無憂保早報：無憂?，F(xiàn)已覆蓋100+城市，注冊用戶達(dá)到500000+，并與招商銀行、中國人保、平安保險、眾安保險、愛康國賓等名企達(dá)成戰(zhàn)略合作。

　　近年來，隨著人們生活水平的提高，健康長壽已成為百姓關(guān)注的熱點。與此同時，健康保險也逐漸成為百姓購買保險的首選。專家表示，高收入“亞健康”者宜購買健康險。

　　作為一名工作繁忙壓力極大的上班族，首先要面對的就是身體的健康問題，所以鄭女士能夠主動給自己置辦一份周全的保險計劃，在理財規(guī)劃上面就已經(jīng)先人一步了。

　　保險，作為現(xiàn)代人不可或缺的生活穩(wěn)定器，能讓我們的生活更踏實、更舒心。人的一生會經(jīng)歷很多風(fēng)險的考驗，疾病的不期而至、意外的不請自來、財產(chǎn)的無妄之災(zāi)以及因疏忽帶來的責(zé)任風(fēng)險等等。但個人的最基礎(chǔ)的風(fēng)險還是來自于重大疾病和意外傷害。因此，針對鄭女士的情況制定以下保險規(guī)劃：

　　1.考慮到鄭女士的職業(yè)，平時工作較為忙碌，所以在疾病保障方面的考慮是必不可少的。筆者為她設(shè)計了帶有返還性質(zhì)的重大疾病保險，建議購買泛華專屬產(chǎn)品(瑞祥)，保額30萬元，年繳保費 19957元，保障38種常見重大疾病，該筆資金有病治病，無病返還。若在保險費存款期間投資人發(fā)生疾病問題，后續(xù)保費免繳且該保險合同繼續(xù)有效，直至85歲。

　　2.醫(yī)療方面，筆者設(shè)計了醫(yī)療報銷比例可達(dá)到100％的醫(yī)療類產(chǎn)品，建議購買友邦人壽IPA實惠計劃，保額30萬元，年繳保費594元，且無免賠額，一年不限次數(shù)理賠，當(dāng)中含有了意外、疾病、住院補貼、手術(shù)費用等眾多保障，完全能夠滿足鄭女士對醫(yī)療方面的需求。

　　3.也考慮到鄭女士未來的生活可能需要結(jié)婚生子以及生活支出，方案中還特別設(shè)計了可以以年領(lǐng)方式或定期現(xiàn)金領(lǐng)取方式的保險理財產(chǎn)品，建議購買首創(chuàng)安泰人壽醫(yī)儲寶B款，保額 10萬元，年繳保費1990元，按照目前的銀行利率復(fù)利計息，鄭女士可在55歲或60歲時領(lǐng)取11萬元的資金用于養(yǎng)老或投資，同時進入老年期在60歲至85歲之間每年可以領(lǐng)取12000元作為養(yǎng)老補充，85歲時再領(lǐng)取12萬元的祝壽金，資金用途十分廣泛，隨需隨用滿足生活要求。

　　另外，在資金使用和理財方面，建議鄭女士一般情況下自用資金最多留有6個月左右的生活費用就足夠了。其余的資金可以合理分配，例如購買一定比例的基金定投等，以獲得更多的投資收益和現(xiàn)金使用權(quán)，或參與其他理財組合投資。

　　對于鄭女士來說，目前25歲正處于單身期，從投資偏好來看，風(fēng)險承受能力偏低，屬于穩(wěn)健型。故理財規(guī)劃中，需著重考慮風(fēng)險管理，從而最終達(dá)成理財?shù)哪繕?biāo)。她的保險規(guī)劃方案應(yīng)主要包括意外、醫(yī)療、重大疾病及養(yǎng)老等方面。

　　在醫(yī)療保險方面，因鄭女士在外企福利不錯，相對來說會報銷一部分，可以選擇一些補償類的保險。如友邦的“康樂人生醫(yī)療保險計劃”是管理式醫(yī)療的新嘗試，該產(chǎn)品屬實報實銷型產(chǎn)品，在醫(yī)療期間按投保額度內(nèi)100％報銷，其中涵蓋意外殘疾給付保障、藥品費用補償(包括社會醫(yī)療保險基本醫(yī)療保險藥品目錄以內(nèi)及以外的藥品費)、手術(shù)費用補償、入住醫(yī)院治療期間的床位及膳食費用補償、入住醫(yī)院治療期間的其他費用補償?shù)?，首份保險費為700元/年，購買多份的，次份為首份的50％。結(jié)合鄭女士現(xiàn)有的福利，可進一步提高醫(yī)療品質(zhì)。

　　因鄭女士工作繁忙及壓力大，又缺乏運動，使身體處于明顯的亞健康狀態(tài)，所以重大疾病的保障非常重要，并且鄭女士有車，故意外險方面也很重要?！笆赜松卮蠹膊”ｋU計劃”就非常適合她。這款產(chǎn)品集身故保險金、重大疾病保險金、全殘豁免保險費、滿期金以及意外身故保險金等多種保障于一體，逐級保障，三重給付兼顧，且重大疾病保障范圍擴大到32種。建議鄭女士購買該款重大疾病險20萬元保險金額，若其被首次確診罹患重大疾病時，將首先給付20萬元的重大疾病保險金，之后若遭受非意外導(dǎo)致(包含病故)身故時，將再給付20萬元的身故保險金；如未發(fā)生重大疾病給付，若其遭受非意外導(dǎo)致的身故時，將給付40萬元的身故保險金；若其人遭受意外事故導(dǎo)致身故時，將給付60萬元的意外身故保險金。當(dāng)然，若其健康活到65歲，則將獲得20萬元的滿期金祝壽。

　　養(yǎng)老保險則是理財規(guī)劃的另一重點，提前規(guī)劃很重要，退休金應(yīng)該是一個黑匣子，不論外界發(fā)生什么，始終都能按照既定的目標(biāo)積累財富，并且趁年輕擁有高薪(開源)時，養(yǎng)成節(jié)儉和儲蓄(節(jié)流)的好習(xí)慣，設(shè)立一個?？顚Ｓ玫馁~戶，保證老有所養(yǎng)。目前新推出的一款年金保險“金世無憂年金保險(分紅型)”正契合了養(yǎng)老規(guī)劃和抵御通貨膨脹的市場需求。該產(chǎn)品為月付年金方式領(lǐng)取，并具分紅的產(chǎn)品利益，年金給付期前為增值紅利，年金給付期間為現(xiàn)金紅利，且保證年金金額每年保持一定幅度的遞增，更好地抵御通貨膨脹，為晚年的幸福生活保駕護航。

　　綜合上述，鄭女士可以用年收入的15％-20％來規(guī)劃保險，根據(jù)合理的資產(chǎn)配置比例，將有限的資金盤活，使財富增值。

　　鄭女士目前月收入在1萬元以上，有房有車。每月都有一些基金定投和儲蓄，這說明鄭女士很會控制自己的收支，并且她的理財目標(biāo)比較明確，目前只要進行合理的理財配置，所獲得的理財收益可使其在很長一段時間購買力不減退。換而言之，要求目前理財?shù)氖找嬗忻磕?％-8％的增長，來抵御CPI的增長。針對她的情況，筆者的幾點建議如下：

　　由于鄭女士平時工作繁忙，經(jīng)常加班和熬夜，不運動，現(xiàn)在身體處于明顯的亞健康狀態(tài)。而像她這樣的白領(lǐng)女性，往往會忽視自己的健康問題。因而健康保險和壽險是其保障規(guī)劃中首先需要考慮的。結(jié)合鄭女士自身的經(jīng)濟條件、收入水平、保障需求，我認(rèn)為75萬元的人身保障水平是她所需要的。通常，一個人需要的人身險保障額度，最好能夠達(dá)到本人年收入的5倍左右，也就是至少滿足其未來5年內(nèi)的生活所需。

　　具體來說，首先，考慮到鄭女士目前可能還是單身，筆者建議她應(yīng)該提高自己的壽險保障額度。具體可投保額度為100萬元的定期壽險，附加意外險100萬元，保障期限可以選擇20年左右。

　　其次，鄭女士目前已經(jīng)累積的資產(chǎn)并不足以應(yīng)付未來可能發(fā)生的重大疾病類風(fēng)險所造成的財務(wù)壓力，因而需要通過配置重疾險來化解危機。一旦未來發(fā)生重大疾病時可轉(zhuǎn)嫁自己的經(jīng)濟風(fēng)險。建議其可為自己安排30萬元左右額度的重大疾病類保障，并且建議投保一定的女性保險。

　　做足基本保障工作后，如果鄭女士信賴保險公司的專業(yè)投資能力，也可以將手中一小部分余錢投入到保險公司推出的投資理財類計劃中，以滿足自己今后的資產(chǎn)增值和富足養(yǎng)老計劃。

了解詳情請咨詢: 4001118900