無(wú)憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專(zhuān)注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

　　同一輛車(chē)，不同保險(xiǎn)公司的保額、保費(fèi)咋不相同……記者就此采訪了省會(huì)一些保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士，在幫助大家解開(kāi)這些“謎團(tuán)”的同時(shí)，也替車(chē)主朋友們找到一些省錢(qián)妙招。

　　 　　劉先生的車(chē)輛這幾天該續(xù)保了，可是保險(xiǎn)公司報(bào)過(guò)來(lái)的價(jià)格讓他奇怪：保費(fèi)怎么比去年還高了？原來(lái)，年初他的車(chē)輛因出險(xiǎn)曾進(jìn)行過(guò)一次理賠，續(xù)保時(shí)沒(méi)法享受到更多優(yōu)惠了。

　　對(duì)此，平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)河南分公司新渠道業(yè)務(wù)部總經(jīng)理胡永慶說(shuō)，目前我省實(shí)行的是車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率與理賠次數(shù)掛鉤的續(xù)保政策，并且實(shí)現(xiàn)了行業(yè)聯(lián)網(wǎng)。如果投保車(chē)輛在一個(gè)保險(xiǎn)期內(nèi)沒(méi)有理賠，那么下一年續(xù)保時(shí)則可享受保費(fèi)下浮10%的優(yōu)待。而客戶如果在保險(xiǎn)期內(nèi)進(jìn)行過(guò)理賠，那就會(huì)出現(xiàn)理賠記錄，即使換家保險(xiǎn)公司投保也沒(méi)法享受這一優(yōu)惠。

　　對(duì)此，胡永慶建議，如果客戶車(chē)輛只是輕微磕碰，可以權(quán)衡一下是否需要報(bào)案理賠。因?yàn)?，以一輛車(chē)保費(fèi)3000~4000元計(jì)算，10%的優(yōu)惠就是三四百塊錢(qián)。

　　鄭州神舟保險(xiǎn)公估有限公司總經(jīng)理秦立升對(duì)記者說(shuō),他曾接待過(guò)一個(gè)車(chē)主，一年之內(nèi)他多次因小磕小碰而報(bào)案，總共也沒(méi)獲得多少賠償，結(jié)果第二年續(xù)保不但沒(méi)能獲得保費(fèi)下浮的優(yōu)惠，反而遭遇了保費(fèi)上浮，有些“得不償失”。

　　 　　王先生的車(chē)險(xiǎn)下個(gè)月到期，可是不同保險(xiǎn)公司給他的車(chē)損險(xiǎn)和車(chē)輛盜搶險(xiǎn)的報(bào)價(jià)和保障卻不相同，比如同是車(chē)輛盜搶險(xiǎn)，一家公司計(jì)算的保額為9萬(wàn)元，另一家公司計(jì)算的卻是8.5萬(wàn)元，保費(fèi)也不一樣，這讓他有些犯糊涂。

　　對(duì)此，陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)河南分公司渠道業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人顏華麗分析說(shuō)，之所以出現(xiàn)同一險(xiǎn)種的保額計(jì)算不同，主要各家公司對(duì)車(chē)輛價(jià)格的判斷有差異，就像同一款車(chē)在不同4S店有一個(gè)價(jià)格銷(xiāo)售區(qū)間一樣。他說(shuō)，各家保險(xiǎn)公司在自己系統(tǒng)內(nèi)對(duì)同一款車(chē)會(huì)有自己的價(jià)格參數(shù)，并可在規(guī)定范圍內(nèi)適當(dāng)浮動(dòng)，比如一輛24萬(wàn)元的車(chē)，有的公司可以下浮到22萬(wàn)元左右。

　　胡永慶說(shuō)，通常來(lái)講，車(chē)損險(xiǎn)的保額主要參照的是車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)時(shí)的價(jià)格，因?yàn)闊o(wú)論新車(chē)舊車(chē)，更換和維修零部件的成本是一樣的。而車(chē)輛盜搶險(xiǎn)主要考慮車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值，要根據(jù)車(chē)輛使用年限進(jìn)行折舊。所以，車(chē)損險(xiǎn)保額和車(chē)輛盜搶險(xiǎn)保額會(huì)不一樣。

　　那么車(chē)損險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)保額是否越高越好呢？胡永慶認(rèn)為并非如此。以盜搶險(xiǎn)來(lái)講，如果車(chē)輛實(shí)際價(jià)值僅9萬(wàn)元，客戶即使購(gòu)買(mǎi)10萬(wàn)元保額，車(chē)輛被盜后保險(xiǎn)公司也只按9萬(wàn)元賠償。同樣，車(chē)損險(xiǎn)保額也并非越高越好。

　　“我購(gòu)買(mǎi)了車(chē)損險(xiǎn)，可銷(xiāo)售人員還建議我再買(mǎi)玻璃險(xiǎn)？！”前段剛買(mǎi)新車(chē)的小劉對(duì)此有些不解。

　　對(duì)此，秦立升說(shuō)，玻璃險(xiǎn)的全稱(chēng)是“玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)”，其理賠范圍是因停車(chē)和使用時(shí)而造成的玻璃損壞。而因事故造成的玻璃損壞才應(yīng)由車(chē)損險(xiǎn)來(lái)負(fù)責(zé)賠付。他解釋說(shuō)，如果車(chē)輛在交通事故中因發(fā)生碰撞等造成汽車(chē)玻璃損壞，那么車(chē)主投保車(chē)損險(xiǎn)就可以獲得賠償；而車(chē)輛如果在路邊或小區(qū)內(nèi)停放時(shí)被人敲碎玻璃或是劃壞玻璃，那就不在車(chē)損險(xiǎn)賠償范圍內(nèi)。此時(shí)，如果車(chē)主沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)“玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)”，那就可能要自掏腰包了。

　　記者采訪中，一些車(chē)主問(wèn)：既然輕微事故理賠不劃算，那還有沒(méi)有必要購(gòu)買(mǎi)不計(jì)免賠險(xiǎn)呢？

　　顏華麗和秦立升等分析說(shuō)，前幾年一些保險(xiǎn)公司曾推出不計(jì)免賠額保險(xiǎn)(即低于一定金額的，保險(xiǎn)公司不予賠付)，但目前已基本停止?，F(xiàn)在大家所說(shuō)的不計(jì)免賠險(xiǎn)，其名稱(chēng)實(shí)為“不計(jì)免賠率特約條款”，是指車(chē)主在購(gòu)買(mǎi)此險(xiǎn)種后，將車(chē)主由于事故責(zé)任所承擔(dān)的免賠比例轉(zhuǎn)給保險(xiǎn)公司。以一起損失額為1000元的雙車(chē)碰撞事故為例，如果車(chē)主負(fù)事故全責(zé)，保險(xiǎn)公司會(huì)在1000元理賠款中減扣20%免賠率，即只賠付給該車(chē)主800元；但如果車(chē)主投保了不計(jì)免賠險(xiǎn)，則能獲得1000元的賠付。

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