn)在，部分銀行還是獲準代售保險理財產(chǎn)品，但并不代表該產(chǎn)品就是銀行發(fā)售的。產(chǎn)品本身和銀行并沒有太大關(guān)系，銀行作為第三方，只是為客戶和保險公司之間提供一個平臺。

　　建議客戶在購買理財產(chǎn)品時，看清楚業(yè)務(wù)員的名片身份，并認清產(chǎn)品單頭的機構(gòu)名稱，再進行購買。同時，客戶應(yīng)該認清一點，與銀行存款不同，保險產(chǎn)品一旦購買，就有一定的期限，在約定的保期內(nèi)退保取款，造成的損失由客戶承擔。

　　 　　“當時買產(chǎn)品的時候，業(yè)務(wù)員說一定能拿到3萬元的利潤，結(jié)果只有5000元。”市民陳先生2008年在某保險公司購買了一種分紅型保險，購買時，業(yè)務(wù)員稱每年存款10萬元，3年到期后能拿到3萬元左右的紅利。等到今年產(chǎn)品到期，他才得知，3年30萬的紅利只有不到5000元?！氨茹y行定期利息還低，我完全是被騙了?！?/p>

　　有業(yè)內(nèi)人士透露，根據(jù)國家保監(jiān)局去年對各保險公司的統(tǒng)計，70％以上的分紅險年利率不足4％?！胺旨t險的年化利率包括預(yù)定利率和分紅利率兩個部分?！弊蛉?，記者咨詢各大保險公司的理財師時，他們表示，分紅險年化利率中的預(yù)定利率部分一般都不會高于2.5％，而分紅利率則源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余，這部分利率具有不穩(wěn)定性，無法明確估算。

　　任何一款理財產(chǎn)品都存在風(fēng)險和不穩(wěn)定性，如果業(yè)務(wù)員推銷產(chǎn)品時，使用“肯定獲高利”和“絕對沒有任何風(fēng)險意外”的字眼，則說明他在忽悠人。建議市民在購買產(chǎn)品時，仔細閱讀保單合同，不要輕信對方口頭承諾。

　　 　　“業(yè)務(wù)員說，即便馬上反悔退保，也會損失一大筆錢。”55歲的劉女士在保險員的推薦下購買了一款理財產(chǎn)品，回家后發(fā)現(xiàn)并不劃算，想立即退保。業(yè)務(wù)員卻告知，她的保單已經(jīng)生效，現(xiàn)在反悔與在保單期間中途反悔一樣，都要損失本金。劉女士只好咬牙堅持，硬將保單繼續(xù)下去。

　　“事實上，投保也有猶豫期，10天之內(nèi)退保沒有損失。”某保險公司的代理人告訴記者，一般說來，保險合同里都會注明投保猶豫期的時間，只是有的業(yè)務(wù)員擔心到手的業(yè)務(wù)又吹掉，所以故意隱瞞。也有一些保險公司，在保單合同中玩文字游戲，將“10天內(nèi)退?！睂懗闪恕?0天內(nèi)調(diào)整”。投保時，客戶一定要問清反悔時間，看清保單合同。

　　一般說來，投保的猶豫期為10個自然日，在此期間內(nèi)，客戶有權(quán)利反悔退保。同時，部分保險公司也推出了“回訪”業(yè)務(wù)。公司核保人員會給客戶撥打電話，此時，客戶還有機會詢問保險的詳細情況，在接到回訪電話的7—10天里，也可以選擇無損失退保。

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