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　　備受關注的“雅閣親吻勞斯萊斯”案日前終于有了定論，雖然并沒有此前傳聞中200萬元的巨額賠償，但作為事故主要責任方的雅閣車主還是需要自行賠付18.8萬元的修理費用。已經為愛車投保了20萬元的第三者責任險，為什么還要車主承擔巨額賠償？“投保車險不僅需要注意投保的險種，還需要注意足額投保，才能最大程度地覆蓋風險?！避囯U理賠專家提示，目前第三者責任險保額普遍需要50萬元起投保，相比20萬元保額只需多負擔400元左右的保費，就可能在發(fā)生事故后免除數十萬元的賠償。

　　據媒體報道，1月31日中午，駕駛著廣本雅閣的溫州市民朱小姐在路口轉彎時，不慎與一輛勞斯萊斯碰撞。碰撞后，朱小姐發(fā)現(xiàn)自己的廣本車車頭有些變形，保險杠脫落，勞斯萊斯只是輪轂上有破損，右側車門被刮花。經現(xiàn)場勘察，交警初步認定，朱小姐負主要責任。這輛價格超過千萬的勞斯萊斯，最終需要35萬元的修理費用。雖然雅閣車已投保了第三者責任險，但最終保險公司只負擔16.2萬元的賠償，雅閣車主還需自行負擔18.8萬元。

　　“從公開的信息來看，雅閣車投保的第三者責任險只有20萬元的保額，因此最高的賠付金額只能在20萬元之內，超過的部分就需要車主自行負擔。”廣東某財險公司車險理賠部負責人解釋稱，車主以為自己投保了，保險公司就得賠，但無法獲得足額賠付的現(xiàn)象并不鮮見，除了車主投保的險種不全面外，額度不足也是最大的隱患。

　　“我們一般建議車主第三者責任險保額至少要50萬元?！庇浾呓找仓码姀V東多家財險公司了解到，目前廣東車主投保20萬元的第三者責任險比較少，大多額度都在50萬元以上。“主要是與廣東的經濟發(fā)展相適應的，20萬元的額度太低，一旦發(fā)生事故就可能超出這個保障范圍?！庇熊囯U業(yè)務員告訴記者，第三者責任險保費費率是固定的，只與車輛的使用性質有關，與車型、車輛價格無關。對于普通家庭用車來說，雖然保額相差了30萬元，但50萬元保額的第三者責任險所需保費比20萬元的只貴幾百元。

　　在記者得到的報價表上，家庭用6座以下小轎車的第三者責任險10萬元、20萬元、50萬元、100萬元的保額對應保費分別為920元、1141元、1546元和2012元。50萬元保額的保費比20萬元保額的，一年保費要多付405元。

　　值得注意的是，在此次“雅閣親吻勞斯萊斯”案的最終賠償方案里，20萬元第三者責任險保額中，保險公司卻只負擔了16.2萬元，其中仍然有近4萬元的差額?！爸饕褪且驗檠砰w車主沒有投保‘不計免賠’，在車險賠付中根據不同的責任情況，會有不同額度的免賠額，只有投保了‘不計免賠’，才能按照投保額度獲得足額賠償?！鄙鲜鲕囯U理賠部負責人表示，“不計免賠”是附加險種，一般保費是基準保費的15%?！叭绻?0萬元保額的第三者責任險，保費是1141元，‘不計免賠’的保費大概是171元，50萬保額的大概是231元?！眲e小看這一兩百元的保費支出，在出險后就可能帶來數萬甚至數十萬元的賠償差額。

　　一般情況下，車險條款規(guī)定，發(fā)生交通事故后，如果車主負全責，則第三者責任險有20%的免賠額，主要責任15%、同等責任10%、次要責任5%?！把砰w車主如果投保了‘不計免賠’，保險公司可以足額賠付，多花100多元保費，自己就可以少賠償幾萬元，花小錢買大便宜?！?/p>

　　 　　第三者責任險是指被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經濟責任，保險公司負責賠償。

　　需要注意的是，第三者責任險也有責任免除條款，一旦發(fā)生特定情況，保險公司不承擔賠付責任。例如，無證駕駛、駕駛證超過有效期、行駛證沒有年審或年審未通過、駕駛證與準駕車型不符、酒后駕駛、事故車輛在維修期間或被盜搶期間等，都是常見的免除責任。

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