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　　理財規(guī)劃師姓名：謝奎 職務(wù)：生命人壽四川分公司成都本部總經(jīng)理助理

　　張先生，30歲，某公司部門經(jīng)理，年收入20萬元。已經(jīng)成家并有一子（1歲），作為80后，也步入上有老、下有小，家庭責(zé)任和事業(yè)發(fā)展重壓的境況之下。

　　張先生希望通過投保能進(jìn)一步盡到責(zé)任，并做好自己的養(yǎng)老規(guī)劃。

　　從張先生的家庭結(jié)構(gòu)分析，上有老、下有小，家庭責(zé)任主要在于對子女未來教育準(zhǔn)備以及自己的養(yǎng)老規(guī)劃。另外，對于成長期家庭來說，合理規(guī)劃資產(chǎn)并做好風(fēng)險防范是重中之中，而張先生作為一家之主，也是家庭的主要收入來源，因此張先生自身的疾病及意外保障顯得尤為重要。

　　1、從收支角度分析，20萬的年收入能維持目前的開支，但隨著兒子年齡的增加，教育費用的壓力會逐步變大，父母贍養(yǎng)及自身養(yǎng)老儲備壓力也與日俱增，因此，對于目前收入的合理規(guī)劃及使用，關(guān)系到未來家庭的收支平衡；

　　2、從風(fēng)險角度分析，上有老，下有小的家庭結(jié)構(gòu)，面臨的疾病及意外風(fēng)險較高，防范顯得格外重要。

　　由于張先生的工資收入是家庭收入來源的唯一途徑，風(fēng)險承受能力較弱，因此張先生本人的風(fēng)險保障尤為重要。另外，對于家庭收入來源比較單一的現(xiàn)狀，建議通過選擇證券類產(chǎn)品以及分紅類保險產(chǎn)品彌補這一問題，并在選擇時做好短、中、長相結(jié)合，低風(fēng)險與風(fēng)險偏好相結(jié)合，建議理財組合如下：

　　 　　1、十天過后即可獲得第一筆收益6426元，之后每隔一年領(lǐng)取6426元+累計紅利的9%，直至終身。此收益可進(jìn)入金管家賬戶，進(jìn)行二次增值，在需要時靈活支取；

　　2、分享保險公司投資收益，年度紅利不斷累積；

　　3、張先生擁有疾病身故或全殘保障，40000元×105%+累積紅利保額現(xiàn)價+終了紅利。投保一年內(nèi)因疾病身故，免息退還其所交（紅F）保費；

　　4、張先生罹患合同載明的重大疾病，給付其10萬重大疾病理賠金；合同生效一年內(nèi)罹患合同載明的重大疾病，免息退還其所交（附加重大疾病）保費；

　　5、張先生、妻子及兒子擁有10萬私家車意外保障、20萬公共交通意外保障以及50萬航空意外保障；

　　6、張先生及家屬因航空意外住院，最高可獲得2萬元住院醫(yī)療費用；因其他意外住院，最高可獲得1萬元住院醫(yī)療費用；

　　7、特有豁免功能，加強家庭保障。如張先生在紅F繳費期間不幸因意外導(dǎo)致身故或全殘，免交紅F后續(xù)保費，保單繼續(xù)生效。紅F理財，呵護(hù)一生。

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