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　　被保險人王女士（化名）是我市一位私營企業(yè)主，其業(yè)務(wù)遍布全國,是一位非常成功的女企業(yè)家。然而，天有不測風(fēng)云，2011年6月8日，王女士感到身體不適入院檢查，診斷為惡性腫瘤，雖經(jīng)全國各方專家會診，但病情終未見好轉(zhuǎn)，于10月15日上午不治身故。

　　王女士的離去，讓她的親人哀傷不已，哀嘆王女士英年早逝。不過，王女士的病逝，也給她的親人留下了一份慰籍，因?yàn)橥跖可霸?997年至2008年期間，她先后在中國人壽投保了重大疾病終身保險、鴻壽養(yǎng)老金保險、國壽鴻壽年金保險、國壽鴻鑫兩全保險、國壽美滿一生年金保險等多份保險，保險責(zé)任金額高達(dá)490萬元。

　　原來，在創(chuàng)業(yè)之前，王女士有著非常穩(wěn)定的“鐵飯碗”，辭去工作創(chuàng)業(yè)成功后，一次偶然的機(jī)會，她認(rèn)識了中國人壽的保險營銷員小張。小張專業(yè)的保險知識和合理的理財計劃打動了她，王女士便開始給自己購買商業(yè)保險。最初，小張覺得王女士不適合購買分紅險，因?yàn)樵趧?chuàng)業(yè)初期，資金她實(shí)力不夠，分紅險需要的資金額度較大，可能影響生意資金鏈，所以就給他推薦保障型險種。王女士非常感動，簽下了她人生中的第一份保單。后來，隨著生意的擴(kuò)大，有了閑置資金，王女士就逐漸給自己增加了保障投入，在2008年前，她在中國人壽先后購買了重大疾病終身保險、鴻壽養(yǎng)老金保險、國壽鴻壽年金保險、國壽鴻鑫兩全保險、國壽美滿一生年金保險等多款保險產(chǎn)品。

　　天有不測風(fēng)云，正值人生巔峰時期的王女士竟然不幸患上了癌癥。

　　王女士身故后，其家人向中國人壽重慶分公司提出了保險索賠。中國人壽重慶分公司接案后，即根據(jù)查勘情況確認(rèn)此案屬保險責(zé)任范圍，并派員協(xié)同王女士的家人一起備好理賠單據(jù)，在第一時間中國人壽就按保險合同規(guī)定給付保險金490余萬元；當(dāng)中國人壽重慶分公司領(lǐng)導(dǎo)親自把巨額賠款送到王女士保單指定的受益人手上時，他們深深感受到了王女士對家人愛的延續(xù)。

　　此筆賠款是2011年度重慶保險業(yè)最大的人身保險賠款。

　　案例啟示

　　保險意識強(qiáng) 王女士雖然走了 但沒有遺憾

　　從本案可以看出，王女士作為被保險人投保的險種有重大疾病終身保險、鴻壽養(yǎng)老金保險、國壽鴻壽年金保險、國壽鴻鑫兩全保險、國壽美滿一生年金保險等。

　　從她購買保險的險種組合來看，作為私營企業(yè)家，王女士對自己的資產(chǎn)配置格外關(guān)注，她所購買的險種在保本、保底、保增值和保障四個方面進(jìn)行了無縫組合，使她在整個保險期間不僅可以享受中國人壽的投資經(jīng)營成果，同時在整個保險期間她的生命價值保障也有很好的兼顧。

　　本案再次說明，每個人都要居安思危，未雨綢繆、防患于未然，心中要有保險意識。盡管王女士不幸因病走了，但她的保險意識，她給自己安排的保險險種組合，以及她給親人的愛心，都說明她沒有遺憾，因?yàn)橥跖康谋ｋU安排為她的家庭理財規(guī)劃和企業(yè)資產(chǎn)保全都帶來了極大的幫助。

　　本案堪稱保險險種組合的典范，值得學(xué)習(xí)和借鑒。

　　專家支招

　　把握4點(diǎn) 醫(yī)療保險理賠就不難

　　本案有的險種屬于醫(yī)療保險的范疇。那么，醫(yī)療保險理賠是否很困難呢？對此，保險專家稱，只要投保人把握好以下4點(diǎn)，醫(yī)療保險的理賠就一點(diǎn)也不難。

　　1.認(rèn)真閱讀保險責(zé)任條款。消費(fèi)者在購買醫(yī)療保險時一定要清楚險種的責(zé)任范圍，因?yàn)橹挥性诒ｋU責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生保險事故，保險公司才會履行賠付義務(wù)。

　　2.如實(shí)告知身體健康狀況及既往病史。很多的理賠糾紛就是因?yàn)橥侗Ｈ丝桃怆[瞞既往病史造成的。雖然逞一時聰明好像占了便宜，但發(fā)生保險事故后，經(jīng)保險公司核實(shí)沒有如實(shí)告知，保險公司按合約規(guī)定不承擔(dān)賠付責(zé)任，也不退還保費(fèi)，最后受損失的還是被保險人或受益人。我們呼吁廣大投保人切實(shí)履行“如實(shí)告知”義務(wù)，別拿自己的錢財開玩笑。

　　3.免賠條款要看清。住院醫(yī)療險有補(bǔ)償型和津貼型兩種，補(bǔ)償型醫(yī)療險是根據(jù)被保險人的實(shí)際支出進(jìn)行補(bǔ)償，低于實(shí)際的花費(fèi)；每家保險公司都規(guī)定了一個免賠額，低于免賠額，被保險人不能獲得賠償。津貼型醫(yī)療險則是根據(jù)被保險人的住院天數(shù)給付保險金，與醫(yī)療費(fèi)無關(guān)，理賠時一般不需要原始發(fā)票，且不受補(bǔ)償原則限制。

　　4.可以求助索賠顧問。自2004年國內(nèi)首家專業(yè)索賠咨詢機(jī)構(gòu)出現(xiàn)至今，全國同類機(jī)構(gòu)目前已發(fā)展至百余家。專業(yè)索賠咨詢機(jī)構(gòu)旗下匯集了多名精通保險、法律的資深保險專家、保險索賠師，他們與保險律師合作，專門代表保險合同的被保險人或受益人向保險公司索賠保險金，同時提供各類人身保險、財產(chǎn)保險、機(jī)動車輛保險等索賠案件的專業(yè)咨詢、非訴訟、訴訟或仲裁代理。

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